Подари мне, подари: всё о подарочных банковских картах Подарочная карта мастер карт
У многих наших сограждан традиция дарить друг другу деньги на различные праздники сохранились по сей день. Причем сегодня...
Многим потребителям во время проведения платежей через интернет нередко приходится использовать три цифры с оборотной стороны карты, которые требует указать система. Однако каково их предназначение и для чего они необходимы знают далеко не все потребители. Между тем это один из ключевых элементов превентивной защиты от действий злоумышленников в процессе транзакции без реального использования карты.
CVV2/CVC2 - специальные коды проверки платежных систем. Комбинация CVV2 (CardVerificationValue 2 ) принадлежит Visa , а обозначение CVC2 (CardValidationCode 2 ) использует MasterCard . Механизм введен с целью снижения числа мошеннических схем при покупках на украденную карту либо с помощью ее незаконно скопированного номера.
Обе платежные системы используют для обозначения исключительно трехзначный код. Узнать, где находится CVV2 CVC2 на карте Visa очень легко. Чаще всего цифры наносятся методом индент-печати на тыльной стороне карты. Они расположены на полосе для росписи держателя вслед за четырьмя крайними значениями ее номера. Поэтому их нетрудно заметить и неискушенному пользователю. Код создан как самостоятельный механизм безопасности, поэтому не относится к номеру пластиковой карты.
В некоторых случаях код верификации на карте не обозначается, но все равно создается во время ее выпуска. К таким платежным инструментам относятся:
Узнать значение секретной комбинации цифр можно при обращении в банк-эмитент.
Наличие цифры 2 в аббревиатуре на карте Сбербанка или другой финансовой организации свидетельствует о существовании первого защитного кода. Он требуется для верификации при расчетах с физическим применением платежного инструмента.
Этот код необходим для осуществления платежей в интернете без реального присутствия пластиковой карты. Также он может понадобиться для проведения иных виртуальных расчетов, например, при покупке через мобильный телефон. Его применение требуют поставщики услуг, которые не поддерживают технологию 3D-Secure. Введение трехзначного кода подтверждает согласие на проведение транзакции и является разрешением для системы со стороны владельца произвести списание с пластиковой карты обозначенной суммы.
При каждом новом платеже нам приходится вспоминать что такое CVV2 CVC2 на банковской карте. Это связано с тем, что в соответствии с принятым стандартом безопасности PCIDSS, продавцы не обладают правом хранить полученную информацию о коде даже короткое время. Поэтому они не могут ее использовать для любых следующих транзакций.
Пример: оплата покупки в интернет-магазине
При отсутствии этого кода данную операцию завершить будет невозможно. В этом случае для совершения покупок стоит использовать другую карту, с нанесенными защитными цифрами.
Как и другие важные реквизиты, код CVV на карте относится к конфиденциальной информации, не подлежащей разглашению третьим лицам. В противном случае возникает риск использования средств злоумышленниками, которым не потребуется иметь в наличии ваш платежный инструмент.
Способы защиты платежей не стоят на месте и многие интернет-магазины перешли на использование технологии 3D-Secure . Она полностью исключает участие продавца из схемы транзакции, не требуя от потребителя знать, что такое и где находятся CVC CVV коды.
Вместо этого, банк непосредственно переводит указанную сумму финансовой организации, в которой открыт счет продавца. Пользователю требуется лишь отправить одноразовый пароль, высланный ему SMS-сообщением. В результате обеспечивается повышенная надежность платежа и существенно уменьшается риск несанкционированного вмешательства.
Для расчёта пластиковой картой в сети Интернет иногда требуется применение CVV2/ CVC2/ CID
, то есть кода банковской карты. Что же такое код банковской карты, в каком случае он применяется, где находится на карте, что означает?
Итак, в зависимости от технологий, применяемых Интернет – магазинами или иными поставщиками услуг в сети Интернет, при проведении оплаты, клиенту предлагается ввести основные реквизиты карты (номер карты , срок действия, эмбоссированное имя), а так же дополнительно подтвердить свои полномочия одним из следующих способов:
Каждая платёжная система, которая выпускает банковские карты, имеет собственное название кода карты, кроме карт Maestro, которые кода не имеют. Ведущие платежные системы, работающие на Российском рынке имеют следующие коды банковских карт:
По картам «Мир» интернет-платежи защищены собственной технологией МирАкцепт (MirAccept), которая позволяет пройти полноценную 3D Secure-аутентификацию. Кроме того, в платежной системе «Мир» в скором времени будет реализована технология обеспечения безопасности мобильных и интернет-платежей - протокол 3D Secure версии 2.0 (который придет на смену 3D Secure 1.0) Правообладателем нового протокола 3D Secure версии 2.0 является EMVCo (Международная ассоциация по стандартам в области электронных платежных технологий), партнером которой с 2015 года является НСПК (Национальная система платёжных карт России)
В приведённом списке отсутствуют карты Maestro/Маэстро - это означает, что данной платёжной системой не поддерживаются онлайн платежи.
