Cashback – это возврат процента от потраченных средств клиенту в качестве поощрения за пользование услугами. Предложения банков потрясают разнообразием. При желании выбрать наиболее выгодное для себя, необходимо проанализировать несколько продуктов. В статье подробно рассмотрим условия карт #всёсразу. При каких оборотах они выгодны?

Карта с кэшбэком от Райффазенбанка

Пластик «Всё сразу» работает в платежной системе Visa. Держатели получают баллы за безналичную оплату. Бонусы можно поменять на деньги, сертификаты партнеров, потратить на благотворительность.

Чем больше сумма кэшбэка, которую списывают за операцию, тем выгоднее курс обмена. Например, за 500 баллов вы получите 250 рублей на счет, за 20 тысяч баллов – 50 тысяч деньгами.

Дебетовая

Продукт удобен для оплаты, переводов и получения наличных.

По набору функций дебетовая карта «Всё сразу» Райффайзенбанка схожа с классической визой, но имеются отличия:

• стоимость обслуживания #всёсразу в 2 раза выше;
• можно заказать индивидуальный дизайн за отдельную плату;
• валюта счета только рубль;
• выдача наличных в других банках дешевле;
• досрочный перевыпуск бесплатный;
• за все покупки – кэшбэк.

Процент на остаток

По пластику дополнительных начислений нет. В личном кабинете можно открыть накопительный счет. По нему банк учитывает ежедневный остаток, начисляет процент. Выплата в конце месяца.

Для новых клиентов только в первый день действует специальное предложение счет «Активный» со ставкой 7% годовых. В любой момент позже можно начать копить под 4–5,5%.

Снятие наличных

Основные условия:

Стоимость обслуживания

Годовая комиссия по основной и дополнительной карте одинаковая фиксированная – 1490 рублей. Пластик с индивидуальным дизайном доступен только в качестве основного. Его обслуживание обходится 1990 рублей ежегодно.

Стоимость списывается в начале годового периода, не возвращается при досрочном отказе от использования. Помесячный тариф не предлагается. Банк иногда проводит акции, в рамках которых снижает стоимость обслуживания на определенный срок.

Кредитная

Пользование кредиткой выгодно при частых оплатах по безналу. Кэшбэк в 2 раза больше, чем по дебетовой карте. Обналичивание и переводы платные. Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Кредитный лимит распространяется на весь пластик к одному счету. Индивидуальный дизайн доступен для основного и дополнительного.

Условия

Кредитный лимит

Райффайзенбанк определяет точные условия по кредитной карте Всё сразу в индивидуальном порядке. Минимальный лимит 15000 рублей. Для его одобрения достаточно предъявить паспорт. Клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, получают в распоряжение более высокие суммы.

Банк учитывает:

• доход (2-НДФЛ, справки с работы, участие в зарплатном проекте и прочее);
• имущество (например, ПТС);
• банковскую история клиента.

При отсутствии просрочек через полгода пользования кредиткой можно подать заявление на увеличение лимита. Многие клиенты получают подобное предложение от банка.

Льготный период

Рассрочка предоставляется при оплате по карте. Она не распространяется на переводы, выдачу наличных. Максимальный срок – 52 дня. Как вычислить:

Каждый месяц 7-го числа начинается новый расчетный период. Он длится по 6-е следующего месяца. В последний день (6-го числа) формируется выписка. В ней указывается сумма обязательного платежа и сумма, которую необходимо внести для погашения всей задолженности. Срок для погашения 21 день (до 27-го).

Если вы гасите долг из выписки полностью до истечения 21 дня, то проценты не начисляются. Если вносить только обязательный платеж, то за пользование будет взиматься комиссия. При просрочке минимальной суммы оплата составит 39% годовых.

Расчетные периоды сменяют друг друга ежемесячно. Два льготных периода «пересекаются», например:

Условия кэшбэка

Поощрение начисляется в баллах. Правила отличаются у дебетовых и кредитных карточек:

У бонусов отсутствует фиксированный курс обмена на рубль или на другие материальные ценности. Баллы можно обменять на конкретные предложения банка и его партнеров.

Как и за что начисляются баллы

Держатели #всёсразу получают одинаковый кэшбэк за все расходные операции за исключением тех, которые прямо или косвенно связаны с обналичиванием.

Основные правила:

• количество бонусов округляется в меньшую сторону до целого числа;
• максимальное начисление за оплату пластиком 1000 баллов в месяц;
• лимит распространяется на все карточки к одному счету, начисление производится только держателю основной карты на его счет участника программы;
• срок поступления кэшбэка до 1 месяца после оплатной операции;
• бонусы действительны 36 месяцев после зачисления их на счет клиента.

