Как отменить биткоин-транзакцию и что делать если она зависла?
Банковские карты впервые появились более века назад. За время своего существования, они прошли огромный путь, от кусочков...
Вопрос получения кредита иностранными гражданами в последние годы приобретает все большую актуальность - в Россию для жизни и работы приезжает огромное количество людей из разных стран, в основном, конечно, из ближнего зарубежья и СНГ: белорусы, украинцы, казахи и прочие жители бывших союзных республик. Всех их объединяет одно - статус нерезидента и связанные с этим ограничения на банковское обслуживание.
Юридических ограничений, чтобы банки открывали счета и выдавали займы гражданам иностранных государств, не существует. Россиийское законодательство позволяет кредитным учреждениям это делать, а те вправе устанавливать свой порядок работы с иностранцами, легально находящимися в нашей стране.
Вместе с тем, на банковское поведение влияет и скудная судебная практика по этому вопросу. Порядок взыскания просроченной кредитной задолженности с нерезидента до конца не проработан, а вынесенных решений по этому поводу — единицы. Поэтому банки в России справделиво опасаются кредитовать клиентов из других стран, а если и занимаются этим, то с большой опаской.
В принципе, житель любой страны может попытать счастья в российском банке, если докажет ему свою финансовую платежеспособность и надежность в качестве клиента-заемщика. При этом банк может потребовать следующие документы:
В случае, если у иностранца есть доходы в родной стране, то он может предоставить справку о таких доходах с нотариальным переводом. Также хорошей гарантией возврата кредита могут являться имущественный залог, а также поручение физического лица (гражданина РФ) или юридического лица (компании-работодателя).
Но, как уже было сказано, несмотря на отсутствие юридических ограничений банки в нащей стране крайне неохотно кредитуют жителей других стран. По сути, для иностранцев существует только несколько реальных вариантов получить подобные финансовые услуги в России.
Так, например, обычные банковские счета и дебетовые карты иностранным гражданам открывают в Альфа-Банке.
Кредитные карты для нерезидентов, с очень большими ограничениями, могут оформить в .
А в массовом порядке кредиты для граждан СНГ и остальных иностранных граждан могут предоставить только .
Банковские карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Дебетовые выдаются иностранным гражданам большинством финансовых учреждений без проблем, в то время как с получением кредитной могут возникать сложности: существуют банки, внутренним регламентом которых к иностранцам предъявляются повышенные требования.
Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.
Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:
Вид | Описание |
Классическая (стандарт) | Подразумевает самую низкую стоимость годового обслуживания и наличие стандартных услуг (мобильный банк). Дополнительные опции предоставляются по усмотрению финансового учреждения-эмитента |
Золотая карта | В сравнении с классической может иметь повышенный лимит на снятие и переводы, а также расширенные услуги |
Платиновая | Относится к сегменту премиум-класса карт. Высокий уровень сервиса. Некоторые банки за каждым клиентом закрепляют персонального менеджера, с которым можно созвониться для решения проблем в любое время суток |
Молодежная (студенческая) | Предназначена специально для детей в возрасте до 18 лет, иногда возрастной порог повышается до 23 лет. Могут быть бонусы за покупки в определенных магазинах. Низкая стоимость обслуживания. Выпускается только в виде дебетовой карточки |
Моментальная | Это продукт Сбербанка. Выпускается в течение 10 минут после подачи заявления, не именная. Выдается обычно взамен утерянной |
«Подготовлены поправки в ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», согласно которым после вступления изменений в силу Росфинмониторинг будет получать информацию обо всех операциях, совершенных с иностранных банковских карт в российских банкоматах. Пока что контролируется только снятие денег свыше 600 000 руб. – такие операции банки могут признавать подозрительными и «замораживать» их до выяснения обстоятельств. Согласно поправкам, ограничение в 600 000 руб. будет снято, и Росфинмониторинг будет получать расширенные данные, что в конечном счете может привести к массовой блокировке банковских карточек»
Ю. Беликов, ведущий методолог «Эксперт РА»
Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому владельцы могут пользоваться заемными средствами в пределах льготного периода, после чего на сумму долга начинают начисляться проценты. Сумма обязательного платежа обычно не превышает 6-7% от размера задолженности.
