Как снять более 50000 с карты сбербанка. Как снять большую сумму денег с карты сбербанка. Почему Сбербанк заблокировал карту

«Запрет на снятие Сбербанк» – шокирующая новость, которая напугала многих граждан России. Но беспокоиться пока не надо: во-первых, запрет еще не введен; во-вторых, он не относиться ко всем картам и большинству клиентов это не предоставит дополнительных трудностей; в-третьих, на данный момент это не связано с финансовыми проблемами банка или страны в целом. Причины возможного ведения запрета и его влияние на обслуживание пользователей банковскими картами расскажем далее.

Инициатором возможного введения запрета на снятие наличных средств с банковских карт является правительство РФ, соответствующий законопроект сейчас находится на рассмотрении. Запрет на снятие денег с карты в Сбербанке, в крупнейшей банковской организаций страны, – это один из первых этапов реализации законодательных изменений в случае подписания документа.

Почему правительство решило дополнительно регулировать банковский сектор? Это происходит в рамках комплексной программы вывода из тени экономики страны:

• если большинство расчетов перейдет в безналичную форму, предприятиям будет сложнее скрыть неофициальные продажи и другие теневые операции, в результате сумма уплаты налогов увеличится;
• если налоговой службе откроют доступ к просмотру операций по платежным картам физических лиц, то процесс вычисления потенциальных плательщиков налогов (индивидуальных предпринимателей и самозанятых) станет намного эффективней.

1. Дополнительное ограничение поможет сократить объемы мошенничества.
2. Оборот наличных денег проконтролировать невозможно, соответственно уменьшения количества налички в обороте поможет сократить объемы финансирования терроризма, наркотиков, оружия и т.д.
3. Это дополнительный перестраховочный механизм, чтобы сдерживать массовое снятие средств в моменты экономических потрясений.

Суть нововведения

Запрет на снятие денег с пластиковых карт – это следующий шаг после того, как был установлен суточный лимит на снятие налички с неименных карточек, на данный момент он снижен до 15 тысяч рублей в сутки.

Суть потенциального нововведения заключается в следующем:

1. Клиент не сможет снимать деньги только с неперсонифицированной карточки (не пластике не написано имя и фамилия владельца).
2. Это никак не повлияет на возможность оплачивать товары и услуги в безналичной форме.

Государство принимает множество мер, чтобы перевести расчеты в безналичную форму, так заработную плату и большинство пенсий уже начисляют на банковские карты, для мелких предпринимателей обязательной стала онлайн-касса, самозанятых стимулируют регистрировать все транзакции в мобильном приложении. Насколько эффективным будет запрет на снятие налички пока сказать сложно, но по некоторым оценкам в ближайшем будущем более 85% будет происходить в безналичной форме. Сдерживающими факторами для такого прогресса являются:

• отсутствие банкоматов и pos-терминалов в некоторых населенных пунктах на территории РФ;
• менталитет населения – многие снимают сразу всю сумму после поступления на счет.

Кого это коснется

Запрет Сбербанка на снятие наличных с карты относится только к владельцам неименных карт. На данный момент этот тип карт не очень распространен. Кредитные и практически все дебетовые карты выпускаются в персонифицированной форме, исключение – виртуальная карта.

Если у Вас есть неименной пластик от Сбербанка, то порядок действий может быть следующим:

1. Переведите средства в системе Сбербанк Онлайн на персонифицированную карту. Запланированные изменения запрещают снимать деньги через банкомат, а будет ли банк устанавливать дополнительный лимит на переводы между картами пока неизвестно.
2. Замените банковскую карту, наверняка среди действующих предложений есть более выгодный продукт, где и комиссия за обслуживания ниже, и условия по счету привлекательнее.
3. Оплачивайте товары и услуги в безналичной форме – так выгоднее:

• начисляется кэшбэк по программе Спасибо;
• возможно получение дополнительного дохода на среднедневные остатки на счету;
• уменьшается риск потери/кражи денег, неправильных расчетов.

Каждый банк в первую очередь нацелен на удовлетворения потребностей клиента, неполноценный продукт, которым невозможно пользоваться, не в интересах банковской организации. Обратитесь к менеджеру в отделении или колл-центре (номер 900 с мобильного) – Вам обязательно подберут подходящую карту. Запрет на снятие налички с некоторых карт практически не повлияет на жизнь рядовых граждан.