Дополнительные начисления, на которые не распространяется ежемесячный лимит:

В начислении дополнительных бонусов участвует только основная карточка.

За что не будет начислений

Перечень операций, за которые Райффайзенбанк не начисляет кэшбэк по карте «Всё сразу»:

• пополнение и снятие наличных;
• банковские переводы физическим и юридическим лицам, не квалифицируемые как оплата (по свободным реквизитам);
• выплата кредита;
• переводы на карты;
• оплата услуг, связанных с игорным риском;
• переводы на электронные кошельки;
• биржевые операции;
• ломбардные операции;
• выплата рассрочки;
• операции, запрещенные или ограниченные законодательством;
• транзакции, по которым усмотрено мошенничество или злоупотребление (оборот по карте без фактического приобретения товара или услуг);
• предпринимательские расходы;
• при осуществлении возврата денег.

Как и где потратить

Клиенты меняют баллы на вознаграждение из каталога банка. Правила:

• услуга предоставляется через личный кабинет;
• количество бонусов должно полностью покрывать стоимость предложения.

В каталоге представлены купоны на услуги партнеров Райффайзена, а также возможность обменять бонусы на рубли. Зачисление денег происходит на карточный счет, к которому привязано участие в программе, в течение 3-х недель после подачи заявки.

Предложения обмена кэшбэка на деньги:

Партнеры программы

У Райффайзенбанка 5 основных партнеров, участвующих в программе кэшбэка. Перечислим их и основные условия обмена баллов на услуги:

Стоимость сертификатов партнеров:

Подводные камни

1. Нужно накопить 20 тыс. баллов. По кредитке для этого нужен расход 1 млн руб., по дебетовой 2 млн руб. Учитывая округление баллов, фактический размер расходов должен быть больше.
2. В месяц лимит по баллам 1000. Максимальный бонусируемый оборот по кредитке 50 тыс. руб., по дебетовой 100 тысяч.
3. Минимальный срок накопления бонусов более полутора лет. При этом важно уложиться в максимальный срок действия кэшбэка 3 года!

Как подключить кэшбэк

Регистрация клиента в программе лояльности проходит автоматически в течение 3-х рабочих дней после выпуска карточки. Дополнительной активации не требуется.

Как оформить и получить карту?

Банк предлагает 3 способа заказать пластик. Каждый из них подходит в отдельных условиях больше или меньше:

Способ доставки клиент выбирает при подаче заявки:

• в отделение;
• по почте;
• курьером (вновь выпущенная карточка доставляется бесплатно, при перевыпуске стоимость 390 рублей).

Уникальный дизайн

Для получения карты с желаемым изображением, перед заказом карточки оставьте заявку на индивидуальный дизайн. Для этого загрузите файл (скачанный из сети или со своего носителя) в специальную форму на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru внизу главной страницы.

В течение 3 дней банк проверит картинку на соответствие предъявляемым требованиям:

• отсутствие политических призывов;
• без телефонных номеров;
• выбор цветового фона (он не должен сливаться с логотипом банка) и пр.

При наличии несоответствий вам будет предложено согласовать исправления. Когда изображение будет утверждено, вы сможете перейти на странице к оформлению карточки, выбрав вид пластика с индивидуальным дизайном.

Сроки изготовления

Процедура изготовления пластика со стандартным дизайном занимает 1-2 рабочих дня. На индивидуальное оформление требуется дополнительное время, обычно не более 5 дней. Необходимо учесть время на рассмотрение заявки и доставку.

Дебетовые карточки и кредитки с минимальным лимитом одобряются быстро, от нескольких минут. При заявке на кредитную карту с доступом к нескольким сотням тысяч банк изучает пакет предоставленных документов, может запросить дополнительные справки. Время рассмотрения увеличивается.

Срок доставки зависит от региона и выбранного способа. Он редко превышает 10 дней.

Активация

Выполните процедуру на сайте банка в разделе сервисов, перейдя по ссылке активации. В результате вы получите PIN-код. Пластик будет также считаться активированным при совершении первой операции через личный кабинет или с использование CVC-кода. Для получения ПИНа воспользуйтесь сервисом на сайте банка.

Плюсы и минусы

Карта с кэшбэком Райффайзенбанка имеет следующие преимущества:

• кэшбэк до 5% при больших оборотах по карте, независимо от категории покупок;
• возможность выбора индивидуального дизайна;
• удобный личный кабинет.

Недостатки предложения:

• низкий кэшбэк при небольших расходах по пластику;
• отсутствие опции бесплатного обслуживания при поддержании оборота по счету;
• комиссия по операциям в иностранной валюте за границей.