(+) Преимущества кредиток таковы:
Минус кредиток только один: если не внести сумму долга до окончания льготного периода (обычно варьируется от 50 до 120 дней), на нее начнут начисляться проценты.
Иностранцам оформить кредитку проблематично: финансовые учреждения относят их к клиентам с повышенным риском, ведь, выдав им заем, есть вероятность не получить его обратно. Максимальная санкция, которая может быть применена к нерезидентам – запрет на въезд в РФ за долги.
Чаще всего для получения кредитных карт с иностранцев требуют РВП, ВНЖ или патент на работу, а также рекомендательные письма от работодателей.
Получить дебетовку иностранец может без проблем в любом банке, ведь по ней можно пользоваться только собственными средствами. Если гражданин другого государства трудоустраивается в РФ и зарплата приходит на карту, стоимость обслуживания оплачивает организация-работодатель. В остальных случаях данное обязательство возлагается на владельцев.
Обычно для оформления дебетовой карточки достаточно внутреннего паспорта, но могут потребовать ВНЖ или РВП – все зависит от условий банка.
Важно! На законодательном уровне требования к иностранным гражданам при оформлении карт в российских банках не предъявляются. Правом устанавливать собственные критерии наделены финансовые организации, поэтому особенности оформления индивидуальны.
Большинство банков при оформлении кредитных карт иностранцами просят предоставлять следующие документы:
Для дебетовых карт обычно достаточно только удостоверения личности.
Процедура оформления банковских карт иностранными гражданами в большинстве случаев выглядит однотипно:
Стоимость обслуживания кредиток за год снимается сразу же. По дебетовым финансовые учреждения могут предоставлять бесплатное содержание в течение первых 1-3 лет.
Рассмотрим условия по самым популярным среди иностранцев банковским кредитным продуктам:
Наименование | Процентная ставка в год | Стоимость годового обслуживания в год | Льготный период | Максимальный лимит (руб.) | Дополнительно |
Альфа Банк «100 дней без%» | От 31,99% | Класисческая – 1 190, Золотая – 2 990, Платиновая – 5 490 | 100 кал. дней | 300 000 – Классическая, 500 000 – Голд, 1 000 000 — Платинум | Отсутствует кэшбек. Требуется регистрация в регионе получения пластика |
Райффайзенбанк, «110 дней» | От 29% | Бесплатное при тратах от 8 000 руб. в месяц | 110 дней | До 600 000 | Владельцам предоставляются скидки до 40% при покупках в партнерских магазинах |
«CashBack», Восточный экспресс | От 24 до 79% | Не взимается | 56 дней | До 300 000 руб. | Кэшбек от 1 до 40% |
«Платинум» от Тинькофф | От 15 до 49,9% | 590 руб. | 55 дней | До 300 000 руб. | Начисляются баллы – до 30% от стоимости покупки |
Эти пластиковые карты оформляются без предоставления справок о доходах.
У каждого из представленных выше продуктов есть свои достоинства и недостатки:
Выбор кредитной карты должен начинаться с ознакомления и анализа условий – только так можно найти самый оптимальный для себя продукт.
Вопрос №1. Что делать, если банк отказывает в оформлении кредитки?4.5 (90%) 2 votes
Сегодня многие фрилансеры предпочитают жить и работать в другой стране. Удаленная работа не привязываетрабо тника к какому-то конкретному месту и это является одним из основных преимуществ фриланса. Самое главное – чтобы у фрилансера был доступ в интернет, а где именно идет работа над заказами, не имеет значения. Однако находясь за границей, любой фрилансер может столкнуться с трудностями финансового характера – например, он может потерять свою банковскую карту и таким образом остаться без средств. Можно ли получить банковскую карточку, находясь в другой стране?
