Какой банк на сегодняшний день самый надежный. Самый надежный банк России. Список самых надежных банков России. Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала "Форбс"

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

• иностранные;
• государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

• по сумме собственного капитала;
• по стабильности кредитного портфеля;
• по суммам привлекаемых в организацию средств;
• положительные отзывы от клиентов;
• общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала "Форбс"

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:

1. "Ситибанк" - это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, "выбитый в камне" – стабильный.
2. На втором месте, по мнению издания, находится "Нордеа Банк", который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – "Эйч-Эс-Би-Си".
4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами - "Кредит Агриколь Киб". Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – "Сбербанк". Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

• "Сбербанк";
• "Газпромбанк";
• "ВТБ 24".

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

• кто является главным акционером финансового учреждения;
• рейтинг надежности в иностранных источниках;
• сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
• есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
• является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
• какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
• представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

1. "Сбербанк".
2. "Россельхозбанк".
3. "ВТБ".
4. "ВТБ 24".
5. "Транскредитбанк".
6. "ВТБ Северо-Запад".
7. "Газпромбанк".
8. "Банк Москвы".
9. "Сургутнефтегазбанк".
10. "Абсолют банк".

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

1. "Сбербанк".
2. "ВТБ".
3. "Россельхозбанк".
4. "Банк Москвы".
5. "ВТБ 24".
6. "ЮниКредитБанк".
7. "Райффайзенбанк".
8. "Банк ВТБ Северо-Запад".
9. "Сосьете Женераль Восток".
10. "Абсолют Банк".

Куда можно выгодно вложить свои средства?

1. "Россельхозбанк".
2. "Росбанк".
3. "Промсвязьбанк".
4. "Альфа-Банк".
5. "Номос-Банк".
6. "ВТБ 24".
7. "Банк Москвы".
8. "ЮниКредит".
9. "Газпромбанк".
10. "Сбербанк".

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Другие же предлагают стабильный средний доход. Но кроме процентов и других условий кредитования вкладчику необходимо обратить внимание на надежность банка. Кризис затрагивает все сферы экономики, и банковскую отрасль в том числе. Рассмотрим, как выбрать банк для вклада так, чтобы преумножить и вернуть свои денежные средства в 2019 году.

Определение надежности банков

Центральный банк России рекомендует оценивать по размеру собственного капитала. В действительности, размер собственного капитала является гарантом выполнения банком своих обязательств перед клиентами. Исходя из этого, чем больше в денежном выражении собственный капитал, тем надежнее банк, и наоборот. Вместе с капиталом часто анализируют активы банка, которые включают в себя средства вкладчиков.

Центробанк установил допустимый минимум данного показателя — 300 млн руб. Если банки не выдерживают заданную границу, их могут лишить лицензии.

Второй показатель, гарантирующий финансовую состоятельность банка — достаточность собственных средств . Он определяется как соотношение собственного капитала к активам в зависимости от уровня . Допустимое значение показателя в 2019 году не должно быть ниже 10%. В случае снижение показателя у банка могут отозвать лицензию.

Кроме капитала для оценки надежности банка анализируют и другие показатели:

• Рентабельность.
• Ликвидность.
• Капитализация.

Все показатели рекомендуется рассматривать в динамике, чтобы смоделировать тенденцию на будущее. Такие расчеты могут сделать скорее специалисты банковского дела, чем обычные вкладчики, поэтому обратимся к более простым способам определения банка.

Считается, что одними их самых надежных банков являются те, в которых часть капитала — государственная. На самом деле эти банки действительно находятся под защитой государства и риск наступления банкротства значительно меньше. Это относится и к банкам, входящим в состав крупных холдингов и корпораций. Узнать какой собственник у банка можно на его официальном сайте. Там же можно найти финансовую отчетность за текущий год.

Проверяю Не проверяю

Топ-10 надежных банков 2019г.

• (2764/22933)

Вклад под годовую ставку до 7,76% на сумму от 1 тыс. руб.