Сравнение с предложениями других банков

Анализ отзывов

Пользователи оставляют много положительных и отрицательных отзывов. Из плюсов отмечают:

• кэшбэк за все покупки;
• широкая сеть партнерских банкоматов;
• удобство личного кабинета;
• большое количество партнеров банка (кроме программы кэшбэка) со скидками;
• дизайн.

• сложность накопить кэшбэк при небольших расходах;
• дорогое обслуживание;
• наличие некомпетентных сотрудников;
• ошибки при оформлении (например, выдача более дорогой карты вместо #всёсразу, что неудобно заявителю, при исправлении ошибки лишает его статуса «нового клиента» и всех соответствующих бонусов).

Заключение

Карты #всёсразу наиболее привлекательны для тех, у кого ежемесячный оборот 100 тыс. руб. по дебетовому пластику или 50 тысяч по кредитному. При более высоких расходах лимиты ограничивают получение кэшбэка, при меньших поощрения не достигают 5% от расходов, могут составлять всего 0,5%.

Предложение представляет интерес, если в структуре ваших покупок нет категории с большим удельным весом. Если вы часто заправляетесь на АЗС, посещаете кафе или путешествуете, обязательно рассмотрите альтернативные предложения. Ваш кэшбэк может быть выше.

Привет, друзья! На этот раз обсудим… угадайте что? Любимый кэшбэк! Сегодня — от Райффайзен банка. Очень много банков, очень много предложений, будем потихоньку разбираться со всем этим.

Итак, Райффайзен банк.

Заглавный лого банка

Его самое популярное предложение, которые рекламируется повсюду — карта #всёсразу. Она бывает дебетовая и кредитная. Суть у них одна, но условия немного отличаются.

Карточка от Райффазена

Внимание, суть карты #всесразу от Райффайзенбанка в том, что на все безналичные операции происходит возврат в виде баллов. Потом их можно обменять на деньги или на предложения партнеров.

Партнеров совсем немного, глаза точно не разбегутся:

• Яндекс.Такси . Например, можно обменять 200 баллов на сертификат Яндекс.Такси на 100 руб.
• S7 . 3000 баллов поменяются на 4000 миль.
• . За 600 баллов можно выбрать что-нибудь за 300 руб.

Суть бонусов и возврата денег

Причем тоже в определенны границах. А если моя щедрая душа хочет больше помочь? Или я скряга и хочу помочь совсем немного?

Само собой, чем больше баллов накоплено, тем выгоднее будет производить обмен. Например, за 600 — вы уже получите пятихатку на Я.Такси. Самый очевидный разброс курса баллов к рублю у сертификатов Озона.

Самый дешевый сертификат на 300 рублей стоит 600 баллов, а самый дорогой в 6000 рублей — 4000 баллов. То есть сначала курс балла к рублю 2:1, потом 1:1,5. Создается ощущения, что они надеются, что лишь бы кто-нибудь купил.

Теперь перейдем к самой интересной теме — бабосики .

Первый год условия начисления баллов одинаковые: 1 балл за каждые 50 рублей, потом по кредитке эта схема остается, а по дебетовой теперь выплачивается каждый балл только за каждые 100 рублей. Потом опять же эти баллы меняются на реальные деньги, выбор такой:

• 500 б. — 250 руб;
• 1000 б. — 600 руб;
• 4000 б. — 4000 руб;
• 20000 б. — 50000 руб.

Итак, время занимательной математики!

Допустим, карта с кэшбэком от Райффайзенбанка «все сразу » у нас первый год и в месяц мы тратим 20 т. р. Если за каждый полтинник мы получаем балл, то за месяц у нас будет 400 баллов. Их поменять на рубли мы не сможем.

Значит, тратим больше — 25 т.р., тогда у нас выходит 500 баллов, которые мы меняем на 250 р. и получаем чистый 1% кэшбэка. Это обычное предложение на рынке, но обычно к этой добавляются категории с повышенным кэшбэком.

Тут такого нет.

Конечно же, мы можем не переводить баллы, полученные кэшбеком в Райффайзен, каждый месяц, а копить и менять по более выгодному курсу.

Но зачем так заморачиваться, если в картах других банков этого не требуется.

Давайте посчитаем, сколько надо потратить, чтобы получить кэшбэком 50 т.р. Для этого требуется всего 20000 баллов. Ну как всего. Много это.

Путем нехитрых расчетов узнаем, что для получения кэшбэка в 50 т.р. нужно спустить целый лям. Тут-то и получается кэшбэк в 5%. В принципе это хорошее предложение, если вы собираетесь много тратить: купить машину, сделать ремонт или ваша мадам хочет пышную свадьбу.

Хотя есть и ограничение.

В месяц начисляют не более 1000 баллов, поэтому либо у вас будет очень долгий и дорогой ремонт, либо карта не особо выгодна.