Карта – платежный инструмент, призванный сократить время на обслуживание клиентов и снизить затраты владельца на расчетные операции. Сегодня практически каждый гражданин России имеет пластиковую карточку. Но функционал некоторых платежных инструментов ограничен и не позволяет снимать одномоментно крупные суммы денег. Рассмотрим, как снять большую сумму с карты Сбербанка.

Карты Сбербанка имеют суточный лимит на снятие наличных денег

Ассортимент пластика Сбербанка насчитывает около 40 штук. Банк предлагает дебетовые карты различных уровней – от социального до платинового, а также различные платежные системы: МИР, Мастер Кард, Виза.

Приведем ряд с описанием:

• Maestro принадлежит платежной системе MasterCard. Инструменты созданы для работы на территории России и отнесены к социальным;
• МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. До 2020 года планируется, что все социальные категории граждан будут переведены с Маэстро на обслуживание системой МИР;
• Visa и MasterCard Standart и Classik. Именные инструменты, имеющие повышенный функционал и недорогое обслуживание;
• Gold и Platinum – карты высокого уровня. Достаточно дороги в обслуживании (3-12 тыс. руб. в год), но предполагают большие возможности для владельца – максимально выгодный кэшбэк (до 10% в деньгах от магазинов-партнеров), участие в закрытых мероприятиях и внеочередное обслуживание;
• Black Edition. Карта бизнес-уровня, предполагающая максимальные лимиты и полную свободу финансовых операций. Открывается только клиентам, которые смогут обеспечить миллионные обороты по счету.

Таким образом, карт в Сбербанке действительно много. Существуют также партнерские инструменты, пластик с уникальным дизайном и т.д. Все они имеют различные бонусные программы и лимиты выдачи наличных средств в банкоматах и кассах.

Суть ограничений на снятие

Лимиты – ограничения на крупную сумму денег. Такая опция не позволяет владельцу платежного инструмента снимать средств, больше, чем установлено договором. Изначально уровень устанавливает ЦБ РФ, а Сбербанк корректирует ограничения под свою политику, но незначительно.

При этом средства можно снять наличными и с дебетовой, и с кредитной карты. Ограничение кредитной карты отличается от дебетовой, поскольку устанавливается банком и включает только средства, которые есть на карте и доступны клиенту в качестве кредита. Такая сумма зависит от платежеспособности владельца и от его кредитной истории.

Лимитирование подключено непосредственно к счету, поэтому обойти его, сняв деньги через кассу, не получится. Однако если у пластика предусмотрено суточное ограничение в 50 тыс. руб., то можно снять по 50 тыс. руб. и в банкомате, и в кассе, но при этом выдача в банкомате будет бесплатной, а в кассу банка придется заплатить 3% от суммы снятия.

Ограничения прописаны в договоре на пользование карточным счетом. Договор заключается с каждым владельцем пластика, и его условия неизменны. Поэтому перед тем, как оформлять платежный инструмент необходимо поинтересоваться у специалиста о возможности снятия денег и количестве операций в сутки. Конечно, чем выше уровень пластика, тем больше возможностей он дает своему владельцу.

Лимиты карт Сбербанк

В таблице представим некоторые виды пластика и установленные к ним лимиты.

Из таблицы видно, что ограничения больше у более дорогих карт. Такой пластик предполагает большие обороты по счетам. Комиссия не зависит от уровня и составляет 3% при снятии наличных в кассе с любого пластика и 3% в банкомате – с кредитного. Дебетовые карты обслуживаются в электронных устройствах бесплатно.

Если требуемая сумма более 100 тыс. рублей, то нужно предупредить банк о снятии.

До того, как заказать деньги в Сбербанке для снятия, нужно уточнить ограничения на такую операцию. При этом стоит помнить, что можно заказать деньги по телефону.

Чтобы увеличить размер снятия денег можно обратиться в банкомат и в кассу банка

Лимиты в СБ Онлайн

Ограничения на операции в Интернете призваны избавить владельцев карт от возможных мошеннических действий. Перечислим основные из них:

• перевод по мобильному – до 10 тыс. руб.;
• вывод средств в наличные – до 3000 руб.;
• переводы на сторонние счета – до 100 тыс. руб.;
• переводы между своими счетами – не лимитировано;
• количество переводов – не более ста в сутки.