При утере банковской карты можно заказать новую дебетовую карту при помощи сервиса WebMoney.Cards. Пополнение карты производится с WMZ и WME-кошельков. Сервис выдает карты следующих эмитентов: PaySpark EUR Mastercard, PaySpark USD Mastercard, PaySpark China UnionPay и Payoneer USD MasterCard. Минимальный взнос при оформлении карты PaySpark EUR Mastercard составляет 10 евро. Эти деньги зачисляются на карту и являются неснижаемым остатком, который можно снять при закрытии счета. Максимальный баланс карты равен 20000 евро. При этом имеется ограничение по количеству снятия средств в день – не более пяти раз. Расходы по доставке карты эмитент берет на себя. Условия по другим картам отличаются незначительно за исключением того, что в Payoneer USD MasterCard доставка платная – с клиента взимается сумма в размере $23. Так как доставка карты осуществляется обычной почтой, то следует набраться терпения – как правило, срок ожидания в среднем составляет 3 недели.
Эмитентом данной карты является банк «Тиньков – Кредитные Системы. В течение первых трех лет плата за обслуживание карты не взимается. Если клиент находится за пределами России, то сумма оплаты за выпуск и доставку составит 199 рублей. Оформляя доставку в другую страну, нужно быть очень внимательным при заполнении формы: если специально не указать, что карта должна быть доставлена в другую страну, ее пришлют по адресу регистрации, указанному в паспорте. В отличие от карт WebMoney, где приходится преодолевать сопротивление крайне запутанного интерфейса, оформление ЯД-карты не займет много времени. Но у карты есть и недостаток – рублевый счет. В связи с постоянно меняющимся курсом рубля использовать карту за границей в настоящее время не выгодно. Но если карта нужна как можно скорее – это самый удобный и доступный вариант.
Платежная система Payoneer создавалась специально для фриланс-сообщества и сегодня предлагает множество фирменных карт. Карта дебетовая и не привязана к отдельному банковскому счету. Это долларовый MasterCard, для оформления которого не требуются никакие документы. Активация карты производится на сайте системы Payoneer. Доставка карты осуществляется во все страны мира и занимает в среднем 30 дней. Карта нечипованная, поэтому не рекомендуется держать на ней крупную сумму денег из соображений безопасности. У сервиса имеется русскоязычная техподдержка, что очень удобно. Связаться с сотрудниками Payoneer можно в онлайн-чате, по телефону и по e-mail. Карты Payoneer принимаются везде, где работает система MasterCard – а это более 200 стран.
Система ePayService также ориентируется на фрилансеров. Заказ карты – бесплатно, доставка осуществляется в любую страну мира. Карту можно привязать к счету и пополнять чеками от Google или зарубежных фриланс-бирж, также можно переводить средства от Amazon и WebMoney. Карта ePayService MasterCard выпускается без привязки к банковскому счету. Максимальный лимит на вывод средств составляет $10000 в день. В отличие от Payoneer, за использование карты ePayService взимается абонентская плата. Есть возможность доставить карту почтой USPS Express Mail. Стоимость доставки – 45 долларов.
Фрилансер, который потерял карту, может попытаться получить новую в каком-либо местном банке. Открыть счет и заказать выпуск карты можно в Польше, Чехии, Латвии, Австрии, Гонконге, Южной Корее и многих других странах. У каждой страны существуют свои законы, регулирующие открытие банковских счетов иностранцами, но если постараться, всегда можно найти банк, который выпустит карту и тем самым решит проблему с получением наличных. Например, в горячо любимом многими фрилансерами Таиланде дебетовую карту можно заказать в банке Kasikorn Bank. При себе требуется иметь иммиграционную справку из полиции и любое удостоверение личности.