Но Райффайзен со своим кэшбеком подготовил не только поводы, чтобы грустить. Есть еще и бонусные баллы. Банк, видимо, любит шутки про тракториста, поэтому дарит новым клиентам и всем на днюху по 300 баллов. И также 200 на новый год. Если перевести это на рубли, то соточку вам подкинут.

В общем, все по этой карте понятно. Если планируются крупные покупки на протяжении месяцев, то можно завести.

Больше кредиток с кэшбэком Райффайзен не выпускает, поэтому все следующие карты будут дебетовыми.

Про что статья?

Детская карта

Если у вас есть ребенок от 14 до 17 (включительно), то вы молодец. А кроме шуток, хотите дать ему почувствовать себя взрослым — оформите эту карту, а еще объясните про кэшбэк.

Пусть растет финансово грамотный ребенок.

Детская карточка

Кстати, кэшбэк по карте приятный — на все 5%, без каких-либо ограничений и категорий. Честные 5% на абсолютно все покупки. Но максимальный возврат – только 200 рублей в месяц, так что более 4000 рублей на карманные расходы ребенку не давайте. Бонусом этой карты райффайзен называет специальную телефонную линию, комфортную для детей.

BUY&FLY

Название меня, как минимум, привлекло.

Вот она такая вот

Обещают бесплатную страховку в путешествии для всей семьи.

А если я одинокий волк…?

Очень у них заковыристая система начисления миль.

Да-да, тут мили, это же карта путешественника.

Курс рубля к миле 1:1.

В личном кабинете их можно потратить на отели, билеты на поезд, самолет, аэроэкспресс либо на трансфер в бизнес-тачиле. То, что надо для одинокого волка. Итак, миля начисляется за каждые 50 р., сама система начисления следующая:

Вроде выглядит легко, но все сложнее. Чтобы понять, возьмем в пример траты 235 435 рублей.

Поскольку сумма у нас более 200 т.р, но первые две категории у нас заполнены, значит они полностью покрываются милями.

Получается, если вы потратили 235 435 рублей, то формула подсчета миль следующая:
(70000*1+130000*1,5+35435*2+0*1)/50.

То есть потратив эту огромную сумму, мы получим 6717 миль . Это получается 2,8% кэшбэка. В целом, нормально.

Правда, непонятно, почему такая сложная система расчетов. Наверное, чтоб в накладе не остаться, выплатив кэшбек.

Visa Classic Travel

Еще одна карта путешественника. Тут условия максимально простые: 1 миля за каждые 40 рублей всегда.

Карточка путешественника

Никаких сложных формул для расчётов и прочей шелухи. Коротко и ясно.

Тут вы не получите бесплатную страховку, но сможете бесплатно пользоваться мобильным интернет-банком и приложением. Тоже неплохо ведь. А еще как вишенка на торте именинника, получите на днюху 1000 подарочных миль.

MasterCard Gold Package

Карта класса Лакшери . При тратах более 30 т.р.: бесплатное обслуживание, бесплатное страхование для семьи в путешествиях и кэшбэк 5% на определенную категорию. Категорию эту назначает сам банк, и с 1 апреля 2016 года это АЗС.

На большее фантазии, видимо, не хватает. И более 3 т.р. в месяц вам никто не вернет. Как-то они зачастили с этими ограничениями.

Афиша.Рестораны

Последняя по списку, но не по значению, для меня уж точно. Да и вообще, кто поставит еду на последнее место? Это предложение доступно для Москвы, Питера и Сочи. Для каждого города разработан свой список ресторанов, который стоит посетить.

Или которые дали на лапу. По этой карте можно получить скидку 10%, если заранее предупредить официанта, а потом этой картой расплатиться.

За границей проще, никого не надо предупреждать. 10% просто вернется кэшбэком на счет. Но не более 2500 руб. И снова ограничения. А если я очень-очень люблю покушать?

В общем, карты разобраны, секретов больше нет.

Самая популярная от Райффайзена — карта #всесразу.

Оно и понятно, она дает кэшбэк на все, процент средний по рынку. Поэтому и вам решать, довольствоваться средним или искать что-то лучше.

А теперь моя любимая зарисовка для самых-самых смышлёных. О том, как получать двойной кэшбэк на покупках в интернете. Если вы покупаете в интернете с помощью карты с кэшбэком и строите из себя умного и экономного — снимите розовые очки. Покупать надо с помощью карты и онлайн-сервисов по возврату кэшбэка.

У Райффайзенбанка действует специальная программа лояльности для клиентов. Её суть в том, что клиенту после оформления заказа выдаётся карта с индивидуальным займом. К ней подключён кэшбэк, и, если оплачивать покупки с карточки, производится возврат до 5% от потраченной суммы. Плюс, можно обменивать баллы на бонусы от партнёров банка. О том, какие возможности даёт личный кабинет Райффайзенбанка, пойдёт речь далее.