45% всех вкладов в России сосредоточены в Сбербанке несмотря на то, что его предложения не являются самыми выгодными.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

• (958/8806)

• (605/5227)

Годовая ставка до 9% по вкладу с минимальным размером 15 тыс. руб.

• Россельхозбанк (406/2662)

Оформление вклада со ставкой до 9,35% в размере от 3 тыс. руб.

• (334/2236)

Вклады под максимальный процент 10,29% в рублях на сумму от 10 тыс. руб.

• ВТБ 24 (268/2999)

Открытие вклада от 200 тыс. руб. со ставкой до 9,2% в год.

• ФК Открытие (218/2842)

Оформление вкладов под максимальную ставку 10,22% на сумму от 20 тыс. руб.

• БМ-Банк (бывший Банк Москвы) (188/1688)

Вклад в рублях до 11% в год на сумму от 100 тыс. руб.

Разобраться и понять, какие самые надежные банки России, важно не только потенциальному вкладчику, желающему выгодно использовать свои свободные средства. Гражданину, вознамерившемуся взять кредит, это также необходимо: вдруг банк «лопнет», назначенная управляющей компания, вероятно, аннулирует льготы и поблажки, и вполне подъемный ранее долг окажется тяжким бременем.

Но звезды и баллы в рейтингах мало что значат. Какой банк год за годом держался с первой десятке, развил самую широкую сеть банкоматов в РФ, а ныне его лицензия отозвана ЦБ, и поделом? Мастер Банк, напомню. А кто до 2014 г. слыхал о Ханты-Мансийском банке, Восточном Экпрессе или Азиатско-Тихоокеанском банке в Благовещенске? Сегодня они в первой сотне Forbes по России, а это что-то да значит. Политическая риторика риторикой, но Forbes свое дело знает и подъем оборота с Востоком ясно видит.

Цель настоящей статьи – не только дать рейтинг надежности банков РФ, но и показать, как его определяют Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s и Национальное Рейтинговое Агентство России. Дело в том, что единой методики определения надежности банка экономисты до сих пор не выработали. И ситуация в финансовой сфере не закоснела и коснеть никак не должна. А разобравшись, как вычислить солидность банка, ее потом можно прикинуть и самому – для этого достаточно официальных данных с его сайта.

Степень надежности, определенная заграничными РА и НРА, часто существенно различается. Это вовсе не значит, что кто-то из них врет. Просто каждый смотрит со своей колокольни. Иностранцы – по показателям у себя, т.е. для нас – за границей. А НРА – прежде всего по внутреннему обороту.

Далее, надо полагать, эти оценки будут еще более расходиться. Последние события в политике яснее ясного показывают, что РФ окончательно решила не следовать более слепо «мировому правопорядку», который, надо сказать, немало себя дискредитировал, а развиваться как самостоятельный мировой центр.

Поэтому российская экономика неизбежно должна стремиться к увеличению степени автаркии, т.е. самообеспечения. Для вкладчика вывод просто: планирую оперировать рублями – нужно ориентироваться более на НРА, а Forbes иметь в виду для сравнения. Хочу заниматься валютой – наоборот.

Из чего слагается надежность банка

Чтобы определиться, какие банки самые надёжные, рассмотрим по параметрам надежности, какие из крупнейших и крупных в какой вписываются, а затем сведем все вместе. Это касается внутреннего оборота, для вкладов за рубеж будет отдельная сводка.

Господдержка

Россия – едва ли не единственная страна в мире, полностью обеспеченная жизненно важными природными ресурсами. Поэтому в России важнейший показатель крепости банка – его господдержка. Она выражается или прямо, в виде доли принадлежащих казне акций, или косвенно, в виде участия в различных госпрограммах.

По этому параметру безусловно первый – Сбербанк. Он прочно держит более 25% внутреннего денежного оборота, имеет гарантии вливания из казны в любой момент до 700 млрд. руб. Также банк имеет свою платёжную систему, конкурирующую с Visa и MasterCard, которую многие уже называют национальной.