Код CVV2, CVC2, CID - это дополнительный цифровой защитный код, который называют ещё кодом безопасности, напечатанный на карте, или же присланный в реквизитах карты (например, для виртуальных карт передаётся посредством СМС кода). Код, напечатанный на карте, заменить или восстановить без перевыпуска карты невозможно.
CVV2, CVC2 или CID - это специальный код банковской карты, который применяется для проверки подлинности карты, выпущенной банком. В случае если такого кода на Вашей карте нет, то проведение операций по оплате товаров и услуг в сети Интернет невозможно.
Код CVV2 / CVC2 печатается на обратной стороне карты, на полосе для подписи, сразу после номера карты, либо после последних 4 цифр номера карты. Он всегда состоит из трёх цифр, и не является продолжением номера банковской карты, т.е. это самостоятельный элемент защиты.
Код CID - означает код идентификации карты. Код на карте American Express наносится на лицевую сторону и состоит из четырехзначного числа с правой стороны карты.
Код МирАкцепт (MirAccept) - это технология, которая обеспечивает безопасность платежей в Интернете системы "МИР". Он состоит из трёх цифр, и является самостоятельным элементом защиты платежей.
Код цифровой защиты, который выдавлен (проставлен) на банковской карте, в отличие от ПИН-кода, может меняться только при перевыпуске карты.
В таблице приведены коды безопасности отдельных платёжных систем, работающих на российском рынке финансовых услуг:
В некоторых интернет магазинах в заполняемой покупателем форме оплаты часто стоит двойное значение по заполнению - CSC/CVV2. CSC (Card Security Code) - это тоже название кода безопасности карты, который считается как-бы обобщённым названием всех применяемых кодов. Другими словами, каждая платёжная система, которая выпускает банковские карты, имеет собственное название CSC кода (Card Security Code), поэтому при требовании ввести CSC, вводится тод код, который указан на вашей карте. И ещё, при наличии записи CSC/CVV2, не надо вводить персональный PIN-код. CSC и PIN-код – это разные коды. PIN-код , это секретный код карты, который нельзя заполнять в формах открытого доступа вне банковских систем.
Наличие кода CVV2/ CVC2/CID (кода безопасности), определяется следующим образом:
О расположении кода CVV2/ CVC2 на банковской карте систем Visa и MasterCard очень доходчиво изобразил для своих клиентов Банк24.ру. (показано ниже). Такое пояснение приемлемо для всех банковских карт любого банка.
Расположение секретного кода на банковских картах отдельных платёжных систем:
Код банковской карты используется:
Кроме того, при работе с интернет-магазинами надо помнить, что поле для ввода данного кода на сайте может называться по разному:
Проведение CNP-трансакции с использованием CVV2/CVC2 кода осуществляется в следующем порядке:
Владельцу карты достаточно иметь доступ к интернету и подключенные опции, чтобы оплачивать практически любые счета прямо из дома. Данная функция существенно облегчила работу отделений банков и сократила очереди к терминалам, однако потребовала изучения новых правил безопасной работы онлайн. Чтобы успешно выполнить платеж через интернет, пользователь должен выяснить, что такое CVC на банковской карте и для чего требуется данный код безопасности.
Как правило, ни одна покупка в Сети не обходится без требования ввести данные о коде CVV или CVC, а это значит, что для успешной оплаты в Сети необходимо знать основные понятия об интернет-платежах.
Потребность ввода кода безопасности возникает при проведении оплат в интернет-магазинах, при онлайн-платежах. При осуществлении платежей на кассах покупатель подтверждает операцию уникальным ПИН-кодом, подтверждая, что является хозяином банковской карты и согласен с предстоящим списанием. Технология интернет-оплат не предполагает ввода ПИН-кода, как это происходит при расчетах в обычных розничных магазинах. Буквы CVV или CVC для плательщика онлайн обозначают дополнительную меру защиты средств на карточном счете от посягательств посторонних.