Как зарегистрироваться и войти в кабинет

Желающий стать участником программы должен соответствовать ряду требований:

• Являться гражданином РФ с постоянной пропиской.
• Подтвердить, что он официально работает последние 4 месяца.
• Достигнуть 23 лет.

Личный кабинет ВсёСразу на сайте Райффайзенбанка предоставляется всем клиентам банка, кто имеет специальную карточку. Её можно заказать в любом отделении финучреждения, или же с личного кабинета на сайте банка. На выбор предоставляется 2 вида пластика:

• Дебетовая карточка.
• Кредитка (лимит на сумму до 600 000 рублей, срок действия – 3 года).

На заметку! Для получения кредитной карточки сначала потребуется подтвердить свою платежеспособность, подав документы об имеющемся заработке и месте работы. Если же заявитель уже является зарплатным клиентом, подтверждать доход не требуется.

Процентные ставки у кредиток разнятся в зависимости от категории клиента:

• Для владельцев зарплатных карт – 29%.
• Для лиц, подтвердивших свой доход документально – 29-32% (конечная ставка зависит от платежеспособности клиента).
• Для сотрудников организаций-партнёров банка – 29-31%.
• Для тех, кто получил кредитку и одновременно с этим оформил ипотеку или иную ссуду – 32%.
• Для лиц, уже бравших и погасивших кредит в Райффайзенбанке – 19-29%.

Желающий оформить карту должен заполнить анкету, указав в ней личные сведения:

• ФИО и дату рождения.
• Номер сотового и адрес электронной почты.
• Город проживания и гражданство.

В самом низу ставится галочка, подтверждающая согласие на обработку данных. Теперь можно отслеживать, как продвигается выпуск карты, получая СМСки от банка на указанный номер, либо же в письмах, высланных на email заявителя.

После этого нужно присоединиться к самой программе. Регистрации осуществляется бесплатно. Для этого нужно открыть официальный сайт Райффайзенбанка и найти кнопку «Начать получать баллы». Другой вариант – перейти на сайт бонусной программы по ссылке https://www.vsesrazu-raiffeisen.ru/#/ и нажать на кнопку «Войти».

В появившемся поле жмём на кнопку «Зарегистрироваться». Далее нужно заполнить анкету с персональными данными и создать логин и пароль от учётки.

Пройти регистрацию можно и в любом из банкоматов финучреждения. Последовательность действий следующая:

1. Вставляем карточку в аппарат и вводим пин-код.
2. Открываем раздел «Интернет-банкинг».
3. Повторно вводим пароль от карточки.
4. Вписываем код, полученный в СМСке.

Третий вариант – позвонить в службу поддержки банка по номеру 8 800 700 91 00. Сначала потребуется идентифицировать себя, сообщив оператору данные паспорта и кодовое слово (оно указано в бумагах на выданную карту). Запросив регистрацию кабинета, оператор вышлет данные для входа в СМСке.

Последний вариант подключения – подача заявки в любом из отделений банка. Для этого заполняется специальное заявление, после подтверждается номер сотового. В конце клиенту выдадут запечатанный конверт с комбинацией для входа в учётную запись. Пароль действителен в следующие 60 дней после получения, поэтому следует как можно быстрее авторизоваться, чтобы сменить его на более надёжную комбинацию. Это действие осуществляется в разделе «Настройки».

Важно! Пользоваться учётной записью может любое лицо (юридическое или физическое), но для двух категорий предусмотрены разные версии сервисов.

Вход осуществляется на главной странице сайта: https://vse-srazu-raiffeisen.com/ . Для этого жмём на кнопку «Войти в кабинет #ВСЁСРАЗУ» (красного цвета).

Либо же сразу переходим на сайт в рунете по адресу: https://vsesrazu-raiffeisen.ru/#/.

Что даёт кабинет Райффайзенбанк Всё сразу

Кабинет участника программы Всё сразу даёт возможность:

• Оформлять переводы.
• Активировать иные клиентские программы от Райффайзенбанка.
• Отслеживать движение средств с карты.
• Просматривать историю операций.
• Оплачивать выставленные счета.
• Запрашивать выписки о переводах и состоянии счетов.
• Обращаться в службу поддержки клиентов.

Важно! Кэшбэк начисляется за оплату любых товаров и услуг. Возврат производится, даже если держатель карты уплачивает штрафы с портала Госуслуг.

Вариантов контроля за начисленными бонусами два:

• В интернет-банке на сайте Райффайзен.
• В приложении R-Connect.