Следующий – Россельхозбанк. Он полностью казенный, 100 % акций принадлежит государству. Инвесторы со стороны допускаются, но воли им не дают, что, между прочим, ничуть их не отпугивает: гарантии вложений абсолютные.

Далее идет ВТБ со своими дочерними ВТБ24 и Банком Москвы. Доля казны в них превышает 70 %. И, наконец – Газпромбанк. Хотя непосредственных вложений из казны в него вроде бы и нет, но что значит для РФ торговля энергоносителями, и легко ли Путину спорить с Миллером, пояснять не нужно.

Ликвидность

Ликвидность, или показатель достаточности собственного капитала, это, грубо говоря, сколько в хранилищах банка лежит денег и ценностей относительно них же, витающих где-то в обороте. Поскольку РФ способна добиться полной автаркии, при ликвидности 10 % банк, ориентированный на внутренний оборот, уже крепко стоит на ногах.

Но ликвидность – палка о двух концах. Валяющиеся в подвале мешки с пачками купюр дохода на приносят, их можно только проесть. Деньги должны работать. В условиях РФ ликвидность более 25 % означает, что банк плохо распоряжается деньгами и вклад в него – рисковый.

В вилку ликвидности на данный момент, помимо указанных выше, вписываются Раффайзен, Уралсиб, Хоум Кредит, Ситибанк и МДМ. Почти дотягивают до нее, при положительной динамике, Русский Стандарт, Росбанк, Московский кредитный банк и Возрождение.

Всего в вилку ликвидности укладывается более 40 российских банков, но у остальных динамика отрицательная или нулевая, и доля внутреннего оборота менее 50 % Они, скорее всего, выживут и жить будут хорошо, но при нынешних политических передрягах считать их вполне надежными нельзя.

Активы

Это уже не процентный, относительный, показатель, но абсолютный, в рублях. Активы – это все, что банк и держит про запас, и пускает в оборот, и что может быть тем или иным способом ему возвращено. К примеру, выданная кому-то ипотека относится к числу активов, долговые обязательства и права требования (векселя) надежных производственных компаний – тоже. А доверительный кредит, скажем, кредитную карту или потребительский без залога или поручителей, считать активом нельзя. Это чистый финансовый риск банка ради выгоды.

Здесь опять сказывается способность России к полной автаркии. Сказывается в том, что скорость оборота денег можно не учитывать и надежность банка достаточно точно определить по отношению его величины его активов к размеру находящейся в обращении денежной массы. Экономиста, привыкшего к сложнейшим взаимосвязям рынка, такой подход наверняка удивит, если не возмутит, но для гражданина-потребителя он довольно надежен.

И каким же должно быть это отношение? Не знаю, как это выглядит с точки зрения экономики, но двойного запаса, в процентах, относительно минимально допустимого уровня ликвидности, должно хватить, чтобы выдержать любые пертурбации. Т.е., поскольку Нацбанком выпущено на начало года 8 трлн. 314 млрд. рублей, банк должен набрать активов не менее чем на 1,628 трлн. руб. или 1 628 млрд. руб.

На сегодняшний день таких банков 7: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы и Альфа Банк. У остальных активов менее чем на 1 трлн. руб., т.е. они здорово отстают. А вот Сбер, что называется, идет на два круга впереди всех: он набрал почти 18 трлн. активов! Это более двух полных денежных оборотов, так что Сбер способен выдержать любую стагнацию. Ближайший к нему – ВТБ – 8 трлн. не набирает, только 5 с чем-то, т.е. при полном обвале рубля без госпомощи и принудительного регулирования продержится где-то квартал.

Капитал

Капитал – это выраженное в рублях мгновенно ликвидное имущество (те же рубли, валюта, банковские металлы), находящееся в распоряжении банка. Попросту говоря, именно столько денег банк может выдать наличными. Капитал важен не только как основа для расчета ликвидности, но и сам по себе.

