Как взять авто в кредит, условия. Где и как получить автокредит на автомобиль? Требования к заемщику

2. Сколько стоит?

Стоимость аренды отличается в зависимости от выбранного оператора, а также класса авто, и составляет от 3 до 50 рублей в минуту. Преимущество каршеринга в том, что вам не надо тратить деньги на парковку, бензин, страховку, мойку автомобиля и его содержание.

3. Как взять машину в аренду?

Чтобы арендовать автомобиль, необходимо зарегистрироваться на сайте или в мобильном приложении оператора. В процессе регистрации вам нужно прикрепить фотографии паспорта и водительского удостоверения, после чего подписать договор (путем присоединения к условиям оператора на сайте или в приложении). Процедура проверки может занять несколько дней.

Забронировать доступный автомобиль можно на сайте или в приложении. После того как машина зарезервирована, у вас есть некоторое время бесплатного бронирования - в среднем 20 минут - для того чтобы добраться до нее. По его истечении начинается оплата по тарифу за ожидание, который составляет от 1 рубля 90 копеек до 5 рублей в минуту. Авто открывается с помощью приложения. Все необходимые документы и ключ замка зажигания лежат внутри. После визуальной проверки авто на наличие повреждений можно начинать аренду.

После использования автомобиля нужно завершить аренду. Чаще всего использование автомобиля считается прекращенным после нажатия кнопки «Завершить аренду» в приложении, однако лучше уточнить у оператора заранее, с какого момента он перестает списывать средства за аренду.

Обратите внимание: у каждого оператора свои ограничения по возрасту и водительскому стажу арендаторов. Эти сведения размещены на сайтах операторов каршеринга. Также там можно посмотреть контакты для обращений.

4. Где можно оставить машину?

Оставить машину можно в пределах зон завершения аренды как в Москве, так и в Подмосковье. При этом пользователь каршеринга освобождается от платы за стоянку в зонах платного паркинга.

Некоторые операторы предоставляют пользователям возможность завершить аренду на стоянках московских аэропортов. Но зону обслуживания лучше уточнить - у всех операторов она разная.

5. Как происходит оплата?

Средства списываются автоматически с банковской карты, привязанной к личному кабинету мобильного приложения.

Не забывайте, что использование арендованного автомобиля не освобождает от ответственности: штрафы за нарушения правил дорожного движения, расходы на оплату штрафстоянки, спецстоянки и эвакуации несет арендатор. Несмотря на то, что транспортные средства застрахованы, у всех операторов предусмотрена материальная ответственность за порчу автомобиля в ДТП по вине водителя.

Кроме того, у каждого оператора есть своя система штрафов. Чаще всего это штрафы за несоблюдение чистоты в салоне, утрату документов и завершение аренды с пустым топливным баком. Чтобы узнать о них подробнее, внимательно читайте договор перед подписанием.

6. Что делать, если эвакуировали машину каршеринга?

У каждого оператора каршеринга свой порядок возврата автомобилей со спецстоянки. Чаще всего предлагается два варианта:

• оператор забирает эвакуированный автомобиль каршеринга самостоятельно. В этом случае человек, который пользовался каршерингом последним, оплачивает штраф за неправильную парковку, эвакуацию, хранение автомобиля на спецстоянке и штраф, который может назначить оператор;
• водитель, который оставил автомобиль в неположенном месте, забирает его со спецстоянки самостоятельно. В этом случае он оплачивает только эвакуацию, штраф за неправильную парковку и при необходимости - хранение авто на спецстоянке.

Если автомобиль эвакуировали не при вас, с вами свяжутся (по телефону, смс, электронной почте или в приложении) представители компании каршеринга и расскажут, какие опции у вас есть. Если вы сами заметили, что машину каршеринга эвакуировали, позвоните оператору - так вы избежите переплаты за длительное хранение автомобиля на спецстоянке.

Как купить авто у родственника, друга или знакомого, заняв деньги в банке. Все тонкости оформления автокредита для покупки машины у частного лица - в нашей статье.

Как грамотно проверить автомобиль

Лучший вариант - покупать автомобиль у людей, которым доверяете. Это позволит избежать неприятностей после оформления договора купли-продажи. Вы точно будете знать, что вам продали авто, с историей которого вы знакомы.