Оба имеют идентичный функционал. Скачать мобильную версию можно бесплатно, в любом из фирменных магазинов – AppStore или PlayMarket. Преимущество мобильного банкинга в том, что с его помощью можно найти расположение ближайших отделений банка прямо на карте, открыв для этого подраздел «Отделения и банкоматы».

Баллы начисляются именно за оплату покупок с карточки, т.е. за безналичные переводы, независимо от магазина, в котором было осуществлено приобретение (либо оплата услуги). За каждые 100 или 50 рублей (в зависимости от типа покупки) начисляется 1 балл. Кроме того, баллы начисляются и в следующих случаях:

• 300 баллов – сразу после подключения к программе.
• 200 баллов – в канун нового года.
• 300 баллов – в день рождения человека, являющегося держателем карточки.

На главной странице сайта есть специальный расчётный калькулятор, который помогает определить, на что именно можно потратить накопленные баллы. В данный момент партнёрами банка являются:

• Яндекс.Такси.
• РЖД Бонус.
• ОЗОН.ру.
• Авиакомпания S7 Airlines.
• Благотворительная программа «Старость в радость».

Но чтобы тратить бонусы на т.н. «мили» за перелёты и баллы от РЖД, нужно предварительно зарегистрироваться в соответствующих программах на сайте РЖД и S7 Airlines. При оплате покупок с ОЗОНа или поездок в Яндекс.Такси нужно будет ввести специальный номер сертификата.

Для списания же средств потребуется выбрать желаемое приобретение, зафиксировать заказ (он отправится в «корзину») и нажать на кнопку «Обменять баллы».

Система позволяет перевести накопленные баллы в определённую сумму денег, но сделать это можно только имея определённое число баллов:

• 500 баллов можно обменять на 250 рублей.
• 1000 баллов – на 600 рублей.
• 4 000 баллов – на 4 000 рублей
• 20 000 баллов – на 50 000 рублей.

Первый вариант кешбека составляет 2,5 %. В последнем варианте процент кешбека составит 5%, но указанное количество баллов можно накопить, если потратить на покупки не меньше 1 000 000 рублей в течение 3 лет (т.е. пока действует карточка).

Чтобы просмотреть, какое количество баллов уже накоплено, и на каких условиях их можно обменять, нужно открыть раздел «Обмен баллов». Учтите, что проведя обмен, денежные средства поступят на карточку до 15-го числа нового месяца.

Однако далеко не за все транзакции будут начисляться баллы. Ниже описаны случаи, в которых бонусы накапливаться не будут:

• Если деньги вносятся или снимаются с карты в банкоматах или иных точках других финансовых организаций.
• Когда вносится оплата за услуги страховых компаний и паевых фондов.
• Если с карты пополняются электронные кошельки.
• При проведении перевода средств с банковского счёта на иные счета.
• Если с карточки погашают ранее взятые кредиты в сторонних компаниях.
• Когда с карты осуществляется перевод (в банкоматах, интернет-банкинге или мобильной утилите) на иные карты и счета, а также при проведении конвертации валюты и открытии новых вкладов.
• Если оплачиваются лотерейные билеты, облигации, ставки или пари (независимо от того, где осуществляется операция – в отделении казино или тотализатора, либо же на их сайтах в сети).
• При оформлении возврата ранее оплаченного товара.
• Когда оплата производится за действия, расцениваемые в качестве предпринимательской деятельности.

Итак, как и многие другие кредитные организации, Райффайзенбанк предоставил своим клиентам программу лояльности. Для удобства использования был разработан специальный онлайн-сервис, который позволяет выбрать, на какие цели израсходовать бонусы – обменять на подарочные сертификаты или получить реальные деньги. Он функционирует круглосуточно, а все действия осуществляются удалённо.

Отметим также, что всем участникам программы предоставляется год бесплатного обслуживания дебетовой карточки. По всем интересующим вопросам следует обращаться по контактным номерам телефона, либо же задать их в письме и отправить его на электронную почту сервиса.

Основной фишкой карты Всё Сразу является возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном. Можно выбрать любимого персонажа, красочный принт, красивый ландшафт, фотографию жены или мужа в конце концов, на крайний случай даже своё фото – главное пройти одобрение банка. Такая карта будет стоить дороже, зато можно создать уникальный дизайн, и вы точно выделитесь из толпы.

Как видно из скрина, размещённого выше, загрузить своё фото очень просто, или же можно воспользоваться галереей. Так же можно менять цвет логотипа (жёлтый, белый и красный) и его размещение. Плюс есть ряд встроенных фильтров.

Условия дебетовой карты

Пройдёмся по основным условиям.