Ликвидность, образно выражаясь, это запас мощности двигателя, дающий возможность достаточно долго ехать по плохой дороге. А капитал – это ходовая часть, позволяющая, не застревая, проскакивать колдобины. Ведь, вдруг форс-мажор, не все же вкладчики сразу кинутся снимать свое наличкой? Кто-то обождет, а кто-то еще и сыграет на повышение. А если касса ничего выдать не может – все, банк прогорел, и что потом будет возвращено по обязательствам клиентов, уйдет правопреемникам.

Величина капитала, достаточная для того, чтобы «проскочить колдобину», относится к необходимой для устойчивости величине активов (см. пред., 1,628 трлн. руб.) в размере текущей усредненной процентной ставки по вкладам; на данный момент – 8,1%. Что даст капитал в 131 млрд. руб. с небольшим. По капиталу надежным, кроме все тех же, оказывается еще Юникредит.

Кредиты физлицам

Доверительные кредиты – тоже палка о двух концах. С одной стороны, они уменьшают надежность: велика вероятность невозврата. С другой стороны, чем легче получить кредит рядовому потребителю, тем больше народу идет в этот банк, а расширение круга клиентуры дает увеличение притока средств, с лихвой компенсирующее невозвраты. Поэтому надежность банка по доле кредитов физлицам очень сильно зависит от широты круга его клиентуры, количества отделений, банкоматов и даже степени компетентности и обходительности сотрудников.

Из-за этого вилка значений допустимой доли физкредитов велика – от 1 % до 50 % – а расчет для конкретного банка сложен. В общем, чем больше у финансовой организации клиентов, тем больший процент физкредитов она может себе позволить. Но банк, пренебрегающий физкредитами и слишком уж завязанный на бизнес, форс-мажор если и переживет, то весьма болезненно. Ведь, как ни крути, деньги есть результат труда и обеспечиваются в конечном итоге трудом простых граждан.

Надо сказать, что наученные кризисом российские банки за 50 % физкредитов уже не выходят. Сбер, и тот держится в районе 45–46 %. За нижнюю границу вилки, кроме тех, что приведены выше, переходят еще Русский Стандарт, Промсвязьбанк, и ХКФ Банк.

Кто же крепче?

Примененные выше критерии отбора – далеко не все из используемых аналитиками-профессионалами. Но мой набор имеет интересную и полезную для рядового члена общества особенность:

• если банк сходится по всем параметрам, он абсолютно надежен;
• если сходится по двум и более – вполне надежен;
• если есть в наличии хотя бы один – достаточно надежен.

Попросту говоря, можно сразу выделить для себя отличников с хорошистами, которые могут переходить друг в друга, и твердых троечников, от которых тоже всегда есть толк. А блистающие озарениями, но безалаберные, успевающие от случая к случаю и упрямые двоечники уходят. Итак, пп. 1 и 2 – надежные банки:

Надёжные банки

• Сбербанк,
• ВТБ и ВТБ24,
• Россельхозбанк,
• Газпромбанк,
• Банк Москвы,
• Альфа Банк,
• Раффайзен,
• Уралсиб.

Достаточно надежны

• Юникредит,
• Хоум кредит,
• Промсвязьбанк,
• Ситибанк,
• Русский Стандарт,
• Росбанк,

Достаточно– значит этим банкам тоже можно доверять вполне. Фактически, система отбора бинарная: надежен – ненадежен, и последовательность перечисления в списках никакого «рейтинга» не отражает.

А в валюте?

А как выбрать надежный банк для операций с валютой и/или за рубежом? В таком случае лучше, не мудрствуя лукаво, использовать рейтинг надежности банков по Forbes; им там «за бугром» виднее, и свое дело они, как уже сказано, знают:

• Ситибанк,
• Нордеа Банк,
• HSBC,
• Газпромбанк,
• Сбербанк,
• Россельхозбанк,
• ВТБ24,
• ЮниКредит Банк,
• Росбанк.

Как видим, «Ба! Знакомые все лица!». Изменилась только последовательность; этот список выстроен согласно рейтингу Forbes. Там оперируют еще «прозрачностью». Как они ее понимают – их дело, банки все равно надежные.