С целью сохранить конфиденциальность при осуществлении покупок и снятии наличных, можно оформить специальную оффшорную карту. При помощи такого банковского продукта можно тратить деньги без необходимости отчитываться перед фискальными органами за движение средств по счету. Этот способ часто используют , удаленные сотрудники иностранных компаний, корпоративные фирмы, инвесторы, биржевые трейдеры, любители путешествовать и многие другие. Далее разберемся, насколько эффективен этот метод, и что следует знать о подобной услуге.
Анонимность такого продукта подразумевает отсутствие данных владельца на чеке оплаты и на самом пластике (кроме фамилии и имени в некоторых случаях), однако для банка эмитента все же придется "открыться". Оформление услуги анонимно на 99%, где 1% - это паспортные данные держателя, которые будут известны только актуальному банку. Если же оформить анонимную карту в швейцарском банке, где уже открыт счет, то за эту услугу платить не придется. Во всех других случаях сумма будет варьироваться от 4 до 300 долларов.
Стоит заметить, что на снятие денег с оффшорных карт устанавливается лимит, обычно в пределах от 200 до 3000 тысяч долларов в сутки. Комиссия за такие услуги во всех банках, конвертирующих валюту карточки в свою, разумеется, будет повышенной (больше привычного).
При помощи такого пластика можно снимать деньги со счетов практически в любом банкомате земного шара. Комиссия в этом случае может составлять от 1,5% до 5% от всей суммы.
Оффшорная платежная система, которая сотрудничает с MasterCard. Её анонимные карты выпускаются банком Гибралтара. Продукт можно оформить дистанционно и получить по почте с бесплатной доставкой. Для разблокировки всех возможностей использования карточки необходимо прохождение верификации, для этого нужно зарегистрироваться в системе и загрузить в свой личный кабинет страницы паспорта с фотографией, личными данными, пропиской, а также указать свой телефон.
Стоит отметить, снятие наличных с оффшорного пластика Advanced Cash происходит по курсу MasterCard, который отличается выгодной конвертацией.
Успешно функционирует на профильном рынке уже около десяти лет. Регистрация на сайте не займет много времени, а получение оффшорной дебетовой карты будет стоить от 15 до 70 долларов (в зависимости от срочности), и доставка займет около двух недель. Эмитентом выступает банк Кипра. Комиссия при снятии денег будет составлять до 3%. Если карточка находится в режиме бездействия в течение 180 дней - с баланса автоматически начнет списываться ежемесячное пени: 10$ за первый год и 17,5$ за последующие.
Эта пластиковая "выручалочка" также не "засветит" своего владельца, избавив от необходимости декларировать дополнительные доходы.
Платежный сервис с 2015 года начал предлагать своим клиентам оформление анонимных банковских карт. Считается, что карточка - это самый недорогой способ вывода денежных средств из одноименного кошелька. "Пластик" Пайер выдается английским банком и принимается во многих странах. При конвертации валют взимается средняя по размерам комиссия.
Сайт PAYEER имеет очень удобный функционал, что позволят оформлять карту быстро даже людям, не очень искушенным и редко пользующимся интернет-услугами.
Предлагает оформить оффшорный пластик в нескольких валютах: фунты стерлинги, доллары, евро. Стоимость за такие услуги будет варьироваться от 10 до 20 евро. За экспресс-доставку придется выложить еще 50 долларов. Но можно подождать четыре недели и заказ приедет к своему владельцу абсолютно бесплатно. Эмитент - великобританский банк. За международные покупки и снятие денег предусматривается увеличенная комиссия. Карта MoneyPolo легко функционирует с вышеупомянутой ЭПС Окпей, и её можно пополнять с баланса аккаунта платежной системы.
Оформить оффшорную банковскую карту выгодно каждому, от путешественника-фрилансера до домохозяйки, зарабатывающей в Интернете иностранную валюту. В этом случае Ваши доходы не будут фигурировать в отечественных отчетах, а значит и налог с таких денег платить не придется. Детально изучите все актуальные предложения (со временем они могут несколько видоизменяться из-за различных факторов от внутренних разработок до макроэкономических решений), и если Вас всё устраивает, смело пользуйтесь полученной карточкой-оффшоркой.