• выпускается только к рублевому счёту
• Годовое обслуживание карты составляет 1490 рублей (приблизительно 124 рубля в месяц), если был выбран собственный дизайн, то 1990 рублей (165 рублей в месяц)

Выпуск дополнительной также стоит 1490 рублей, индивидуальный дизайн не предусмотрен. Деньги за обслуживание взимаются при выпуске карты Всесразу от Райффайзенбанка сразу за весь год, в случае отказа от использования денежные средства не возвращаются. Первый год для новых клиентов приветственный – обслуживание будет бесплатным.

• Доставка карты курьерской службой платная – 390 рублей по всей территории РФ
• Дневной лимит на совершение всех видов операций составляет 6 млн. рублей
• За день можно снять или перевести на другую карту Райфайзенбанка не более 200 тысяч рублей, за месяц не более 1 млн. рублей
• За обналичивание средств в собственных банкоматах и ряда партнёрских банков комиссия не взимается. Во всех остальных случаях придётся заплатить 1%, но минимум 100 рублей
• Снять деньги непосредственно в кассе Райффайзенбанка бесплатно не получится, комиссия 0,7%, но минимум 300 рублей
• Внести наличные можно бесплатно в родных кассах через постерминал, но если сумма превышает 10 тысяч, если нет, то придётся заплатить 100 рублей за проведение операции
• Перевести деньги на другую карту Райффайзенбанка можно без процентов, на карту любого другого – 1,5%, но минимум 50 рублей. Максимальная сумма одного перевода 150 тысяч рублей
• Если вы находитесь за границей, но потеряли кредитку, то деньги снять всё-таки можно, но придётся заплатить очень большую комиссию в размере 6 тысяч рублей
• СМС-банкинг по основной карте стоит 60 рублей в месяц, по дополнительной 45
• Если вы расплачиваетесь за границей в валюте отличной от валюты счёта, то комиссия за каждую операцию составит 1,65%
• Через банкоматы Райффайзенбанка можно с помощью карты без процентов оплачивать ЖКХ, электроэнергию и услуги связи. Максимальная сумма одной транзакции 15 тысяч рублей.

Читайте также

Золотая карта Сбербанка - не всё то золото, что блестит

Условия кредитной карты

По основным условиям кредитная карта Все сразу Райффайзенбанка мало чем отличается от дебетовой:

• Кредитный лимит от 15 до 600 тысяч р.
• Процентная ставка 29 – 32% годовых в зависимости от категории заёмщика.

ВНИМАНИЕ! Для операций, в результате которых образовался перерасход кредитного лимита, а также совершенных в текущем отчётном периоде с имеющейся задолженностью по кредитному договору, действует ставка 39%.

• Грейс период 52 дня
• Переводы между картами, а также выдача наличных – 3% + 300 рублей
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – 3,9% + 390 р.

Требования к заёмщику

• Гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны
• Возраст от 21 года до 67 лет
• Постоянное место работы на территории России с минимальным стажем на последнем месте 3 месяца и минимальным доходом после выплаты налогов 25 тысяч р.
• Отсутствие информации в ЕФРС о вашем банкротстве

Необходимые документы

• Заполненная анкета
• Копия паспорта (фотография плюс регистрация)
• Документ, подтверждающий доход.

Рассмотрение заявки происходит в течении 2-х рабочих дней.

Начисление процентов

У карты Visa Cashback Credit карты Все сразу Райффайзенбанка нет начисления процентов на остаток в классическом понимании. Для таких целей придётся открыть накопительный счёт “На каждый день”. Сделать это можно через личный кабинет или мобильное приложение, отделение банка для этого посещать не нужно. Всего можно открыть максимум два счёта, по каждому из них будет идти начисление. Банк учитывает ежедневный входящий остаток денежных средств.

Процентная ставка отличается в зависимости от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет, т.е. получаете ли вы зарплату на эту карту или нет. Смотрим таблицу, приведённую ниже.

Что мы видим? Максимальный процент для обычного клиента всего 4,5 – это очень низкий показатель по рынку, зарплатным клиентам повезло не больше – всего 5,5%.

Райффайзенбанк: кэшбэк на карте «Все сразу»

Современные платежные инструменты избавляют от необходимости носить с собой наличные. Покупать стало просто. Пластиковые карты с поддержкой PayWave позволяют мгновенно приобретать товары, даже не вводя PIN-код. А различные акционные предложения делают привлекательными безналичные покупки. Банковские продукты Райффайзен кэшбек предлагают до 5%, что, несомненно, увеличивает их популярность среди клиентов.

Карта Райффайзенбанка с кэшбеком 5 процентов

Карта, предназначенная для безналичных расчетов, позволяет владельцам платить за товары и услуги. За такие транзакции начисляются бонусы. Их можно менять на сертификаты партнеров или возврат денег.