Антинадежность

К таковым я отношу банки распиаренные, но по всем данным совершенно ненадежные. К удивлению, таковых оказалось всего два: Ренессанс Кредит и Тинькофф Кредитные системы. Помимо плохих объективных показателей, очень много жалоб можно найти в сети на хамство, некомпетентность, самовольное внесение изменений в договоры без уведомления, скрытые комиссии, незащищенные от мошенников карточки.

Итог

В надежности всех упомянутых в статье банков и так сомнений нет. Как и довольно многих других больших, не упомянутых. И ваш ближайший, уважаемый читатель, мелкий местный банк тоже может оказаться вполне надежным. И очень выгодным.

И, если материал статьи поможет вам найти такой и сделать выгодное вложение – значит, я корпел не зря.

Агентство Markswebb Rank & Report составило первый рейтинг безопасности интернет- и мобильных банков. Кто стал лидером, а кто аутсайдером?

За год — с апреля 2014 года по апрель 2015 года — со счетов россиян через интернет-банки украли почти 100 млн руб., в отчете Group-IB (компания занимается расследованием киберпреступлений). Большую часть этой суммы — 61 млн руб. — преступникам удалось похитить с помощью вирусов для мобильных телефонов на Android. А оставшиеся 38 млн руб. вывели со счетов с помощью вирусных программ на персональных компьютерах.

Вернуть украденные деньги крайне сложно. Банки часто отказывают в этом клиентам, ссылаясь на то, что те сами передали данные мошенникам. Поэтому самый надежный способ сохранить деньги — не допустить их кражи. Для этого прежде всего хорошо бы знать, насколько безопасен интернет-банк и мобильное приложение вашей кредитной организации.

Чтобы ответить на этот вопрос, аналитическое агентство Markswebb Rank & Report провело первое публичное исследование безопасности интернет- и мобильных банков. В него вошли 20 банков с наибольшим количеством пользователей онлайн-версии банка по данным e-Finance User Index за 2015 год. Еще одна кредитная организация — Интерактивный банк — подала заявку на участие в рейтинге самостоятельно.

Во всех банках сотрудники агентства сначала действовали как клиенты, а потом — как мошенники. То есть сперва заводили дебетовые карты, регистрировались в соответствующих интернет-банках и пытались совершить покупки. А затем — пробовали подобрать пароль, перевыпускали сим-карту, привязанную к счету, и т.д. Действия банка оценивали по 43 критериям, и на их основе выставляли итоговую оценку.

Результаты

В целом у российских банков не очень жесткие требования к безопасности. К примеру, 5 банков из 21 вообще не используют одноразовые пароли для аутентификации (входа в интернет-банк) пользователя, в двух банках СМС-пароль от одной операции можно использовать для подтверждения другой, а подтвердить номер телефона после перевыпуска сим-карты требуют только 4 банка, остальные продолжают присылать пароли на новый номер, рассказывает гендиректор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.

Наибольшее количество баллов получили Ситибанк и небольшой Интерактивный банк (496-е место по размеру активов), который летом 2015 года купил партнер инвестиционного фонда Deep Knowledge Ventures Дмитрий Каминский. Новый владелец заявил, что планирует сделать ставку на онлайн-услуги.

У этих банков оказалась самая сложная система идентификации пользователя при оплате. Например, у Интерактивного банка она состоит из четырех ступеней. Две ступени обязательные: клиент вводит многоразовый пароль (который придумал сам) и код, который получает в СМС-сообщении. Есть еще две ступени: онлайн-аналог скретч-карты (карта со стирающимся защитным слоем, как на лотерейном билете), которую пользователь получает один раз и использует для последующих действий в онлайн-банке, а также обратный СМС-пароль — на экране телефона клиент видит код и отправляет его банку также с помощью СМС-сообщения.

В Ситибанке, которому досталось первое место среди 20 крупнейших банков по количеству пользователей в онлайн-версии, ставку делают на одноразовые пароли, рассказывает руководитель электронного бизнеса Citi Россия Елена Скурятина. Поэтому все операции в мобильном и интернет-банке Ситибанка клиентам приходится подтверждать с помощью мобильного телефона.

