Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке. Кредит под залог недвижимости в сбербанке Сбербанк онлайн заявка под залог недвижимости

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

• надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
• можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
• широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка от 12 %;
• валюта ипотеки – рубли;
• кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок . Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку , то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё , банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

• коттедж;
• земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не подходят под залог;
• Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды , несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

• анкетирование;
• паспорт гражданина РФ;
• доказательство финансового благополучия;
• согласие супруга/супруги;
• справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

• оценочная процедура;
• документ на право собственности;
• если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
• свидетельство о регистрации объекта.

1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов , пенсионеров , молодых семей .

К недостаткам можно отнести:

1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история , по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Содержание

В связи с возросшим спросом в последнее время в банках все чаще можно встретить кредитные предложения без обеспечения. Выдаются они под неустойку за несвоевременное погашение. Займы отлично подходят, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Если понадобилось много денег, например, на приобретение квартиры или другую крупную покупку, можно получить ипотечный или нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

На сегодняшний день крупнейший банк страны предлагает соискателям большой ряд предложений, причем для разных категорий кредитополучателей существуют отдельные подходы. В зависимости от срока и суммы заимствования ставки будут разниться, поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, стоит изучить возможные варианты. Оформив недвижимое имущество в качестве обеспечения, важно понимать, что с этого момента на операции с ним налагаются определенные ограничения, о которых подробно будет прописано в кредитном договоре.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование – популярный способ одолжить небольшую сумму денег на короткий период времени. В настоящее время в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, к услугам клиентов кредит предоставляется без залога, хотя существуют продукты, где дополнительным обеспечением может выступать поручительство физических лиц. Ставки по таким займам превышают 13,9% и выдаются они на кредитную карту. Если нужна крупная сумма денег под меньший процент, банк предлагает деньги под залоговую недвижимость.

Нецелевой наличными деньгами

Ссудополучатель не всегда желает раскрывать, по какой причине он обратился к банку за деньгами. Кредит наличными дает ему возможность использовать средства на свое личное усмотрение, не предоставляя финансовой организации никаких отчетов о целевом использовании денег. Заем выдается под залог недвижимости, которую банк имеет право реализовать при невозврате одолженных средств.

Ипотечный

Для того, чтобы купить недвижимость, необходимо наличие крупной суммы. Не все россияне могут себе это позволить, поэтому ипотечное кредитование Сбербанка является реальной возможностью стать обладателем заветных квадратных метров. Поскольку сумма займа большая, банку необходимо быть уверенным, что одолженные деньги вернутся с процентами, поэтому он требует от соискателя предоставлять приобретаемую собственность под залог.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Банк на своих условиях требует от ссудополучателя добровольное страхование жизни и здоровья. На весь период заимствования на имущество накладывается обременение, снять которое возможно лишь после полного погашения задолженности. Кредитный калькулятор на сайте банка поможет сориентироваться по предстоящим платежам. Следует помнить, что при использовании ипотеки необходимо обеспечить первоначальный взнос собственными средствами. Если же минимальной суммы личных сбережений нет, нецелевой потребительский кредит под залог можно использовать для покупки жилья.

Процентная ставка

Пользоваться одолженными денежными средствами банк предлагает клиентам под ставку, равную 12 процентам. Она является постоянной и действует на протяжении всего периода кредитования. Однако нужно понимать, что такой тариф действует не для всех, а только для ссудополучателей, являющихся клиентами банка и перечисляющих зарплату, пенсию и прочие выплаты на счет в Сбербанке.

Для всех других категорий заемщиков размер процентных ставок автоматически увеличивается на полпроцента, а если клиент отказывается заключать договор страхования собственной жизни, добавляется еще 1%. Максимальный размер стоимости кредита зависит от суммы займа, срока его предоставления. Эти сведения будут предоставлены работником Сбербанка при оформлении договора.

Сумма и срок кредитования

Стоит заметить, что банки выдают ссуды исключительно российскими рублями. Минимальный размер займа, который предлагается просителю – 500 000 рублей. Самое большое, на что может рассчитывать клиент – 10 млн. Максимальные суммы в каждом конкретном случае будут рассчитываться отдельно после оценки недвижимости, ведь кредит ограничивается 60% оценочной стоимости жилья. Кредиты оформляются под залог недвижимости в Сбербанке на срок до 20 лет, что выгодно отличает его от стандартных программ потребительского кредитования, которые выдаются максимум на 5 лет.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ведущий банк страны предлагает несколько программ по ипотечному виду кредитования. Они предоставляются как под существующую недвижимость, так и под ту, которую еще только предстоит построить. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог при предоставлении займа, однако по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» в качестве обеспечения по кредиту можно оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся недвижимости.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Если в качестве обеспечения по кредиту предлагается частный дом, гараж, таунхаус, то под залог передается и земля, на которой находится строение. Кроме того, имеющийся в наличии участок может быть отдельно предложен в качестве обеспечения, тем более, если на нем только планируется возвести какое-либо строение. Примечательно, но участок не следует страховать, чего не скажешь о самих объектах недвижимости.