Большинство современных видов пластика предусматривают совершение операций, поэтому найти нужный код можно на картах, поддерживаемых международными («Виза», «Мастеркард») или отечественными («Мир») платежными системами. При внесении реквизитов предстоящего списания с карты Classic платежная система попросит ввести дополнительную трехзначную комбинацию, получить доступ к которой невозможно без обладания самой карточкой.
Чтобы без проблем совершать расходные операции в интернете, нужно знать, где находится CVV2 или CVC2. Посмотреть код безопасности, состоящий из трех цифр, можно на самой карточке. Сведения расположены на обратной стороне банковского пластика и предназначены исключительно для подтверждения подлинности платежного инструмента.
Несмотря на разные буквенные значения по картам различных платежных систем, место нанесения информации аналогично – на обороте пластика. На картах, поддерживаемых системой «Виза», CVV2-код представлен в виде последних 3 цифр в семизначной комбинации на обороте, около места, отведенного под роспись держателя. Визуальное отделение кода от основного массива цифр позволяет с легкостью определить нужную комбинацию. На продуктах, обслуживаемых «Мастеркард», информация также располагается на обороте, однако по некоторым видам пластика подобный код не предусмотрен в принципе, так как интернет-платежи по ним не поддерживаются. Прежде всего это касается пластика начального уровня Electronic, Cirrus, Maestrо. По картам «Виза» данное ограничение распространяется на карточки «Электрон».
Онлайн-терминал, открывая окошко для внесения реквизитов карты, просит указать CVV или CVС. Несмотря на разные аббревиатуры, фактическое значение едино. Просто по картам системы Visa код называется CVV, а для Mastercard действует иное обозначение – CVC.
В буквальном переводе CVV расшифровывается как «значение верификации карточки», в то время как CVC переводят как «код верификации пластика». В остальном оба кода имеют единое предназначение.
Чтобы понять, что такое CVC на банковской карте, необходимо разобраться в специфике операций в онлайн-магазинах или платежных терминалах в интернете.
Оплата с подтверждением кодом защиты выглядит следующим образом:
Если при внесении данных были допущены ошибки либо средств на карте недостаточно, будет получено уведомление об отказе в проведении расходной операции.
Иногда вместо точного названия кода платежная система предлагает ввести security code или идентификационный код. По сути, данные названия представляют собой варианты одного и того же трехзначного кода на обороте пластика.
Следует отличать код безопасности от ПИН-кода. Последний используется только при проведении офлайн-платежей (например, в магазинах или через банкомат) и при желании может быть изменен. CVV/CVC не меняется никогда, как и номер самого пластика в течение всего срока его службы.
Некоторые пользователи в целях защиты личных финансов на случай утери карточки стирают последние цифры на обороте. Эти действия не вызовут сложностей с дальнейшим использованием пластика, однако код надлежит выписать отдельно или запомнить, так как в дальнейшем транзакции будут возможны только с указанием стертого кода.
С развитием технологий увеличивается и число желающих воспользоваться чужими средствами с карточных счетов граждан. Тем не менее защитить свои накопления можно, применяя определенные меры безопасности:
Планируя совершать расходные операции в Сети, необходимо разобраться в деталях проведения транзакций, а также подробнее узнать, что означает та или иная аббревиатура. Осведомленность обо всех этапах процедуры и особенностях проведения транзакций поможет владельцу карты сохранять уверенность в безопасности работы с интернет-магазинами, исключив риск сетевого мошенничества.
Очень часто, да практически всегда, для оплаты карточкой покупок в интернет-магазинах требуется ввести CVV2 или CVC2 код банковской карты.
И если другие реквизиты: номер карты, срок действия и имя владельца не вызывают, как правило, никаких вопросов, поскольку расположены на лицевой части карты, то вот код CVV2 и CVC2 люди находят не сразу, а иногда и вовсе не находят.
Это специальные трехзначные коды с помощью которых устанавливается, подлинная ваша карта или нет. У каждой платежной системы эти коды свои:
Также свой секретный код имеется у американской платежной системы American Express, называется он CID - это четырехзначный код, расположенный на лицевой стороне карты.
Важно: CVV2-CVC2 коды и пин-код карты - это совершенно разные вещи, которые ни в коем случае не нужно путать.
Эти проверочные коды находятся на обратной стороне карты, в конце поля, где обычно ставится подпись владельца. Причем на картах MasterCard сзади может быть указано два числа: четырехзначное - это последние четыре цифры номера карты и трехзначное - это уже будет CVC2-код.
С картам Visa проще, там обычно указывается только трехзначный CVV2-код, так что не перепутаешь.