Если вы собираетесь купить машину у частного лица (знакомого или нет), обязательно потребуйте следующее:

1. Документы на право владения автомобилем. Доверенность на пользование не подходит.
2. Акт технической экспертизы. Для этого съездите вместе с владельцем покупаемого авто на СТО, где сотрудники проведут полное техобслуживание. Если автомобиль побывал в авариях, имеет серьезные проблемы с двигателем или корпусом, то опытный механик в миг это определит. Даже если вы не передумаете покупать такой автомобиль, то сможете рассчитывать на снижение стоимости.
3. Справку, что автомобиль не находится залоге у банка. Вы можете проверить это самостоятельно. Просто попросите у продавца машины паспорт транспортного средства и предыдущий договор купли-продажи. Если авто в залоге, то оригиналов документов у нынешнего владельца транспорта не будет.

Видите на паспорте транспортного средства пометку «Дубликат»? Возможно авто в залоге у банка

Обратите внимание на название предыдущего договора купли-продажи. Если встретили формулировку «Договор комиссии на продажу транспортного средства», значит авто принадлежит банку.

Договор купли-продажи машины (нажмите на картинку, чтобы увеличить)

Подозрительно низкая цена на авто также может указывать, что машина принадлежит банку.

Если с документами и самим авто все в порядке, то можно брать кредит на его приобретение.

Какие документы нужно предоставить в банк

Для получения кредита на покупку автомобиля у частного лица покупателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

1. Копии всех страниц паспортов покупателя и продавца;
2. Заполненную анкету, в которой указаны данные о составе семьи, имуществе, которым вы владеете, образовании, доходах;
3. Справку по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях вас попросят предоставить справку о доходах по форме банка;
4. Технический паспорт автомобиля (ПТС);
5. Свидетельство о регистрации автомобиля;
6. Копию трудовой книжки покупателя автомобиля;
7. Заключение технического эксперта СТО о состоянии автомобиля;
8. Страховой полис КАСКО на весь период кредитования.

В некоторых случаях банк может потребовать и другие документы. К примеру, выписки с банковских счетов, полис обязательного медицинского страхования, разрешение супруги или супруга на автокредитование, информацию о поручителях и т.д. Рассмотрение заявки на получение кредита может занять от двух до десяти дней.

Кому могут отказать

Банк имеет право отказать в выдаче автокредита на покупку подержанного авто у частного лица, если:

• Покупатель не вносит первоначальный взнос;
• Имеет плохую кредитную историю;
• Отсутствие постоянного источника дохода;
• Низкий заработок, который не позволяет оплачивать кредит.

Альтернативное решение - потребительский кредит

Если автокредитование покажется вам слишком сложным и проблемным, то всегда есть альтернативный вариант. Вы можете оформить потребительский кредит, который выдается на любые цели. В таком случае покупателю не придется оформлять КАСКО, предоставлять пакет документов в банк. Процентная ставка тоже возрастет, но не намного. Это отличный вариант для покупки авто на вторичном рынке.

Мы собрали для вас перечень банков, которые кредитуют покупку автомобиля у частных лиц, а также указали ставки по .

Ставки по потребительским кредитам

Плюсы и минусы кредитования подержанного авто

Не все банки готовы кредитовать покупку автомобилей у частных лиц. И даже если учреждение согласится предоставить такой кредит, то ставка по нему будет выше, чем на покупку автомобиля из автосалона. Так, например, ставка на покупку нового авто от официального дистрибьютора составляет 9 – 14%, то на покупку подержанного автомобиля у частного лица процентная ставка будет варьироваться от 10 до 16%.

Теперь подробнее рассмотрим плюсы и минусы кредитования на покупку авто у частного лица.

Плюсы:

• Покупка автомобиля по доступной цене;
• Возможность купить автомобиль людям с небольшим, но постоянным достатком;
• Оплата покупки авто в рассрочку;
• Затраты на приобретение автомобиля можно просчитать сразу;
• Отсутствие комиссии автосалону.