Как заложить квартиру в Сбербанке

Недвижимое имущество, передаваемое банку в качестве залога, проходит оценку у независимых экспертов. Делается это с целью того, чтобы Сбербанк мог определить, какую сумму денежных средств он может выдать заемщику. Приобретаемое имущество регистрируется в качестве залога на весь срок предоставления ссуды, что дает банку право распоряжаться им на свое усмотрение при невыполнении соискателем обязанностей по кредиту.

Как получить кредит под залог недвижимости

При выполнении определенных требований не составит взять деньги под залог квартиры в Сбербанке. Условия касаются как самого кредитополучателя, так и имущества которое будет оформляться под залог. Для выдачи ссуды потребуется подтверждение дохода. Получение займа возможно по месту регистрации заемщика в отделении Сбербанка. Выдаются деньги путем перевода на указанный соискателем счет. После этого средства можно обналичить.

Требования банка к заемщику

Для получения денег проситель должен отвечать параметрам, которые банк предъявляет по залоговому кредитному продукту. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Что касается вопроса максимальной планки, здесь применяется различный подход. Если кредитополучатель находится на пенсии, но продолжает работать, фигурирует цифра 75, в противном случае возрастной ценз устанавливается на уровне 65 лет. Причем есть одна оговорка: цифра соответствует последней выплате по кредиту, то есть соискатель обязан выплатить всю причитающуюся с его сумму, пока ему не исполнится столько лет.

Ссудополучатель должен быть гражданином России и не иметь плохой кредитной истории. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Кроме этого, на сайте Сбербанка отмечено, что за последние 5 лет соискатель должен иметь трудовой стаж как минимум один год. Проситель не должен быть:

• индивидуальным предпринимателем;
• собственником фермерского хозяйства;
• владельцем или участником малого предприятия с долей владения более 5%;
• занимать руководящую должность с правом первой подписи финансовых документов на предприятии с численностью до 30 человек;

Требования к предмету залога

К недвижимости тоже предъявляются определенные требования. Оно должно принадлежать кредитополучателя на праве единоличной собственности. Иначе придется брать согласие каждого владельца. Там не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети. Кроме этого, недвижимость должна быть ликвидной, не находиться в аварийном состоянии и не иметь незаконных перепланировок. Она должна иметь «юридическую чистоту», не выступать предметом споров и не иметь обременений.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Оформление кредита под залог в Сбербанке начинается с независимой оценки имущества, которое заемщик собирается предоставить в качестве обеспечения. Это может быть жилая недвижимость, гараж, а также земельные участки без строения или с вышеперечисленными объектами на них. От суммы, в которую будет оценено имущество, зависит, сколько денег даст Сбербанк под проценты.

Оформление заявки

• заявление-анкета заемщика/созаемщика;

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (при временной регистрации дополнительно необходимо предоставить документ с отметкой)
• документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка по форме банка, которую можно взять в отделении или скачать с официального сайта. Можно заказать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если проситель является зарплатным клиентом, справку можно не предоставлять.
• документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика. Это может быть трудовая книжка либо ее копия. Подойдет и справка от работодателя, где будет указана занимаемая должность и стаж работы. Можно предоставить копию контракта, если допускается трудовая деятельность при отсутствии трудовой книжки.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

При условии, что заемщик соответствует всем требованиям, сотрудник банка свяжется с ним и попросит явиться в отделение банка для подписания кредитного договора. Кроме этого, нужно принести с собой документы, подтверждающие право собственности на объект залога. Они могут быть предоставлены на протяжении 90 дней со дня одобрения заявки о выдаче займа. К их числу относятся:

• договор купли-продажи, мены, дарения и под.;
• отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
• выписка из единого государственного реестра недвижимости;
• техпаспорт на объект собственности заемщика;
• справка из жилищно-эксплуатационного органа о наличии либо отсутствии зарегистрированных граждан в объекте недвижимости, а при их наличии – согласие каждого из них.
• брачный договор (при наличии);