Лимиты в системе можно увеличить, обратившись по телефону горячей линии. Специалист задаст несколько идентифицирующих вопросов и откроет доступ к более высоким тарифам.

Как «обойти» лимиты

Часто возникает вопрос у пользователей пластика, как снять лимит с карты. «Обойти» установленные ограничения можно, но незначительно. Требования ЦБ РФ к банкам достаточно строги, поэтому установленные ставки и тарифы соблюдаются неукоснительно. Следующие способы позволят снять гораздо больше денег, нежели позволяет ограничение:

• обратиться за наличными и в банкомат, и в кассу: это позволит удвоить лимит;
• при наличии доступа в онлайн-банк необходимо перевести средства на стороннюю карту другого банка либо на второй пластик Сбербанка;
• можно открыть вклад и специалист автоматически переведет средства с карточного счета на новый депозитный. На следующий день вклад можно закрыть, изъяв все средства.

Таким образом, лимиты устанавливаются для сбережения средств клиентов банка. В ситуации, когда деньги требуются срочно, увеличить лимит можно по дебетовым картам. На кредитных лимит постоянен и увеличивается 1 раз в полгода при выполнении владельцем пластика всех условий. При снятии крупной суммы в кассе обязательно необходим предварительный заказ денег.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Сбербанк выпускает карты различных уровней – от социальных до премиальных. Пластик отличается лимитами на снятие наличных и чем выше уровень карты, тем проще единовременно получить большую сумму. Рассмотрим, как снять необходимое количество средств с карты Сбербанка.

Лимиты на снятие

Прежде всего, нужно знать лимиты на снятие наличных. Сегодня максимально можно снять 50000 рублей в день с карт моментальной выдачи и социальных Маэстро и МИР. Лимиты одинаковы для кассы и банкомата. Если обратиться и в банкомат и в кассу, то максимально можно снять 100000 руб.: по 50 тыс.

Карты стандартного уровня (Visa Classic, MasterCard Standard), брендовые карты («Аэрофлот», «МТС», «Олимпийская», «Подари жизнь») суммарно позволяют получить 300 000 руб. (соответственно по 150 тыс. в банкомате и кассе).

Золотой пластик имеет лимит в 600 тыс. рублей, а платиновый – 1 млн. руб. Другими словами, чем выше статус, тем доступнее большая сумма. Но премиальные карты дороги в обслуживании. Кроме того, не всегда сумма в 1 млн. рублей есть в банкомате. А получить такой объем средств в кассе при первоначальном обращении практически невозможно.

Ограничение стоит и по месячным лимитам. Как правило, оно превышает дневной лимит всего лишь в 2 раза. Так, по моментальным и социальным картам в месяц можно снять 200 тыс. руб., а по стандартным 600 тыс. руб.

Снять наличные можно не только в банкоматах Сбербанка. Сторонние банки предлагают обслуживание карт под процент. Снятие денег облагается комиссией в 1%, поэтому если необходимая сумма действительно большая, то лучше обратиться в банкомат Сбера. Кстати, за снятие денег в кассе также взимается 1-3%.

Лимиты на снятие – не каприз Сбербанка. Это требование Центрального банка России к максимальным суммам в хранилищах и банкоматах филиалов. Кроме того, деньги все время находятся в обороте – от этого банк и его клиенты получают прибыль, поэтому лимиты мотивированы средними месячными суммами.

Способы снять без комиссии вне лимита

Поскольку снять большую сумму сразу достаточно проблематично, клиенты обращаются в кассу для снятия наличных. Однако существует ряд моментов, позволяющих обойти ограничения по величине и снять большую сумму без потери времени.

Первым способом является разбивка суммы на части. Так, если у ближайших родственников имеются карты Сбербанка, то можно перевести некоторое количество средств на отдельные счета (такая операция займет не более 5 минут, а произвести ее можно в СБ онлайн либо в банкомате). После этого с карт можно снять максимально возможный лимит.

Стоит помнить, что и при переводе на карты существуют ограничения. Также карты должны быть открыты в одном городе, чтобы операция произвелась без комиссии. Для получения доступа в СБ Онлайн нужно взять логин и пароль в банкомате банка.