Минусы

• Более высокая процентная ставка;
• Автомобиль сразу передается в залог банку. Вы не сможете перепродать авто, пока не выплатите кредит;
• Дополнительные затраты на автоэкспертизу, оценщика, услуги нотариуса и другие затраты.

Главные выводы

1. Если вы решили купить авто у частного лица в кредит, то лучше взять потребительский кредит. Так вы избавите себя от сбора пакета документов, не будете вносить первичный взнос и оплачивать комиссию банку при открытии кредита. Обратная сторона решения - более высокая ставка по кредиту.
2. Покупайте только проверенные авто, историю которых вы точно знаете и доверяете покупателю. Перед покупкой пройдите техническую экспертизу, а также проверьте наличие всех документов.
3. Вам могут отказать в кредитовании, если у вас плохая кредитная история, низкий достаток или другие проблемы.

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2020 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров. Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением. А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

• естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
• далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
• после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
• одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
• и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
• и поехать к выбранному дилеру
• уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
• заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
• при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
• при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
• одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
• если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
• здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
• не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
• 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
• на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Читайте также

Автокредит vs Лизинг

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Стандартный набор требуемых документов:

• паспорт гражданина РФ
• трудовая книга
• справка о доходах
• свидетельство о браке и паспорт второй половинки
• водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Основные требования:

• возрастное ограничение – 21-60 лет
• проживание на территории России
• наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

• если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
• на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ , а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
• на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Благодаря развитию автокредитования, стало гораздо проще купить современный комфортный автомобиль, даже если личных накоплений недостаточно. Так как взять автокредит стало довольно просто, стать владельцем нового авто можно в течение короткого промежутка времени. Широкий выбор программ автозаймов позволит максимально снизить процентную переплату по кредитованию авто. Советы по выбору способа получения кредитного автомобиля помогут сориентироваться в разнообразии предложений банков.

Чтобы получить автомашину за кредитные средства, необходимо выполнить несколько шагов, связанных с подбором программы, выбором машины и согласованием сделки с банком и продавцом транспортного средства. В зависимости от того, будет ли оформлен кредит в салоне или непосредственно в банке, процедура будет иметь незначительные отличия.

Последовательность действий выглядит следующим образом:

1. Выбор способа оформления займа.
2. Подача предварительной заявки о выделении кредитной линии.
3. После одобрения заявки приступают к поиску подходящего объекта приобретения.
4. Оформление в салоне сделки купли-продажи и передача первоначального взноса.
5. Подписание договора о страховании каско, кредитного соглашения и оформление бумаг по залогу.
6. Перечисление средств банком на счет продавца.
7. Регистрация транспортного средства.

Регистрация в ГИБДД и оформление страховки ОСАГО завершают процесс взятия автомобиля в кредит.

Особое внимание уделяют выбору способа оформления покупки. Если важна низкая ставка по кредиту, зачастую выбор падает на банк. Так можно сэкономить 1-1,5% ставки по кредиту, однако следует быть готовым представить кредитору более полный пакет документов, а также пройти тщательное рассмотрение кандидатуры заемщика.

Кто может получить

Каждый кредитор выдвигает свои требования к заемщику, однако есть определенный перечень требований, который должен быть соблюден в любом случае:

• наличие постоянной регистрации в России;
• стабильный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи в счет погашения долга перед банком.

По автокредитованию брать средства у банка оправданно только в том случае, если бремя ежемесячных платежей будет посильным для будущего автовладельца. Кредитный калькулятор позволит предварительно оценить возможную переплату и финансовую нагрузку при выборе того или иного автомобиля, а также требуемый первоначальный взнос. Главное, чтобы размер оплаты в месяц не превышал половины от общего дохода заемщика. Увеличить кредитную линию позволит привлечение созаемщика, зачастую им становится второй супруг клиента.

В качестве доказательства платежеспособности кредитору предоставляют документы, подтверждающие получение пенсии, пособия, всех трудовых источников по основному и дополнительному месту работы, доход от сдачи в аренду собственности клиента, получение дивидендов, доход от ценных бумаг, вкладов и т. д.

Наличие достаточного дохода является важным условием при выдаче кредита, однако ключевым параметром при вынесении положительного решения станет наличие хорошей кредитной истории.