Особняком тут стоят карты Maestro - это достаточно распространенные в России карты, особенно в зарплатных проектах. И часто люди не могут найти никаких секретных кодов на этой карте. Все потому, что на карте Maestro нет ни CVV2, ни CVC2 кодов .
И если вам нужно расплатиться этой картой в интернет-магазине, а они требуют секретный код, то выход только один - заводить другую карту. Можно даже виртуальную - только для интернет-покупок, что будет для вас и удобнее и безопаснее.
Также есть большая категория виртуальных карт, на которых обычно не указывается CVV2 и CVC2 коды. Но они есть и сообщаются клиенту при выпуске карты. Этот код, как и пин-код, нужно просто запомнить или записать. Если вы вдруг забыли секретный код, то обратитесь в ваш банк и узнайте возможно ли его как-то узнать.
На некоторых виртуальных картах, Альфа-Банк Virtual Card, например, CVC2 указывается вместе с другими реквизитами на лицевой стороне карты.
Проверочные коды CVC2 и CVV2 не зря называют секретными. Ведь даже если злоумышленник узнает номер вашей карты, срок действия и ваше имя, то в большинстве интернет-магазинов (но не во всех) он не сможет совершить покупку. Так что берегите ваши коды.
Для совершения безопасных платежей картой в сети Интернет разработана специальная ступень защиты: cvv, cvc или cid коды. Индивидуальный код публикуется на обороте и вводится при проведении онлайн-платежей.
Дополнительный набор из трех или четырех цифр, печатаемый на карточке (в случае виртуальной карты присылается в смс-сообщении).
Название зависит от платежной системы:
У платежной системы Maestro отсутствует возможность проводить онлайн-платежи, так что и дополнительной защиты нет.
В кодах CVV2 и CVC2 всегда три символа, в то время как у американской платежной системы код дополнительной защиты из четырех цифр.
Важно: PIN-код и код безопасности — разные вещи, их ни в коем случае нельзя путать.
При работе с разными интернет-магазинами, пользователи могут сталкиваться с несколькими обозначениями данного уровня защиты:
Расположение цифрового кода на пластике также зависит от платежной системы. CVV2 и CVC2 расположены на обратной стороне. Цифры должны быть нанесены на полосу подписи. Для некоторых продуктов банки делают исключение и располагают цифры на лицевой стороне, рядом с номером. Важно не перепутать код с последними числами номера.
CID код в сегда печатается на лицевой стороне и расположен на правой половине карточки. Цифры, обеспечивающие дополнительную защиту, выдавливаются в пластике — простое нанесение обычно означает, что пластиковый продукт недействителен.
Для виртуальной карты код высылается в специальном SMS-сообщении. Некоторые банки предлагают клиентам узнать цифры, позвонив по специальному телефону или дождавшись звонка оператора. Полученные данные держатель карточки должен сохранить самостоятельно, потому что восстановить их без временной потери доступа к средствам, невозможно.
Отсутствие кода говорит о том, что пластик изначально не предназначался для оплаты товар или услуг в сети Интернет. Изменить это невозможно: для оплаты придется использовать другую карту.
Как провести платеж?
Провести платеж в сети-Интернет через банковскую карточку можно следующим способом:
1. На нужном сайте выбрать услугу или товар;
2. Оформить платеж, используя все реквизиты карты, которые будут запрашиваться на форме;
3. Дождаться подтверждения операции, при необходимости — ввести пароль из SMS;
При покупке необходимо проверять интернет-ресурсы, на которых держатель карты оформляет покупки. Современные мошенники активно используют фальшивые сайты, чтобы получать данные о банковских карточках обычных пользователей.
При появлении малейших сомнений в подлинности ресурса, необходимо прекратить попытку оплаты, а если данные уже были введены и отправлены злоумышленникам клиент должен заблокировать пластик и попросить заявление на перевыпуск.
Важно: единственный способ изменить код цифровой защиты — заказать новую карточку.
Перевыпуск карты также проводится, если она была скомпрометирована в реальной жизни. Потеря кошелька должна заканчиваться немедленной блокировкой и перевыпуском, потому что человек, увидевший персональные данные клиента банка может воспользоваться ими в корыстных целях. Некоторые магазины обладают достаточным уровнем защиты, чтобы не провести платеж.
Чтобы по максимуму использовать возможности онлайн-платежей в Интернете, необходимо пользоваться всеми уровнями защиты денежных средств на карте, включая 3d-Secure. Благодаря этой технологии, на номер приходит сообщение с кодом подтверждения операции — если SMS нет, операция не будет завершена.