Переходим в пункт меню «Подключить Сбербанк Онлайн»

Выбираем «Печать идентификатора пароля»

Второй способ предполагает снятие за несколько дней. Это возможно до суммы месячного лимита. Процедуру лучше производить там, где установлено несколько банкоматов, поскольку большого количества средств в отдельном устройстве может и не оказаться.

Третий способ наиболее удобен и прост. В банке нужно открыть вклад «До востребования» и перевести на депозитный счет все средства с карты. Вклад можно открыть и в СБ онлайн, а всю процедуру произвести, не выходя из дома. Снятие наличных и закрытие вклада в кассе банка бесплатны. Для открытия вклада необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пластиковую карту. Средства будут перечислены с карточного счета на депозитный.

Для открытия вклада онлайн необходимо:

Вклад «До востребования» является инструментом сохранения средств. Ставка по депозиту – 0,01% годовых, а действия со счетом не ограничены. Так, счет можно пополнять и обнулять в любое время, окончательного срока у вклада нет.

Как узнать максимальную сумму

Перед тем, как снять деньги, нужно узнать максимально возможный лимит. Он прописан в тарифном плане и должен находиться в пакете документов, выданных вместе с пластиковой картой. Если бланк утерян, то узнать возможности пластика можно так:

• запросить баланс в банкомате Сбербанка России с помощью операции «Запросить баланс»;
• уточнить информацию на сайте банка либо в «Сбербанк онлайн»;
• позвонить по бесплатному телефону «горячей линии»: 900.

Таким образом, снять большую сумму с карточного счета в Сбербанке достаточно просто. Чтобы избежать оплаты комиссий, нужно внимательно изучить возможные варианты и только после этого обратиться в банк. Все нюансы работы с пластиком можно уточнить у оператора по телефону. Информация достоверна и доступна в круглосуточном режиме.

2017, . Все права защищены.

Безналичный расчет сегодня становится самым популярным видом расчетов. Однако порой у клиентов банка возникает потребность в получении наличных средств со своей карты. Однако в "Сбербанке", как и у других банков, есть определенная ограничительная мера на лимит снятия денежных средств со счета карты.

Ограничения и лимиты в "Сбербанке"

Лимит на снятие наличности в различных банкоматах и отделениях "Сбербанка" зависят от типа выданной вам карты и существенно отличаются.

Например, если вы – обладатель платиновой или золотой карты, то лимит на снятие наличных будет выше, чем по обычной карте.

Лимиты по дебетовым картам "Сбербанка":

Суточный лимит снятия наличных

Суточный лимит в банкомате "Сбербанка": не более 40 тысяч рублей за одну операцию и не более 150 тысяч рублей в общем. Эти лимиты могут быть больше в некоторых банкоматах, все ограничения регулируются согласно политике "Сбербанка" и могут изменяться.

Что касается отделений, то в них можно снять уже большую сумму, но ограничения есть: они касаются средств выданных в течение одного месяца, а не за день.

Лимиты для обналичивания в отделениях в зависимости от вида карт:

• Visa Platinum, Platinum Master Card - 5 000 000 рублей (170 000 USD, 125 000 EURO) в месяц;
• Visa Gold, Gold Master Card – до 3 000 000 рублей (100 000 USD, 75 000 EURO);
• Visa Classic, MasterCard Standart, МИР – 1.500.000 рублей (50.000 USD, 37.500 EURO) в месяц;
• Maestro, Visa Electron, ПРО100 "Стандарт" - 500.000 рублей (16.000 USD, 12.500 EURO).

Вы будете вынуждены оплатить комиссию, если превысили суточный лимит "Сбербанка" на снятие наличных с карты. Комиссия будет начислена лишь на величину превышения, а не на общую сумму снятой наличности. Размер ее составит: 0,5% для всех типов карт, за исключением неименных (типа Momentum).