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После получения кредита никаких дополнительных документов в Сбербанк предоставлять нет необходимости, за исключением того случая, когда приобретаемая недвижимость передается организации под залог взамен ранее предоставленного обеспечения. При сложной финансовой ситуации кредитополучатель может предоставить в банк документы, которые помогут ему реструктурировать долг:

• копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
• справка с работы об уменьшении заработной платы и пр.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Как уже отмечалось ранее, получить заем может гражданин с российским паспортом старше 21 года и имеющий постоянный уровень дохода. Банк не берет никаких ежемесячных комиссий за обслуживание договора кредитования. Погашать ссуду можно несколькими способами. Проще всего завести банковскую карту Сбербанка, на которую ежемесячно перечислять определенную сумму от заработной платы или других доходов.

После этого можно написать заявление в банке на автоматическое списание необходимой суммы долга каждый месяц на определенную дату. Кроме этого, для исполнения обязательств по договору по своевременному перечислению необходимой суммы можно воспользоваться мобильным или интернет-банкингом, переводом, устройствами самообслуживания и банкоматы.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Рассмотрение заявки на кредит происходит на протяжении 2–8 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. В некоторых случаях срок может быть увеличен банком в одностороннем порядке, если понадобится необходимость поверки дополнительных сведений о кредитополучателе. Хотя, как свидетельствует практика, и судя по отзывам, происходит такое редко.

Порядок предоставления

Ссуда выдается исключительно в российских рублях. В иностранной валюте получить заем не представляется возможным. Таким способом банк обеспечивает гарантию возврата задолженности, страхуя себя и клиентов от проблем с погашением в связи с ростом курса, что уже наблюдалось несколько лет назад. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается единовременно, а это означает, что воспользоваться повторно деньгами после погашения части займа не получится.

Правила погашения

Возврат основного долга и процентов осуществляется равными платежами на протяжении всего периода, а дату основных платежей каждый заемщик выбирает самостоятельно. При заключении договора клиенту выдается график погашения кредита с точной суммой взноса, которая является постоянной на протяжении всего срока погашения, так как для расчета применятся аннуитет. Такая система расчетов признана рациональной при заимствованиях на большие сроки и суммы, поскольку снижает финансовую нагрузку на ссудополучателя на протяжении первых месяцев выплаты долга.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Заемщик имеет полное право частично или полностью погасить имеющуюся задолженность раньше положенного срока. Правда, операция должна производиться исключительно в рабочий день, для этого нужно написать заявление в Сбербанк, где указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет произведено списание средств. Никакие дополнительные комиссии за преждевременный возврат одолженных денег не взимаются.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Согласно условиям банковского обслуживания, за несвоевременный возврат кредита предусмотрены разные меры взыскания. В случае с залоговым кредитом этим параметром выступает неустойка, размер которой определяется договором. Согласно информации, приведенной на официальном портале Сбербанка, сегодня она составляет 20% годовых от суммы просрочки, которая наступила после дня уплаты долга, оговоренного кредитным договором. Начисляется пеня на каждый день просрочки платежа.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Кредит под залог у крупнейшего банка страны – это прекрасная возможность получить большую сумму денег на максимальный срок, причем по низкой процентной ставке. Его нецелевое использование разрешает тратить финансы на свое собственное усмотрение. Большим плюсом считается возможность привлекать созаемщиков и включения в общий доход зарплаты супруга/супруги.

Для молодых семей и других категорий граждан, таких как учителя, молодые специалисты, врачи существует возможность обзавестись собственным жильем, предоставив под залог приобретаемое имущество. Необходимо отметить отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита, индивидуальный подход к каждому заемщику и возможность подачи онлайн заявки.

Видео

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Какое имущество можно передать в залог Обременение по кредиту может быть возложено на недвижимость следующих типов:

• квартира в жилом доме и таунхаусе;
• жилой дом с прилегающим земельным участком;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Недвижимость должна отвечать определенным критериям:

1. быть приватизированным;
2. находиться в хорошем состоянии (не быть аварийным, ветхим, требующим капитального ремонта);
3. все собственники жилого имущества должны дать свое согласие (письменные заявления должны быть заверены нотариусом) на передачу собственности в залог.

Если вы планируете передать в свою залог долю в жилом помещении, вопрос нужно предметно решать с сотрудниками Сбербанка.