Последние строчки в рейтинге достались МТС Банку и Бинбанку. В чем недостатки банков, замыкающих список, авторы исследования разъяснять не стали. «Мы не должны давать подсказки мошенникам», — говорит Скобелев. Сами Бинбанк и МТС Банк также не смогли прокомментировать результаты исследования.​

Начальник отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка, занявшего третье место с конца, Наталия Масарская не соглашается с выводами исследования. Райффайзенбанк для входа в интернет-банк не требует дополнительных мер безопасности — достаточно ввести логин и пароль. «Пользователям доступны инструменты полного контроля операций по счетам и событиям при помощи СМС- и e-mail-оповещений по каждой заявке на операцию», — говорит Масарская.

Полностью оценить надежность интернет-банка очень сложно, потому важно не количество задействованных механизмов для обеспечения защищенности, а их качество, уточняет заместитель директора департамента аудита защищенности консалтинговой компании Digital Security Глеб Чербов.

Высокая безопасность интернет- и мобильных банков зачастую снижает удобство их использования. Так, самые надежные банки, по версии Markswebb Rank & Report, одновременно являются наименее удобными. Например, Ситибанк занимает 25-е место из 32 возможных в эффективности интернет-банков, проведенном в апреле 2015 года. Это неудивительно: чем меньше действий нужно совершить для идентификации пользователя, тем проще и клиентам, и мошенникам.

Как защитить свой онлайн-банк

1. Продумайте пароль

Очевидное правило, о котором не стоит забывать: пароль должен состоять из разных символов — прописных и строчных букв, цифр, значков (например, % или $), напоминает Скобелев из Markswebb Rank&Report. Он советует избегать очевидных цифровых (12345) и буквенных (qwerty, «пароль») комбинаций. Например, первый вариант уже несколько лет лидирует в топе худших паролей, по версии американской компании Splash Data. Пароли, состоящие из данных, которые легко ассоциируются с вами (фамилия, дата или город рождения), также небезопасны.

Чтобы не забыть сложную комбинацию, можно использовать аббревиатуру, «разбавив» ее дополнительными символами: например, a1y0n1i0L1 (all you need is love), подсказывает Скобелев. Еще один вариант — воспользоваться менеджером паролей — специальной программой, которая генерирует сложные пароли и потом их хранит. Конечно, 100%-ной гарантии безопасности не будет, но вы максимально усложните задачу мошеннику.

2. Не пренебрегайте антивирусом

Этот совет касается пользователей интернет-банков. Выбирайте программу, у разработчиков которой есть офис в СНГ: с российских карт зачастую воруют местные мошенники, советует замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. Также имеет смысл раз в один-три месяца проверять свой компьютер с помощью «внешней» программы: вы скачиваете с чужого компьютера антивирус (желательно, не тот, который установлен у вас), сохраняете на флешку, а потом проверяете свой компьютер.

3. Почаще обновляйте программы

Очень распространенная схема мошенничества заключается в том, что шпион встраивается в действующую программу. Поэтому, чем реже вы обновляете программное обеспечение, тем больше шансов стать жертвой, рассказывает Никитин. Все программы Microsoft Office (Word, Excel и так далее) обновляются сами, если Windows «старше» седьмой версии, отмечает Никитин. Все остальное — браузеры, Adobe Acrobat и Photoshop — надо обновлять вручную, как только появляется такая возможность (обычно программы сами об этом сообщают).

4. Будьте осторожны с Android

В отличие от IOS система Android позволяет скачивать приложения не только из официального магазина (Google Play), а, например, по прямой ссылке, отправленной в СМС. Делать этого ни в коем случае не стоит, предостерегает руководитель направления банковских продуктов Group-IB Павел Крылов. Так на смартфоне может появиться приложение, считывающее ваши данные для входа в мобильный банк, или другая опасная программа. К слову, таким образом в апреле украли деньги у 20-30 тыс. клиентов Сбербанка. На всякий случай лучше убрать галочку «разрешить установку приложений из неизвестных источников» в настройках смартфона, подсказывает Крылов.