Как снять деньги в банкомате "Сбербанка": пошаговая инструкция

Каждый, кто имел дело с банкоматами любых банков, сталкивался со снятием наличных - основной операцией, для которой и придуманы банкоматы. Все они обладают интуитивно понятным интерфейсом, и снятие наличных не должно вызывать особых затруднений. Тем не менее, чтобы случайно не заблокировать карту, нужно знать порядок действий:

1. Вставьте банковскую карту в терминал чипом вперёд;
2. Введите пин-код, полученный вместе с картой;
3. В главном меню выберите пункт "Выдача наличных";
4. Перед Вами появятся наиболее распространённые варианты снятия сумм. Выберите один из них или нажмите на кнопку "Другая сумма", если ни один из вариантов Вам не подходит;
5. Подтвердите или отмените печать чека в зависимости от Вашей необходимости;
6. Заберите деньги, чек и карту.

Помимо банкоматов, Вы можете обратиться в кассы "Сбербанка" с картой и паспортом, чтобы получить нужную сумму.

Комиссия на снятие денег в отделении и банкоматах "Сбербанка"

За снятие денег через банкоматы "Сбербанка" или кассы комиссия не взимается.

Снятие большой суммы с карты "Сбербанка": пошаговая инструкция

Есть несколько проверенных способов обойти ограничения по сумме и снять большую сумму с вашей карты.

1. Открытие и закрытие вклада: откройте вклад онлайн или в отделении, пополните его с карты, которую хотите обналичить, придите в отделении и напишите заявление о закрытии вклада. Вам должны выдать необходимую сумму. В небольших городах, конечно, могут попросить подождать несколько дней – из-за ограничения денежных объемов в небольших отделениях. Поэтому постарайтесь предупредить специалистов о снятии большой суммы наличных за два дня, чтобы не ждать потом неделю.
2. Распределение нужной суммы по разным картам: раскидайте нужную вам сумму со своей карты по другим картам Сбербанка. Например, попросите родственников или других близких или же просто воспользуйтесь несколькими своими картами. Теперь каждый из вас сможет снять наличность в банкомате или в отделении. Нужная сумма наберется быстро, особенно если будете снимать одновременно в разных точках города.
3. Снятие, не превышающее суточного лимита: можно в течение месяца снимать сумму, не превышающую дневного лимита, ежедневно. Недостатком этого способа является затянутость по времени, опасность быть ограбленным, вероятность блокировки карты из-за подозрительной, с точки зрения Банка, активности. Соблюдайте меры предосторожности, дневное время суток – самое подходящее для снятия крупных денежных сумм.

Особенности снятия наличных с кредитной карты

Если вы решили снять крупную сумму не с дебетовой, а кредитной карты, будьте внимательны. Комиссия составит около 3% (минимально – 390 рублей в банкоматах или отделениях Сбербанка. 4 % – при снятии наличных в банкоматах и отделениях сторонних организаций. Размер комиссии может меняться и целиком зависит от политики банков.

В Сбербанке уже стоят очереди из обманутых граждан: им приходится получать новую карту взамен аннулированной. Чаще всего на «разводки» мошенников ведутся пенсионеры – в силу их доверчивости и повышенной ответственности: пожилые люди старательно следуют указаниям преступников, искренне веря, что они действительно являются сотрудниками банка и помогают им не потерять деньги. Но на удочку обманщиков может попасться любой.

Особенности

использования кредитки

Кредитная карта – банковский продукт, ставший незаменимым в жизни большинства граждан. Действие пластика заключается в использовании долговых средств, предоставленных клиенту на определенных условиях. Возможности кредитки охватывают разные платежные операции, в том числе:

Покупка товаров за безналичные средства.

Оплата ежемесячных платежей за услуги, предоставленные жилищно-коммунальными организациями.

1. Осуществление транзакций по переводу.

Кредитная карта обладает рядом признаков:

альтернатива потребительским займам;

нецелевое использование;

применение интернет-сервисов для расчетов;

индивидуальная программа – лимиты, проценты, обслуживание;

наличие льготного периода;

использование для оплаты в торговых точках, местах общественного питания, туристических организациях, аптечных пунктах и др.

Руководство Сбербанка совершенствует услуги, прибавляя преимущества к кредитке. Новые предложения касаются вариантов использования банковской продукции. К ним относятся:

увеличение количества технических средств самообслуживания (терминалов, банкоматов);

Сбербанк Онлайн;

Мобильный банк.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Удаленные сервисы предоставляют возможность пользователем карточки осуществлять постоянный контроль над счетами, отслеживать финансовые передвижения.