Карта Райффайзенбанка с кэшбеком позволяет снимать наличные в банкоматах АО «Райффайзенбанк». Ограничения установлены в таком объеме:

• не более 200000 рублей в сутки ;
• не больше 1000000 рублей в месяц.

На кредитную карту «Все и сразу» выделяется лимит в размере до 600000 рублей. Установлена различная тарификация оплаты за пользование кредитными средствами в зависимости от категории заемщика от 23 до 39%.

Требования к владельцам карт

Чтобы пользоваться дебетовым счетом Райффайзенбанка, достаточно иметь паспорт РФ, прописку и . При рассмотрении заявки в обязательном порядке проверяется кредитная история. Клиенты, пожелавшие получить кредитку, должны удовлетворять определенным условиям:

• российское гражданство;
• возраст в пределах 23-67 лет ;
• стаж работы на одном месте не менее полугода;
• доход не меньше 25000 рублей;
• постоянная прописка;
• наличие телефона;
• отсутствие данных в Росреестре о банкротстве.

Способы оформления карточки «Все и сразу»

Получить удобный платежный инструмент от Райффайзенбанка с кэшбеком на карту можно двумя быстрыми способами:

• посетив любое отделение с паспортом;
• заполнив заявку на сайте .

Дебетовый счет открывается быстро. Достаточно указать данные, дату рождения, прописку и в ближайшее время с клиентом свяжется менеджер для подтверждения запроса.

Подать заявку на выдачу кредитки тоже можно в отделении банка, в режиме онлайн, предоставляется возможность вызвать кредитного специалиста в офис для разъяснения условий и подачи заявления. Дополнительно необходимо ждать рассмотрения, а также оформить страховку, иначе надеяться на положительный результат не приходится.

• Услуга «страхование» является добровольной, но банки стараются под любыми предлогами ее навязать (чаще всего грозят отказом). Но отказать банк может по сотням различных причин, не стоит надеяться что, согласившись на страховку, у вас будет 100% одобрение.
• Клиент вправе отказаться от страхования даже после заключения договора с банком.

Документы для получения кредитки

Чтобы получить карту, достаточно предоставить паспортные данные и подписать необходимые документы. К заемщикам выдвигаются отдельные требования. Различают четыре категории лиц, претендующих на выдачу кредитки:

• новые клиенты;
• держатели зарплатных карт ;
• работники компаний, сотрудничающих с банком по специальной программе выдачи кредитов;
• индивидуальные предприниматели.

Список необходимых документов будет отличаться. Клиентам, которые не имеют зарплатного счета в банке, необходимо предоставить подтверждение доходов в любом виде. В случае необходимости банк может запросить документы на имущество и/или загранпаспорт.

Информация для молодёжи

• Молодёжная карта NEXT дает массу преимуществ для активных людей. Индивидуальный дизайн, наличие браслетов с технологией PayPass, скидки и бонусы в брендовых магазинах, кафе и ресторанах, и многое другое .

Подключение к программе лояльности

Владельцы карт «Все и сразу» получают возможность участия в бонусной программе. За каждые 50 (100) рублей, потраченные с помощью безналичных операций, начисляется 1 балл. В дальнейшем их можно потратить следующим образом:

• купить сертификат OZON.ru;
• оплатить поездку в Яндекс Такси ;
• обменять на мили в программе S7 Priority;
• получить деньги на счет.

Все накопленные по карте Райффайзенбанка баллы по программе кэшбека можно посмотреть в личном кабинете на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru.

Принцип начисления кэшбека

Заключив договор с банком, клиент участвует в программе лояльности. Для кредиток 1 балл начисляется за каждые потраченные 50 рублей. Для владельцев дебетовых счетов первый год - 1 балл за 50 рублей, второй и последующие годы использования - 1 балл за 100 рублей.

При дробном количестве баллов, бонусная сумма округляется в меньшую сторону. Установлены ограничения на количество баллов:

1. Можно накопить не более 40000 баллов за один год.
2. Тратить можно не более 1000 балов в месяц в одной торговой сети .

Кэшбек по двум картам

Банк предоставляет уникальную возможность клиентам получить две карты сразу: дебетовую и кредитную. Баллы будут накапливаться согласно условиям программы лояльности на каждый счет отдельно и суммироваться.

Таким образом, держатель двух карт получает в два раза больше преимуществ и общий размер кэшбека будет составлять 10% (подробней о функциях cashback можно узнать изучив следующий ). Для каждого счета объем лимита на использование баллов исчисляется отдельно. Условия кэшбека в Райффайзенбанке получают много положительных отзывов. Широкие возможности, предоставляемые финансовым учреждением клиентам, сделали этот банковский продукт весьма популярным.