В условиях экономической нестабильности, когда , оценка надежности кредитной организации имеет принципиальное значение и является особенно актуальным вопросом для вкладчиков. Так уж получилось, что за последние годы россияне научились понимать, что банковская система, как никакая другая, крайне чувствительна к экономическим колебаниям.

Многие небольшие российские банки, оказавшись в затруднительном финансовом положении, практически моментально объявляют себя банкротами. Более солидные кредитные организации, даже столкнувшись с определенными трудностями, стараются достойно выйти из кризиса и продолжают выполнять все взятые на себя обязательства даже в условиях экономической нестабильности. В этой публикации мы расскажем, от чего зависит надежность того или иного банка, как ее определить простому обывателю и назовем самые надёжные банки Москвы и России.

Критерии оценки надежности банка

На надежность банка влияет множество показателей, вот основные из них:

• динамика и структура финансового баланса кредитной организации;
• показатели рентабельности (доходности), ликвидности и капитализации банка;
• качество и количество принадлежащих банку активов и других его финансовых ресурсов;
• обеспеченность банка финансовыми средствами для осуществления текущих расчетов.

Впрочем, данные показатели оценки надежности банка вряд ли будут понятны простому вкладчику, поскольку для их анализа требуются особые знания. В этом случае можно обратиться к более доступной и понятной информации, изучив которую можно и без сложных математических подсчетов составить достаточно объективное мнение о надежности банка.

Как определить надёжность банка?

Самыми надежными банками сегодня являются крупные финансовые организации так или иначе связанные с государственным капиталом, в идеале - с непосредственным государственным участием в финансировании. Как показывает практика, достаточно надежными являются банки, входящие в состав крупных финансово-промышленных корпораций и холдингов.

Информацию о собственниках банка, а, значит, и о степени его надежности можно всегда узнать на официальном сайте банка. Там же добросовестные банки размещают годовые отчеты о финансовой деятельности, которые также следует внимательно изучить.

Рейтинги, составленные независимыми рейтинговыми агентствами или другими профессиональными организациями, тоже являются носителями объективной информации о надежности банков. Так, рейтинг надежности банков журнала Forbes составляется на основе размера активов кредитной организации, ее прибыли, капитала и депозитов частных лиц. Помимо этого, он учитывает оценки, выставляемые каждому работающему на российском рынке банку международными агентствами Fitch, Moody"s и Standard&Poor"s.

Рейтинг самых надёжных банков Москвы

Объем активов и объем капитала банка является одним из главных показателей надёжности банка. Самой крупной финансовой организацией России является "Сбербанк России", активы которого превышают 17 миллиардов рублей.

Топ-50 крупнейших московских банков по размеру активов (банки показаны в порядке убывания активов):

• Сбербанк России
• Газпромбанк
• ВТБ24
• ФК Открытие (бывший НОМОС-банк)
• Россельхозбанк
• Альфа-банк
• Банк Москвы
• Национальный Клиринговый центр
• Юникредит Банк
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Московский кредитный банк
• Ханты-Мансийский банк Открытие
• Бинбанк
• Русский Стандарт
• Связь-банк
• Ситибанк
• МДМ-банк
• Уралсиб
• Национальный банк "Траст"
• Нордеа-банк
• Московский областной банк
• ИНГ банк
• Хоум Кредит Банк
• Глобэкс
• Банк Зенит
• Петрокоммерц
• СМП банк
• Новикомбанк
• Рост банк
• Абсолют банк
• Возрождение
• Московский индустриальный банк
• Российский капитал
• МТС-банк
• ТрансКапиталБанк
• ОТП-банк
• Кредит Европа Банк
• РосЕвроБанк
• Тинькофф банк
• МСП-банк
• Ренессанс-Кредит
• Дельта-Кредит
• Пересвет
• Росгосстрах Банк
• Инвестторгбанк
• БНП Париба банк
• Финпромбанк

Кстати, порядка 45% всех вкладов физических лиц в России сосредоточены именно в Сбербанке.