Распространенность банкоматов и терминалов позволяет без проблем обналичить денежные средства.

Однорукий бандит

В нынешнее время так можно назвать не только игровой автомат, но и банкомат – если он оборудован мошенническим «обвесом». Мошенники используют так называемые «накладки» на клавиатуру, «конверты» на приемник карты.

«Если это накладка на клавиатуру – вы вставляете карту, набираете пин-код, но банкомат деньги не выдает, и карту тоже не отдает, – поясняет Милана Дадашева. – А мошенники получают ваш пин-код и вашу карту, пока вы звоните в банк и пытаетесь выяснить причины.

То же самое происходит и в варианте с “конвертами” – это специальные накладки на картоприемник. Они закрывают доступ банкомата к считыванию номера карты. Вы вводите код, но ни деньги, ни карту банкомат выдать не может. Этим пользуются мошенники, которые обычно рядом – они якобы вызываются вам помочь, и пользуясь вашей невнимательностью, снимают ваши деньги».

Поэтому, советует юрист, всегда, когда вы пользуетесь банкоматом, хорошенько исследуйте клавиатуру, ведь на первый взгляд накладка ничем не отличается от настоящей клавиатуры.

Но, пожалуй, самый распространенный способ мошенничества с картами, как это ни печально – это когда мы сами, добровольно, даем мошеннику все необходимые данные, чтобы он спокойно, даже не получая на руки карту – перевел всю сумму.

Немного о терминах

Банковская карта Сбербанка - пластиковая карта, кредитная или дебетовая, платежных систем MasterCard (Maestro, Standard, Gold) или Visa (Electron, Classic, Gold), выпущенная любым отделением Сбербанка.

Классический способ оплаты (с вводом реквизитов карты) - способ оплаты в интернет-магазине, когда плательщику в момент оплаты необходимо ввести в специальную платежную форму на сайте данные своей банковской карты:

• номер карты (ряд циф на лицевой стороне, обычно 16 цифр, но может быть и больше)

  имя и фамилия, указанные на карте (латинские буквы на лицевой стороне, но бывают карты и без указания владельца)

  срок действия карты (месяц и год - 4 цифры на лицевой стороне)

  CVC/CVV-код (последние 3 цифры на обороте карты)

Сбербанк Онлайн - интернет-банк Сбербанка, где введя логин и пароль, можно получить информацию о своих картах и счетах в Сбербанке, пополнить кошелек Яндекс.Деньги, оплатить заказ в интернет-магазине и много чего еще …

Резюме

В общем-то все. Теперь Вы знаете, как оплатить картой Сбербанка через интернет заказ в интернет-магазине, пользуясь Сбербанк Онлайн.

Это безопасно и удобно

Не нужно каждый раз идти к терминалу или банкомату

Вы даже можете не иметь самой карты под рукой

О том, как использовать шаблоны в Сбербанк Онлайн - читайте в статье Как упростить оплату по реквизитам через Сбербанк Онлайн.

Кого можно признать несостоятельным

Процесс признания гражданина банкротом регламентирован законом о несостоятельности № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Бывают случаи, когда должник обязан начать процедуру банкротства - если его задолженность более полумиллиона рублей и просрочка по ней превысила 3 месяца, при этом он неспособен выполнить свои обязательства. Но гражданин может инициировать этот процесс сам при наличии любой задолженности, которую ему нечем оплатить. Подразумевается, что стоимость его имущества и сумма доходов меньше размера долгов. Если же активы человека превышают его долговые обязательства, то оснований начинать банкротство нет.

Здесь нужно сделать очень важное примечание. Вопреки распространенному мнению, инициация банкротства вовсе не значит, что человек автоматически будет освобожден от уплаты любых долгов. В большинстве случаев судом вводится процедура реструктуризации, суть которой - оплата обязательств в рассрочку.

Если же у гражданина вовсе отсутствует доход либо этап реструктуризации «провален», тогда суд может назначить продажу его имущества. И только потом​ остатки задолженности, на погашение которой не хватило средств, будут списаны. Однако и после окончания процедуры банкротства кредиторы могут предъявить некоторые обязательства к уплате. Это, например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни, здоровью и другие.