Сумма кредита под залог недвижимости не может превышать 60% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости клиентам, которые соответствуют определенным требованиям:

• иметь гражданство РФ с пропиской в регионе, где заемщик хочет получить кредит;
• возраст от 21 года до 75 лет (без обеспечения верхняя планка – 65 лет);
• стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
• не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;

при выдаче кредита на максимальную сумму необходимо участие созаемщиков, один из которых является индивидуальным предпринимателем или руководителем предприятия со штатом сотрудников до 30 человек. Как вариант – созаемщиком может выступать член фермерского хозяйства или лицо, обладающее правом подписи финансовых документов.

К созаемщикам Сбербанк предъявляет те же основные требования, как и к кредитополучателю. Необходимые документы Кредит под залог недвижимости (например квартиры) Сбербанк выдает тем клиентам, кто может предоставить необходимый пакет бумаг:

1. письменное заявление-анкета;
2. паспорт гражданина России;
3. документ, подтверждающий доход заемщика (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка – подробнее следует уточнить у его сотрудников);
4. справка из пенсионного фонда
5. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
6. документы, подтверждающие собственность на недвижимость, передаваемую в залог;
7. если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние – необходима справка из органов опеки;
8. для женатых/замужних клиентов – нотариально заверенное согласие супруги/супруга.

Решение банка во многом зависит не только от достоверности собранных данных, но и от состояния объекта. Также Сбербанк проверяет кредитную историю клиента.

Документы по имуществу, передаваемому в залог, необходимо предоставить в течение 60 дней с момента согласия банка на предоставление займа. Страхование здоровья является добровольным. При его использовании процентная ставка может быть снижена.

Страхование объекта недвижимости является обязательным.

Онлайн-заявка

Приступить к оформлению кредита под залог недвижимости вы можете прямо на странице сайта Выберу.ру. Для этого необходимо нажать в карточке понравившегося банковского продукта на кнопку «Подать заявку». Откроется страница Сбербанка, где будет форма онлайн-анкеты, которую необходимо заполнить. Вам потребуется внести свои персональные (паспортные и контактные) данные. После ответа от Сбербанка, вы сможете узнать, какая сумма вам одобрена и прибыть в офис организации с нужным пакетом документов для непосредственного оформления договора. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их менеджеру банка по телефону. С ним же вы можете согласовать время и адрес офиса, в котором вам будет выдан кредит под залог недвижимости.

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имеющейся недвижимости в сбербанке. Вы узнаете условия и как оформить кредит под залог квартиры в сбербанке, плюсы и минусы данного вида кредитования, чем ипотека под залог недвижимости отличается от обычной.

Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

• Нет первоначального взноса;
• Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
• Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
• Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
• Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.

В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

Кредит под залог недвижимости бывает:

• Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
• Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.

Кредит под залог недвижимости предполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

1. У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
2. Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
3. Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.

Условия программы

Сбербанк – это банк №1 в ипотеке. Конечно же, в его предложениях есть и кредит под залог имеющейся недвижимости.

В 2019 году кредит Сбербанка под залог недвижимости выдается на следующих условиях:

1. Минимальная сумма – 500 тыс.;
2. Максимальная до 60% от стоимости залога и не более 10 млн. рублей;
3. Срок при кредите — до 20 лет;
4. Валюта – только рубли.
5. Страхование жизни и здоровье на усмотрение клиента.

Обеспечение по кредиту

Сбербанк принимает в залог не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

• Таун-хаус, оформленный как квартира;
• Индивидуальный жилой дом;
• Квартира с землей:
• Земельный участок;
• Гараж и гараж с землей под ним.

Процентная ставка

Сбербанк снизил проценты по ипотеке. Программа под залог недвижимости не осталась в стороне. На данный момент базовая ставка 11,9%. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка надбавка составит 0,5%.

Стоит обратить внимание, что отказ от страхования жизни и здоровья повлечет за собой увеличение ставки на 1%.

Калькулятор

Теперь вы знаете процент по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке. Сейчас вы сможете рассчитать ежемесячный платеж. Используйте для этого наш универсальный ипотечный калькулятор. Достаточно только заполнить основные параметры нужного вам займа. Калькулятор имеет функцию досрочного гашения, что позволит вам сделать более точный расчет.

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Преимущества

Помимо таких привлекательных условий залогового финансового продукта, есть и другие преимущества, которые должны заставить клиентов рассмотреть данное заведение в качестве нецелевого кредитора.