Банку нужны гарантии, что кредит будет выплачен в полном объеме и в соответствии с графиком, поэтому важной частью проверки кандидатуры заемщика станет запрос кредитной истории из БКИ. Если в прошлом клиент имел успешный опыт погашения нескольких займов, особенно в том же банке, шансы на получение одобрения существенно выше. Еще одним плюсом станет наличие депозита в банке-кредиторе или оформление в нем кредитной карточки.

Кроме того, каждый из банков выдвигает дополнительные параметры:

• ограничение по возрасту в пределах от 18 до 60 лет. Оправдано тем, что именно в течение трудоспособного периода доходы населения выше;
• общий стаж работы должен быть не менее 0,5-1 года при длительности работы на последнем месте от 3 месяцев и выше (многое зависит от внутренней политики конкретного банка);
• иногда может потребоваться дополнительное подтверждение материального благосостояния (документы о другой имеющейся собственности).

Так как взять машину в кредит можно не только в банке, но и салоне, следует изучить особенности данного варианта оформления. Благодаря современным технологиям стало доступно оформление автокредита не выходя из салона. В таком случае процедуре подбора программы кредитования предшествует предварительный выбор марки и модели автомобиля.

Среди различных вариантов автозаймов такой вариант, как взять кредит на автомобиль через салон, позволит сэкономить усилия по согласованию займа и выбору продавца. Кроме того, покупка нового автомобиля через салон не требует дополнительного общения с банком, а документы, необходимые для оформления автокредита, подаются непосредственно на территории автосалона.

Несмотря на то, что кредитные предложения банков считаются более выгодными, на базе автодилеров могут реализовываться особо выгодные акции по конкретным маркам от конкретных автопроизводителей. За счет использования спецпредложения можно снизить процент по кредиту до 3-5% годовых.

Таким образом, обращение в автосалон за получением заемного авто далеко не всегда означает большую процентную переплату, а время оформления гораздо ниже.

Срочное оформление экспресс-кредита в банке позволит сократить время оформления, однако вряд ли обеспечит ту же выгоду, что и получение автозайма через автосалон при реализации какой-либо акции.

Экспресс-автозайм выдается под более высокий процент (на 0,5-2,0%), а для предоставления требуются лишь основной и вспомогательный документы. Следует учитывать, что при экспресс-займах величина первого взноса увеличивается минимум на 10%.

Несмотря на то, что банк со всей тщательностью проверяет информацию о кандидате, выдвигая довольно жесткие требования к заемщику, необходимы и другие меры, гарантирующие возврат займа. Особенностью автокредита является необходимость оформления в качестве дополнительной гарантии возврата следующих документов:

• соглашение о залоговом обеспечении (объектом залога выступает покупаемое транспортное средство);
• полис добровольного комплексного страхования каско.

Кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до полного расчета, поэтому до погашения долга транспортное средство нельзя ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться, а оригинал ПТС поступает на хранение в банк. В случае невозврата средств заемщиком кредитор имеет право продать автомобиль, а за счет вырученных средств погасить долг неплательщика.

Оформление страховки является необходимостью, так как автомобиль будет считаться объектом залога, который пойдет на уплату долга в случае, если клиент не сможет расплатиться по займу.

Иногда в рамках автокредита предлагаются программы льготного финансирования – автомобиль предоставляется в рассрочку, т. е. фактически процентная ставка будет нулевой. Собираясь воспользоваться данной программой, необходимо понимать, что купленный в рассрочку транспорт станет собственностью покупателя только после полной выплаты стоимости. Несоблюдение условий договора о предоставлении рассрочки влечет за собой потерю автомобиля. Кроме того, первый взнос при рассрочке увеличен до 40%, а стоимость страхового полиса выше на 2-3%.

Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций.

В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию.

У программ автокредитования есть свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении автозайма принимают взвешенно, оценив всю выгоду и последствия данного шага.

К преимуществам автокредита относят:

• более низкие процентные ставки, чем по нецелевым займам;
• быстрое получение машины, несмотря на нехватку денежных средств;
• своевременное погашение займа в полном объеме сыграет положительную роль в кредитной истории, позволив в дальнейшем получать выгодные предложения от банка;
• участие в госпрограммах позволит сделать переплату минимальной.