Так что перед тем, как объявить себя банкротом, стоит взвесить все за и против. На практике получается, что это целесообразно, если долги гораздо больше, чем та сумма, за которую может быть реализовано имущество должника. Если же эти суммы сопоставимы, то официальная несостоятельность будет невыгодной для человека. Ведь имущество в рамках этой процедуры чаще всего продается по заниженным ценам. Получается, что должнику выгоднее самому реализовать свои активы, а вырученные деньги пустить на выплату долгов.

Поиск управляющего

Финансовый управляющий (ФУ) - человек, который будет вести процедуру несостоятельности гражданина. Весь процесс начинается с его поиска. Управляющий - необходимый элемент и посредник между должником, его кредиторами и арбитражным судом. Его задачей является добиться того, чтобы должник погасил обязательства перед кредиторами за счет своих активов хотя бы частично.

Финуправляющий должен определить состав имущества должника и следить за его сохранностью с тем, чтобы впоследствии его реализовать, если это понадобится. Он также будет принимать активное участие в процедуре - общаться с кредиторами и судом, публиковать информацию в реестре должников и СМИ, проводить собрания.

Необходимость выбора кандидатуры управляющего может поставить в тупик. С одной стороны, никаких особых тонкостей здесь нет. Каждый из ФУ входит в какую-либо саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих - именно там следует искать себе финуправа.

С другой стороны, ФУ может так сразу и не найтись. Дело в том, что участвовать в банкротстве граждан управляющим просто невыгодно. За всю процедуру, которая может длиться год и более, ему по закону полагается плата 25000 рублей, причем по завершении процесса. Никаких иных выплат от государства, суда, кого-то еще ФУ не получает. Понятно, что редкий специалист захочет работать на таких условиях, а заставить его никто не вправе.

Поэтому на практике к финансовому управляющему часто «прилагается» юрист по банкротству, услуги которого платны для должника. Получается такой парадокс: чтобы списать свои долги, человек сначала должен заплатить. Вместе с тем нужно понимать, что без ФУ никакой процедуры не будет. Если СРО, в которую обратился гражданин, откажется предоставить управляющего, придется продолжать его поиск до победного конца. Так что фактически имеет место необходимость оплаты услуг управляющего, что тоже крайне важно учитывать, принимая решение о целесообразности процедуры несостоятельности.

Подготовка к суду

Банкротство - это всегда судебная процедура. Признать человека несостоятельным может только арбитражный суд. Для обращения туда нужно подготовить все необходимые документы. Основным является заявление о банкротстве, к которому должен быть приложен внушительный комплект бумаг. Полный перечень дан в статье 213.4 закона № 127-ФЗ.

Условно все документы можно разбить на несколько групп:

1. Личные документы. Это удостоверение личности должника, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей. Также понадобится документ, подтверждающий, что гражданин не является (либо, наоборот, является) индивидуальным предпринимателем. Закон не разделяет имущество физического лица на личное и «предпринимательское», поэтому несостоятельность гражданина автоматически подразумевает его банкротство как ИП.
2. Документы, свидетельствующие о финансовом состоянии должника. Нужно документально подтвердить сумму своего дохода за 3 года. Если гражданин безработный, ему следует обратиться в Службу занятости за справкой. Кроме того, составляется перечень имущества, к которому прилагаются копии правоустанавливающих документов. Если имеются счета в банках, понадобится справка об остатках на них и движении денежных средств. Отдельными документами должно подтверждаться наличие акций и совершение крупных финансовых сделок.
3. Документы, относящиеся к задолженности. Сюда входят договоры и иные документы, свидетельствующие о наличии кредитов, займов и задолженности по ним, которую должник не в состоянии погасить. Также понадобится список кредиторов и должников гражданина с указанием размера долгов.

Читайте также! Договор дарения квартиры между близкими родственниками

Перечень документов в каждом случае будет индивидуальным в зависимости от состава имущества, а также от иных жизненных обстоятельств, например, инвалидности должника, наличия у него иждивенцев и прочего. Приступать к оформлению заявления о банкротстве следует тогда, когда собран весь пакет документов, поскольку нужно будет указать точную сумму задолженности.