Дополнительные преимущества ипотечной линии под залог, которые подтверждают и отзывы довольных клиентов:

1. Не нужно уточнять цель по кредитам, на которые оформляется услуга, что не ограничивает человека в том, куда он может потратить полученные деньги;
2. Нет необходимости в первоначальном взносе по кредитной линии, что также расширяет потенциальные возможности клиентов банков;
3. Имеется возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций без похода в отделение банка, прямо в личном кабинете сбербанк онлайн;
4. Отсутствуют всякие комиссии за оформление и выдачу ресурсов при залоге;
5. Аннуитетная схема погашения, а не дифференцированная, что предполагает выплату основной суммы долга и процентов равными частями на протяжении всего срока действия. Отзывы подтверждают, что такая схема очень удобна и позволяет получить максимальную сумму;
6. Страхование жизни и здоровья человека при оформлении договора имеет не обязательный, а добровольный характер;
7. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без документов.
8. Существуют альтернативные пути погашения обязательств, что разработано специально для удобства самого клиента.

По поводу последней функции, то Сбербанк предлагает своим заемщикам облегчить способ погашения долга и таким образом защитить клиента от допущения просрочек по данной операции.

Финансовое учреждение предлагает такие преимущества в выплате долга:

1. Заключить договор на оказание услуг, когда ежемесячный платеж будет автоматически списываться каждый месяц с платежной карты гражданина;
2. Подписать соглашение на автоматический перевод части депозитного счета в счет погашения ссуды;
3. Оформить у своего работодателя платежное поручение, с помощью которого автоматически отдел бухгалтерии будет погашать платежи за человека без его участия;
4. Воспользоваться мобильным банкингом;
5. Воспользоваться любым банкоматом или терминалом самообслуживания, где по имеющимся реквизитам осуществить необходимый платеж;
6. Воспользоваться любым другим удобным способом, в том числе и используя услуги другого банка.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Требования, которые установлены для клиентов, которые хотят оформить такую услугу как ипотека под залог имеющейся недвижимости :

• Возрастные ограничения: от 21 года. При этом на момент погашения последнего платежа по долгу человеку не должно быть больше 75 лет;
• Должен быть трудовой стаж не менее года в общем за 5 лет, и не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы;

Важный момент! По данной программе нельзя кредитовать собственников бизнеса, ИП, директоров и высших руководителей мелких организаций (30 сотрудников и менее), фермеров. Сбербанк рассматривает таких клиентов, как потенциальных заемщиков на развитие бизнеса, поэтому кредитование этим людям осуществляется по другим программам.

По поводу требований, которые выдвигаются к тем, кто оформляет такой продукт как ипотека под залог имеющегося жилья :

1. Жилой объект должен иметь все проведенные коммуникации, в частности иметь канализацию, водопровод и т.д.;
2. Жилье не должно быть обременено другими залогами;
3. Техническое состояние объекта, то есть планировка объекта должна полностью соответствовать технической документации, в частности техническому паспорту:
4. Этажность дома, в котором находится квартира не должна быть менее 5 этажей;
5. Есть возрастные ограничения объекта жилой недвижимости – после 1950 года;
6. Не быть в состоянии капитального ремонта, сноса и т.д.

Обязательно проводится оценка недвижимости за счет заемщика. Этот документ подтверждает рыночную стоимость объекта и тут есть пространство для манёвра по сумме кредита.

Как происходит сделка по шагам

Если говорить о том, как оформляется ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка, то здесь можно разделить процедуру на 5 шагов:

1. Первичная консультация – доступна в отделении банка, по телефону или прямо у нас на сайте;
2. Сбор и подача пакета документов на кредит;
3. Оформляются документы по кредиту и договор ипотеки на залог;
4. Регистрация сделки;
5. Выдача кредита.

Выдача кредита осуществляется после оформления залога на недвижимость. После этого у заемщика возникает ипотека в силу договора. О том, что это такое вы узнаете из нашего следующего поста.

В каких случаях стоит брать

Существует ряд ключевых ситуаций, когда точно стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

• Вы нашли интересный для вас объект недвижимости, который не соответствует стандартным требованиям банка;
• Вам нужна крупная сумма на реализацию своих планов без дополнительного отчета перед банком;
• У вас нет денег на первый взнос по стандартной ипотеке;
• У заемщика низкий официальный доход, а требуется довольно крупная сумма для покупки жилья.

Если у вас еще остались вопросы про кредит под залог квартиры в Сбербанке или вы готовы оставить отзывы, то просьба написать их в комментариях.

Все сложности оформления сделки поможет разрешить наш ипотечный юрист. Консультация бесплатная. Оставьте заявку в специальной форме и мы с вами свяжемся.

Также вам рекомендуем: