Автомобили в кредит по госпрограмме. Кто может рассчитывать на получения льготного автокредита? Условия получения льготного автокредита

Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.

Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.

Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.

Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.

Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.

Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.

Изменения в программе в 2018 году

Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.

Одновременно в неё внесены некоторые изменения:

• Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
• Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
• Отменено требование внесения первоначального взноса.
• Возможность оформления кредита без .

Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки

С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:

• Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
• Вес машины – до 3.5 тонн.

В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.

Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.

Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.

Коррективы могут вноситься по следующим позициям:

• Минимальная сумма кредита.
• Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
• Минимальный срок кредита.

Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.

Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки

Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:

В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.

На 2018 год государством утверждён следующий список машин:

Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.

Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.

Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.

Требования к получателям автокредита

Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
• Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.

Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:

1. Имеющие плохую кредитную историю.
2. Женщины, воспитывающие детей до года.

Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием

В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.

Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.

В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.

Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:

В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).

Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:

• Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
• Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
• Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.

Обзор наиболее выгодных предложений

При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:

• Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
• Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
• ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.

Условия льготного автокредитования для бизнеса

Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.

Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.

Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:

• «Российский тягач»;
• «Российский фермер»;
• «Своё дело».

Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.

Достоинства и недостатки программы

Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:

• Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
• Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.

Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:

• серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
• ограниченный список машин;
• ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
• возможность оформления кредита исключительно в рублях.

Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.

За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.

На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.

Из этой статьи вы узнаете:

• Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
• Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2019 году;
• Где лучше брать автокредит с господдержкой;
• К кому можно обратиться за помощью в получении автокредита по госпрограмме.

В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.

Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, что такое автокредит с господдержкой, где найти список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного автокредитования, каковы условия и этапы получения государственного автокредита — читайте в данной статье!

1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях 🚙📝

Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2019 год (до 2020 года) . Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.

Теперь каждый, кто захочет , имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке ). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.

Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.

Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.

К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года .

В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году . За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.

В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 % . В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.

Условия получения автокредита с господдержкой в 2019 году

Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:

1. Максимальная стоимость автомобиля , приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 500 000 рублей . Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей , потом повышалась до 1 450 000 рублей .
2. Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
3. Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет .
4. Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
5. Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
6. Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ , Киа , Фольксваген , Пежо , Хендай , Рено и другие.
7. Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили. Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
8. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн .

При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.

Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение суммы займа . Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.

Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования . Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.

Планируется , что в 2019 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит более 10 миллиарда рублей . Этих средств хватит, чтобы купить около 37 000 автомобилей (при максимальной стоимости) . Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!

В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.

Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.

При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:

• граждане покупают необходимые им транспортные средства;
• банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
• в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
• в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.

Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :

• как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
• срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
• требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.

Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.

Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.

Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.

Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:

• размер первоначального взноса;
• обязанность оформления полиса КАСКО;
• наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).

В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и , страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.

2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита 📋

Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов

Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.

Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 /3 ставки рефинансирования , которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.

Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке

Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .

По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей . Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.

Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза . Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2020 года .

Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.

Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.

6 этапов получения автокредита с господдержкой + список автомобилей по программе льготного автокредитования

3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2019 году — этапы и условия получения + список автомобилей 📑

Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.

Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией .

Этап 1. Выбор транспортного средства

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

• Лада (Веста, Приора и другие модели);
• Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
• Форд Фокус;
• Шевроле Кобальт;
• Хендай Солярис;
• Пежо;
• Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования .

Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .

Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

• ставка и другие условия автокредитования;
• как долго банк работает на рынке;
• удобство местоположения офисов;
• оценки рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами . Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов

Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.

Условия получения льготного автокредита

Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:

• возраст в диапазоне 21 — 60 лет ;
• гражданство российской федерации;
• постоянная регистрация в регионе оформления займа;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода , общий – от 5 лет .

Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.

Для оформления льготного автокредита обычно требуются:

1. гражданский паспорт;
2. второй документ, подтверждающий личность;
3. копия трудовой книжки;
4. справка о получаемых доходах.

Некоторые банки дополнительно требуют:

• согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
• сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
• подтверждение дополнительных доходов.

Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как , читайте в отдельной статье нашего журнала.

Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.

Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.

Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

1. способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
2. наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
3. разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
4. размер реальной ставки;
5. права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:

Рассмотрим условия госпрограмм автокредитования. Вы узнаете, какие банки предлагают льготные программы и под какой процент. В статье представлен список автомобилей, которые можно купить, пошаговая инструкция оформления кредита и отзывы заемщиков.

Правительство приняло решение продлить государственную программу развития автомобильной отрасли в 2017 году. Так, до конца года ещё можно успеть взять кредит на машину c поддержкой государства по льготной ставке. Субсидия государства распространяется как на отечественный автопром, так и на автомобили иностранных марок, произведённых или собранных на территории России.

О деталях льготного автокредитования, а также о том, какие авто и в каких банках можно взять в кредит со скидкой — читайте в нашей статье. Мы подскажем, какие этапы оформления автокредита придётся пройти, и поможем взвесить все за и против покупки машины в кредит с государственным участием.

ТОП-5 банков по госпрограмме автокредитования

Давайте посмотрим, какие же банки работают по условиям госпрограмм льготного автокредитования. В 2017 году это участники со следующими ставками:

Ставки сильно разнятся. Процент колеблется в зависимости от того, какие условия предлагают участвующие в программе банки . Ниже мы опишем вкратце, как действуют программы льготного автокредитования в данных банках.

Банк ВТБ 24 предлагает минимальные ставки по автокредитам в 2017 г. Программа распространяется на новые автомобили 2017 и 2016 годов выпуска при стоимости не более 1 450 000 рублей. Важным преимуществом предложения является отсутствие первоначального взноса. Если приобрести дорогой автомобиль на максимальный срок по минимальной ставке, сумма ежемесячного платежа будет внушительной — порядка 40 000 рублей без учёта стоимости полиса КАСКО, который оформляется на покупаемый автомобиль.

Банк требует внесение первого взноса в размере не менее 20% стоимости автомобиля. Максимальная цена средства передвижения может составлять 1 450 000 рублей. Срок кредитования — до трех лет. Автомобиль должен быть не старше 2016 года. Можно приобрести новое транспортное средство массой до 3,5 тонн.

Сетелем Банк

Сетелем Банк — банк, учреждённый Сбербанком и европейской группой БНП Париба. Дополнительно к субсидированной процентной ставке банк даёт своим клиентам скидку 10% от стоимости автомобиля. Эта скидка учитывается в сумме первого взноса. Банк реализует автокредиты по двум госпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (о них подробнее читайте далее). При этом, если заёмщик участвует в одной из данных программ и другой акции банка, скидки суммируются. Верхний порог стоимости приобретаемого автомобиля — 1 450 000 руб.

Юникредит Банк

Под программу льготного автокредитования попадают легковые автомобили 2016 и 2017 годов производства, в том числе — отечественные Лада и УАЗ. Придётся внести как минимум 10% стоимости автомобиля. Последняя ограничивается суммой 1 450 000 рублей.

Русфинанс Банк

Русфинанс входит во французскую финансовую группу Сосьете Женераль наряду с Росбанком. Стоит отметить, что последний сотрудничает с государством для предоставления льготных автокредитов уже давно — с 2009 года. А с 2017 года Русфинанс заменил Росбанк в списке банков, реализующих госпрограмму. Его предложение распространяется на новые автомобили текущего и прошлого годов выпуска массой до 3,5 тонн.

Наибольшая возможная стоимость авто — также 1 450 000 рублей, к кредиту можно прибавить стоимость дополнительных опций и полиса КАСКО, не превышающих 30% от стоимости машины. Выдаётся кредит на 1, 2 или 3 года.

Госпрограммы льготного автокредитования

Каждый новый владелец авто способствует развитию автопромышленности и смежных отраслей, при этом государство регулярно получает налоговый доход. Поэтому субсидирование кредитов на покупку автомобилей — не только выгодно, но и стратегически важно. Так что государство и в 2017 г. компенсирует банкам, участникам программы, часть процентных платежей по их ставкам, а клиенту нужно выплатить остальные.

С июля 2017 года доля госучастия составляет не более 2/3 (5,5%) ставки рефинансирования ЦБ (8,25% в настоящее время). Например, клиент выбирает программу кредитования под 15,9%, за вычетом 5,5% остаётся 10,4% годовых. При этом срок кредитования на покупку автомобиля по льготной ставке в 2017 году не может превышать 36 месяцев.

В целом условия покупки автомобиля и требования к заёмщикам мало отличаются от стандартных автокредитов. Заёмщик должен быть не старше 65 лет и не моложе 21 года. Адрес регистрации по паспорту или временной прописке должен соответствовать месту оформления кредита. А стаж работы должен насчитывать не менее 1 года. Помимо паспорта, для подачи заявки потребуется и водительское удостоверение.

Автокредитование от 0% по государственной программе

Такое льготное кредитование автомобилей в 2017 году предлагают многие дилеры. Но по сути, подобной госпрограммы субсидирования кредитов на покупку авто в 2017 году не существует. На самом деле автосалоны заключают договоры с банками и предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля. Иногда можно приобрести машину с большой выгодой, но в основном прибыль банка уже заложена в стоимость, и такие предложения — маркетинговая стратегия для привлечения клиентов.

Льготное автокредитование «Семейный автомобиль»

Главным условием для участия в данной программе кредитования является наличие двух и более детей, не достигших совершеннолетия, то есть кредит предназначен для многодетных семей. Помимо льготной ставки, целевым заёмщикам полагается скидка 10% от суммы машины, предоставляемая в рамках первого взноса за авто. При этом супруги должны быть в браке не менее трех лет, проживать совместно и иметь регистрацию в рамках одного региона.

Льготная программа автокредитования «Первый автомобиль»

Льготный кредит на автомобиль распространяется только на тех, кто в 2017 году приобретает автомобиль впервые в жизни. Однако, в год покупки заёмщик не сможет приобрести другие транспортные средства. По новым правилам, государственная программа кредитования даёт право не только воспользоваться пониженной ставкой, но и скидкой 10% от стоимости авто, предоставляемой в момент оплаты первого взноса.

Заёмщик не сможет зачесть сертификат утилизации старого автомобиля или получить скидку по трейд-ин. Наличие ТС группы «А» не препятствует участию в программе.

Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 году

В список машин, попадающих под программу льготного кредитования в 2017 году, входит достаточно много марок и моделей. Однако, есть существенные условия:

• машина должна быть российского производства или сборки;
• масса автомобиля — не более 3,5 тонн (т. е. легковой авто);
• стоимость — до 1 450 000 рублей;
• выпуск — не ранее 2016 года;
• автомобиль не должен состоять на регистрационном учёте.

В перечень марок входят отечественные машины и иномарки, которые сделаны или собраны в РФ:

• автомобили концерна Renault-Nissan, базирующегося в Тольятти;
• калужские Volkswagen и Skoda;
• Ford, Toyota, Kia, Hundai, производящиеся в СПб и Калининграде, и др.

На какие машины распространяется ? Под программу подходят все самые популярные модели, которые сделаны в России, например:

• Фольксваген Поло и Джетта.
• Тойота Королла.
• Киа Рио и Сид.
• Рено Логан.
• Ниссан Альмера.
• Шкода Рапид и Октавиа.
• Форд Фокус.
• Мазда 3.

Более того, если вы подыскиваете внедорожник, в список участвующих моделей попадают:

• Ниссан Икс-Трейл.
• Мазда CX-5.
• Рено Дастер.
• Форд Куга.
• Фольксваген Тигуан.
• Нива Шевроле и не только.

Условия и список машин, которые попадают под действие льготы, расширяются год от года.

Срок действия госпрограмм автокредитования

Ещё один важный вопрос — до какого времени действует государственная льгота на автокредит. У программы нет конкретных сроков окончания. Каждый год Правительство принимает решение о её продлении. В 2017 году пока не было подписано приказа о её пролонгации на 2018 год, хотя это планируется.

Как оформить кредит

Пошаговая инструкция по оформлению авто в кредит:

1. Выберите автомобиль исходя из требуемых параметров.
2. Выясните, с какими банками сотрудничают дилеры, продающие авто.
3. Изучите кредитные предложения банков, узнайте, предоставляют ли они льготу.
4. Отправьте заявку и подготовьте полный пакет документов (для подтверждения права на льготу по покупке авто для семьи понадобятся свидетельства о браке и рождении детей, а для приобретения первого авто — справка из ГИБДД и положительная кредитная история).
5. После одобрения заключается договор купли-продажи.
6. Оплатите первый взнос.
7. Авто ставится на учёт в ГИБДД.
8. Заключаются договоры залога и страхования.
9. Оформляется договор автокредитования.
10. Деньги поступают на счёт продавца, а вам передается автомобиль.

Порядок пунктов 1-3 может быть немного иным: выберите оптимальные условия по банковскому кредиту, узнайте, с какими дилерами у банка договор и выберите авто из того автопарка, который предлагает салон. Приходите в дилерский центр, и с вами начнет работать менеджер.