Решение суда

В период от 15 до 90 дней суд назначает слушание по делу о банкротстве. Гражданин обязан присутствовать на этом заседании, к тому же это соответствует его интересам. Ему нужно убедить суд в своей неплатежеспособности и том, что имеющихся активов не хватит для погашения долгов. Нужно быть готовым к различным вопросам, которые может задать судья, например, на что были потрачены кредитные средства. Цель заседания - выяснить, действительно ли гражданин является несостоятельным. Ну а задача должника - убедить в этом суд.

В итоге может быть принято одно из решений:

1. Заявление гражданина о несостоятельности обоснованно. Назначается процедура реструктуризации его долгов.
2. Заявление необоснованно. В этом случае оно либо будет оставлено без рассмотрения, либо производство по делу о банкротстве будет прекращено.

Необоснованным может быть признано заявление в том случае, если у гражданина имеется достаточный доход или имущество, продажа которого может погасить его долги. Такое бывает, например, если человек подавал заявление, не до конца разобравшись в тонкостях процедуры банкротства. Но обычно дело в другом: неверно посчитан размер задолженности. Общая сумма складывается из тела долга, процентов и неустойки - штрафов и пени за несвоевременную уплату. Но дело в том, в данном случае штрафы и пени не учитываются, а они порой могут составлять существенную долю от суммы долга. Например, задолженность перед банком составляет 800 тыс. рублей, из которых 350 тыс. - неустойка. Сумма долга с процентами составляет 450 тыс. рублей - именно из нее арбитр будет исходить, оценивая обоснованность банкротства.

Определение кредиторов

Итак, суд принял решение об обоснованности заявления. Следующий этап - размещение в ЕФРСБ объявления о несостоятельности. ЕФРСБ - это Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Также объявление нужно опубликовать в газете «Коммерсант». Занимается всем этим управляющий, а должник обязан оплачивать стоимость объявлений (суммарно порядка 10 тыс. рублей).

В течение двух месяцев после публикации объявления кредиторы могут предъявить свои требования к банкроту. Если в этот срок кто-то из них претензий не заявит, можно считать, что это часть долга гражданина «прощена». Пропущенный срок может быть восстановлен только по уважительной причине.

Затем проводится еще одно заседание суда, на котором присутствует гражданин, его управляющий и кредиторы. На нем суд должен сделать вывод об обоснованности требований каждого кредитора - утвердить их полностью или частично либо отклонить. Например, банк мог предъявить просроченные требования к уплате, и тогда арбитр их отклонит. Также он может снизить сумму процентов, если, по его мнению, кредитор рассчитал их неверно.

Банки, иные организации и физлица, чьи претензии к гражданину суд признает законными, становятся конкурсными кредиторами. Это значит, что долги перед указанными лицами подлежат погашению должником.

Отметим также, что одним из вариантов развития событий может быть достижение мирового соглашения между участниками процесса. Причем это допустимо на любой его стадии. Если кредиторы и должник достигнут мирового соглашения, то производство по делу о банкротстве будет прекращено. Такое соглашение в большинстве случаев предполагает, что банк пошел навстречу должнику. Например, пересмотрел проценты по кредиту, простил часть задолженности и так далее.

Реструктуризация

Тем временем управляющий изучает активы гражданина, а также сделки, которые он совершал в последнее время. Некоторые операции могут быть им оспорены. Например, передача в дар родственникам дорогостоящего имущества незадолго до инициации процедуры банкротства.

О проделанной работе управляющий отчитывается перед кредиторами на первом собрании. Оно должно состояться в течение 4 месяцев после судебного решения. Организует его сам ФУ - он назначает дату и оповещает кредиторов не позже, чем за 14 дней до собрания.

Мероприятие может проводиться очно либо заочно. Помимо финуправа, участвуют в собрании кредиторы и должник. Являться на него или нет - каждый решает самостоятельно в зависимости от того, насколько заинтересован в итогах всей процедуры. В обязательном порядке ведется протокол собрания.

На собрании управляющий должен представить информацию об имуществе должника. К этому моменту целесообразно разработать проект плана реструктуризации, то есть графика погашения должником его обязательств. Его называют брульон. План составляется таким образом, чтобы на погашение долгов ушло не более 3 лет. Обычно брульон составляет сам должник, поскольку именно он имеет точное представление о ситуации и своих возможностях. Но могут подавать свои варианты плана реструктуризации и другие участники процесса.