Многие салоны берут на себя как часть этапов оформления автокредита, так и постановку авто на учёт. Заявка в банк отправляется через автосалон, который принимает у вас документы. Дилеры заинтересованы в продаже, так что согласование кредита обычно происходит быстро.

Преимущества и недостатки автокредита с господдержкой

Достоинства и недостатки автокредитования с господдержкой вытекают из плюсов и минусов самой льготной программы.

Сначала преимущества :

• В программе участвуют самые надёжные банки (в каком из них оформить заем — выбор за вами).
• Отсутствие комиссий.
• Досрочное погашение без штрафа.
• Прозрачные условия кредитования.
• Небольшой первый взнос или его отсутствие.
• Пониженная процентная ставка.

А вот какие недостатки можно выделить:

• Ограничение выбора дилеров и банков.
• Небольшой перечень подходящих автомобилей.
• Сокращенный срок кредитования.
• Требуются дополнительные документы.
• Автомобиль передаётся в залог.
• Обязателен полис КАСКО.
• Строгие требования соблюдения платёжной дисциплины.

Но в любом случае, если заёмщик попадает в целевую категорию, банки совместно с государством дают возможность существенно сэкономить тем, кто собирается взять автокредит.

Министерство промышленности и торговли РФ, начиная с июля 2013 года, возобновило государственную программу льготного автокредитования. С помощью данной программы станет возможным выгодно приобрести автомобиль стоимостью до 750 000 рублей. Ниже в статье предоставляется перечень всех автомобилей находящихся в программе льготного автокредитования.

В чем суть льготного автокредитования 2019?

А суть его в том, что основными задачами и целями данной программы является поддержка отечественного автопрома и увеличение спроса на легковые автомобили, в том числе и коммерческие, масса которых не больше 3,5 тонн, поэтому населению и предоставляют данный кредит на по выгодным условиям.

Вычисление процентной ставки происходит с учетом определенных нюансов, которые можно и нужно уточнить в банке. Но уже сейчас можно сказать, что в 2019 году процентная ставка по льготному кредитованию будет около 9-10% годовых, а государство компенсирует все, что выше этой ставки.

Читайте также: В каких банках можно оформить автокредит на автомобили с пробегом

Ложка дегтя в бочке меда

Данная программа начала свою работу осенью 2013 года, так как российское правительство лишь в ноябре месяце 2013 года одобрило новые правила получения субсидий из всем желающим организациям для погашения платежей по кредитам, которые выдавались, и будут выдаваться кредитными организациями с 2014 года физ. лицам на покупку автотранспорта.

Начиная с сентября месяца 2013 года, стало возможным приобретение автомобилей по данному льготному кредиту.

Льготный государственный автокредит в 2019 году можно будет получить на следующих условиях:

Если общая стоимость автомобиля не превышает 750 000 рублей;

Общая масса транспортного средства не превышает 3.5 тонны;

Страной, выпустившей транспортное средство, является Россия, или же оно произведено на территории РФ;

От момента выпуска автомобиля прошло не более 1 года;

Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);

Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля.

А вот сроки действия кредитного договора не более 3 лет.

Читайте также : Автокредит в Сбербанке в 2019 году: условия предоставления и процентные ставки

Список моделей автомобилей, которые можно будет приобрести по программе государственного льготного автокредитования в 2019 году:

Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (не все комплектации); Chevrolet Aveo; Chevrolet Cobalt;
Citroen C4 (не все комплектации); Citroen C-Elysee;
Daewoo Nexia; Daewoo Matiz;
Ford Focus (не все комплектации);
Hyundai Solaris;
KIA Rio; KIA cee’d (не все комплектации)
LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largus; LADA 4×4; LADA Samara;
Mazda3 (не все комплектации);
Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
Nissan Almera; Nissan Note; Nissan Tiida (не все комплектации);
Opel Astra (не все комплектации);
Peugeot 301; Peugeot 408 (не все комплектации);
Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero;
SKODA Octavia (не все комплектации); SKODA Fabia;
Toyota Corolla (не все комплектации);
Volkswagen Polo;
Bogdan (все модели);
UAZ (все модели);
ZAZ (все модели).

История возникновения и развития программы автокредитования 2019

В период кризиса в 2009 году была введена первая государственная программа по льготному автокредитованию, которая вместе с программой по утилизации авто , помогла отечественному автопрому выкарабкаться из кризисной ямы. Изначально программа была ориентирована под конкретного производителя - АвтоВАЗ, так как максимальная стоимость покупаемого по ней автомобиля равнялась 350 тысяч рублей.

Кроме того, были и другие недочеты, ведь первоначальный взнос в размере 30% был под силу не каждому потенциальному покупателю автомобиля.

Изначально при помощи программы льготного автокредитования можно было приобрести только 10 автомобилей. Потом список увеличили до 50 авто, а процентную ставку снизили до 15%, а максимальная стоимость автомобиля была поднята до 600 тысяч рублей.

Приобрести машину с использованием автокредита удобно.Ведь не всегда получается накопить нужную сумму, а если воспользоваться государственной поддержкой, можно еще и сэкономить.Решение о покупке машины в кредит достаточно ответственный шаг. Принимать его необходимо не спеша, проанализировав предложения сразу нескольких кредитных организаций. Оптимальное решение использовать программу «льготный автокредит», при которой существенно уменьшается размер процентов.

Покупка машины с использованием этой программы может стать очень выгодной. Только воспользоваться ею может не каждый потребитель. Для использования льготы требуется придерживаться определенных условий.

Льготный автокредит. Понятие программы

Программу кредитования на льготных условиях ввели в 2009 году, после чего ее неоднократно продлевали по причине востребованности и роста спроса на отечественный автопром. Более 70 % всех автокредитов оформляется именно по этой программе. Общая схема оформления займа на льготных условиях ничем не отличается от обычного автокредитования:

• заемщик выбирает машину;
• оформляет заявку на кредит;
• получает решение банка;
• подписывает кредитную документацию;
• банк переводит деньги за транспортное средство;
• покупатель забирает машину и в установленный срок выплачивает за неё кредит.

Очередей в банках нет, программа работает отлично. Сложностей с оформлением не возникает.

Порядок предоставления льготы, определен Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 №36, оно же продлило действие программы «субсидирование автокредитов». Решение о ее введении принималось в разгар кризиса. Суть ее заключалась в увеличении интереса к транспортным средствам отечественного производителя.

Государственная помощь заключена в частичной выплате процентов автокредита за счёт средств государственной казны. Компенсацию можно рассчитать, как 2 / 3 от суммы, обозначенной в процентном выражении от дохода банка с данного займа. Непосредственное возмещение рассчитывается на основе ставки рефинансирования по полученным кредитам.

Рассмотрим, какой процент возместит государство кредитной организации на примере.

Предположим, процент по автокредиту равен 19 %.

Ставка рефинансирования равна 10 %.

Возмещение равно: 10 / 3 × 2 = 6, 67 %. Разницу 19 – 6, 67 = 12, 33 % заёмщик будет выплачивать самостоятельно.

Ставка рефинансирования устанавливается ЦБ.

Как результат внедрения программы повысились продажи транспортных средств отечественного автопрома на пятьдесят процентов. Именно поэтому действие программы продлили.

В мае 2017 года из казны государства выделено десять миллиардов рублей на программу кредитования. Одновременно с этим были введены новые условия предоставления субсидии. Только при их соблюдении можно рассчитывать на предоставление кредита в льготной форме.

Условия автокредитования

С учётом изменений введенных Постановлением Правительства РФ от 3 мая 2017 г. N 514 государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году имеет следующие условия:

• цена авто не более 1 450 000 рублей;
• масса машины не больше 3,5 тонны;
• со дня выпуска автомобиля прошло не больше года;
• срок выплаты займа 36 месяцев;
• размер первоначального взноса составляет 20 %;
• расширился список транспортных средств;
• теперь можно приобрести отечественный и зарубежный авто;
• кредит на авто оформляется только в рублях;
• установлен лимит на процент к возмещению 6,7 %;
• обеспечение кредита в виде залога авто;
• возмещаются только срочные проценты;
• наличие гражданства РФ у заявителя.

Кроме условий программы, банки устанавливают свои требования. Кредитная организация должна быть уверена в возврате денег.

Законодательством не введено ограничение на количество приобретаемых по льготной программе транспортных средств. Но финансовые организации не дают подобные займы на два автомобиля сразу.

Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом

Использовать программу автокредит с государственным субсидированием вправе гражданин РФ соответствующий требованиям:

• Возраст от 21 до 65 лет. Иногда банки предоставляют автокредит лицам от восемнадцати лет, при наличии поручителя. Также иногда разрешают оформить заем лицу, которое выплатит задолженность до момента исполнения 75 лет.
• Прописка места оформления займа. Зачастую банки разрешают выдачу кредита в другом населенном пункте, при условии, что так есть отделение банка кредитора.
• Стаж работы не меньше года.
• Наличие подтвержденных документально доходов, обеспечивающих возврат долга. Это основное условие всех банков. Каждая кредитная организация выдает заем надежному клиенту. Также в качестве подстраховки машина оформляется в залог. Если клиент перестает выплачивать кредит, банк забирает его.
• Минимальный размер кредита– 50 000 руб.
• Минимальный срок кредитования от 1 года до 3 лет.

Нельзя получить такой заем лицам с плохой кредитной историей и женщинам, имеющим ребенка, не достигшего возраста шести месяцев.

Документы на получение автокредита

Документы для получения кредита:

1. паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
2. справка 2 НДФЛ о заработке за три месяца от работодателя;
3. если клиент пенсионер требуется предъявить пенсионное удостоверение и справку с ПФ о размере пенсии;
4. ксерокопия трудовой книжки.

Здесь обозначен стандартный пакет документации. Банки вправе дополнять или урезать данный перечень на свое усмотрение. К примеру, в Сбербанке действует условие оформления автокредита по двум документам. Но, при этом увеличивается сумма первоначального взноса. Уточнить полный перечень необходимой документации можно при первичном консультировании в банке.

Банки, работающие с программой

Госпрограмма льготного автокредитования создала жесткие условия для банков. Им соответствуют не все кредитные учреждения.

Сначала основными требованиями к банкам являлись:

• уставной капитал более 70 млрд. руб.;
• наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении.

В последствие условия смягчились, и перечень кредитных организаций был расширен.

Законодательство не устанавливает конкретный перечень наименований банков, участвующих в государственной программе. На официальном сайте Минпромторг РФ можно посмотреть список финансовых организаций, которые подтвердили своё участие в программе. Данные перечень обновляется каждый день.

Сейчас в группу самых популярных банков среди любителей автокредитования попадают:

Все обозначенные в таблице финансовые организации имеют свои достоинства. К примеру, Сбербанк дает возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций при условии письменного заявления.

В основном, отзывы клиентов о программе положительные. С точки зрения экономики она выгодна по причинам:

• обеспечивает прибыльность кредитов и увеличивает спрос;
• увеличивает спрос на определенные марки авто.

Банки принимают активное участие в подобных программах. Это позволяет извлекать им больше прибыли за счет оборачиваемости денег. А вот ограничения, накладываемые на финансовые показатели, затормаживают развитие программы.

Авто попадающие под программу автокредитования

Согласно Постановления Правительства, с учетом изменений, государственная программа льготного автокредитования действует на автомобили массой до 3, 5 тонн, не находящиеся ранее на регистрационном учете. Исключение составляют машины, бывшие в употреблении. Но, не больше одного года.

Целью программы стала поддержка автомобильной промышленности России и стимулирование спроса.

Какие авто подходят под льготное кредитование в 2016 – 2017 годах представлено в таблице:

Все коммерческие банки вправе изменять перечень кредитуемых транспортных средств. Главное, чтобы автомобиль соответствовал условиям программы.

Перспективы льготного кредитования

Чтобы избежать перенасыщения автомобильного рынка, производители перешли на равномерный сбыт. Из – за понижения ставок по кредиту, спрос на транспортные средства находится на хорошем уровне и не подвержен падению.

Прогнозы субсидирования не лишены недостатков. Экономическая ситуация в стране остается напряженной, как результат – высокий процент невозвратности кредита. Все это дает основание властям и кредитным учреждениям задуматься о понижении размера субсидирования. В то же время, сторонники программы доказывают, поддержку продажи отечественных машин нельзя сокращать, так как спрос на такой транспорт существенно упадет без государственной поддержки.

Во время действия государственной программы многие люди смогли купить долгожданный транспорт. Льготные автокредиты значительно способствовали покупке автомобилей и росту прибыли отечественных производителей.

Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 продлило действие программы льготного кредитования в нашей стране. Воспользоваться ею вправе любой гражданин РФ при наличии определенных условий. Покупателю достаточно выбрать марку машины и банк, осуществляющий льготное автокредитование.