Взаимодействие страхователя с фсс и фнс в переходный период Взаимодействие с фондом социального страхования
В целях реализации Указа Президента РФ от 15.01.2016 № 13 приняты Федеральные законы от 03.07.2016 № 243-ФЗ и от...
У каждого физического лица, который хоть раз оформлял кредит в банке, есть своя кредитная история. И если заем по каким-либо причинам не был вовремя погашен, этот факт отображается темным пятном на репутации потенциального заемщика на довольно длительное время. Некоторые граждане ошибочно полагают, что каждая кредитная организация формирует каждому своему заемщику отдельную кредитную историю, которая хранится в банке. Однако это не так. Для хранения кредитной истории физического лица было создано специальное бюро кредитных историй (БКИ).
БКИ – это организация, которая предоставляет услуги по формированию, обработке и последующему хранению кредитных историй физических лиц. Эта организация также представляет банкам кредитные отчеты (по соответствующим запросам). Деятельность БКИ регулируется действующим законодательством страны. Сегодня на территории нашей страны действует всего 32 бюро кредитных историй, которые внесены в Центральный каталог. Однако кредитная история большей части потенциальных заемщиков (приблизительно 95%) хранится в пяти самых крупных из этих бюро.
В соответствии с действующим законодательством нашей страны, кредитная история физического лица, которая хранится в соответствующем бюро, может быть доступной для ознакомления не только сотрудникам банка, но и самому потенциальному заемщику.
Большинство физических лиц с плохой кредитной историей интересуются одним вопросом – сколько именно времени она хранится в бюро кредитных историй? И действительно, кредитная история в этом бюро хранится определенный период времени, а именно 15 лет с момента каждого внесенного в нее изменения. Таким образом, сколько раз физическое лицо будет оформлять на свое имя кредит в финансовых учреждениях, столько раз и будет продлен срок хранения кредитной истории на период в 15 лет.
Срок хранения плохой кредитной истории также составляет 15 лет с момента последней записи в ней. После истечения этого срока плохая кредитная история, удаляется из базы данных бюро кредитных историй.
У клиентов с негативной кредитной историей мало шансов, оформить новый кредит в банке. Однако, если ну очень срочно нужны финансовые средства, не стоит ждать обновления своей испорченной кредитной истории. Тут можно пойти двумя разными путями:
Одной из главных причин отказа в предоставлении кредита потенциальному заемщику является его плохая кредитная история. Но не всегда она становиться плохой по вине заемщика. Бывают и такие ситуации, когда заемщик исправно погашал свои займы, а сотрудники кредитной организации по ошибке передали в БКИ неправильную информацию, тем самым невольно испортив кредитную историю своего клиента. В такой ситуации не стоит ждать, пока закончится срок хранения испорченной кредитной истории. Заемщик, после проверки всех данных (свою кредитную историю можно проверить через интернет довольно оперативно) должен обратиться в банк, сотрудники которого допустили ошибку, и попросить, чтобы они отправили в БКИ запрос на обновление данных по конкретной кредитной истории.
Но если кредитная история испорчена не о вине сотрудников банка, ее придется исправлять заемщику самостоятельно. Как один из вариантов улучшения кредитной истории является оформление новых кредитов и их выплата по всем правилам. Сколько именно потребуется новых займов, чтобы сгладить оплошность прошлого никто сказать не может.
Хорошая кредитная история имеет особое значение в том случае, если потенциальный заемщик планирует оформить крупный и продолжительный кредит, например, ипотеку, в одном из ведущих банков страны (Сбербанк, ВТБ и т.п.). И если срок хранения плохой кредитной истории не истек на момент подачи заявления на выдачу ипотечного кредита в этих банках, потенциальному заемщику, скорее всего, будет отказано в предоставлении кредитных средств.
Несмотря на общепринятое мнение, срок хранения всех без исключения кредитных историй одинаковый (15 лет) и все они хранятся на совершено одинаковых условиях.
Оформляя кредиты, все отчеты о наших обязательствах кредитор исправно передает в бюро кредитных историй, где они хранятся и передаются новому кредитору по его запросу. Когда клиент допускает просрочки по кредиту, то он мало задумываемся о том, что этот факт в дальнейшем сильно затруднит оформление очередного займа. Отсюда вытекает вопрос, сколько хранится кредитная история в БКИ.
Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, задача которой собирать данные о заемщиках. В данную организацию поступают все сведения о субъекте, рассмотрим какие именно:
Соответственно, при очередном обращении в банк за кредитом, он в короткий срок может проверить, сколько вы должны другим банкам, какую сумму выплачиваете на текущий момент, а также насколько вовремя вы оплачиваете долг.
В глазах кредитора идеальным считается тот заемщик, который не допускал просроченных платежей более чем на 5 дней, это в принципе норма. Не страшно, если у вас было не больше трех просрочек сроком на 7 дней. Если вы часто отклонялись от графика, но долгов не имеете – это уже плохая кредитная история, но некритичная, с таким отчетом оформить кредит можно, но не на самых выгодных условиях. Если у вас есть долги перед банками, с вами работают коллекторы или банк передал дело в суд, это уже безнадежно испорченная финансовая репутация клиента.
Если ваш отчет оставляет желать лучшего, то наверняка вы уже задавали такой вопрос, сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй? На самом деле данные уничтожаются из БКИ только спустя 15 лет, потом вы можете формировать свой отчет заново.
Обратите внимание, информация хранится в бюро кредитных историй ровно 15 лет с того момента, как запись попала в отчет.
Для многих заемщиков 15 лет – это огромный срок, ведь если ваша репутация безнадежно испорчена долгами, то кредиты вам не даст ни один банк, максимум на что вы можете рассчитывать – это микрозайм в МФО.
Если вам часто отказывают в выдаче кредитов банки, то есть повод задуматься о проверке кредитной истории. У каждого субъекта есть возможность получить отчет бесплатно либо воспользоваться платными сервисами и получить результат за 300-500 рублей.
Вы хотите воспользоваться возможностью получить КИ бесплатно, то вам нужно для начала узнать, где она хранится. Для начала зайдите на сайт Центробанка, в разделе кредитной истории выберете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Нажмите на кнопку «Субъект» затем заполните форму.
Обратите внимание, вам нужно знать код субъекта, вы можете получить его в том банке, где оформляли кредит.
После того как вы узнаете в каком БКИ ваш отчет, вы можете направить запрос о предоставлении сведений. Сделать это вы можете двумя способами: прийти лично или направить письма. Если вы не являетесь жителем того города, как правило – это Москва, где находится бюро, то вариант вам недоступен. Кстати, адрес бюро вы без труда найдете в интернете на сайте организации. Второй вариант направить письмо с заявлением о предоставлении отчета. Только заявление вам нужно подписать и заверить эту подпись у нотариуса. Вместо письма вы также можете отправить телеграмму через почту России, подпись в этом варианте должен заверить сотрудник отделения связи.
Процесс получения довольно длительный и трудоемкий, если он вам не подходит, и вы хотите получить отчет срочно, заплатите символическую сумму и получите отчет мгновенно. На просторах интернета есть множество сервисов, например, на сайте бюро Эквифакс. Только не стоит обращаться к сомнительным ресурсам, убедитесь, что сайт действительно предоставляет достоверные данные.
Многие коммерческие банки в России предоставляют услугу по предоставлению КИ клиентам. Стоимость ее в пределах 500 рублей.
И за считаные минуты вы получите отчет, причем это самый практичный быстрый и достоверный метод.
Допустим, у вас плохая кредитная история, когда она обнулится вы, конечно, сможете получить в банке деньги в долг, но ведь ждать придется до 15 лет. У каждого есть реальный шанс поправить положение и создать себе положительную репутацию. Но, обратите внимание, что плохая кредитная история является таковой в том случае, если вы допускали просрочки по кредитам, но погасили все долги добровольно без суда и коллекторов.
Обратите внимание, что микрозаймы – это не всегда реальный шанс внести положительные сведения в отчет, потому что не все МФО передают данный в БКИ.
Итак, схема довольно простая: вы оформляете кредит на невыгодных для себя условиях и исправно его платите. Почему условия для вас будут довольно суровые? Потому что банки перекрывают свои риски высокими ставками, а постольку, поскольку вы не являетесь для кредитора добропорядочным заемщиком, сотрудничество с вами – это уже большой риск.
Есть еще один нюанс, кредит нужно платить строго по графику. Клиент, который выплачивает кредит раньше срока и крупными суммами, также не является положительным для банка, ведь кредитор теряет прибыль в виде неначисленных процентов.
Таким образом, желательно заранее заботиться о своей финансовой операции и всегда по возможности рассчитывать свои силы и возможности. Если неприятность все же случилась, и вы оказались у банка в списке должников, учтите тот факт, что на любом этапе конфликта вы можете решить вопрос мирно. Это, конечно, негативно отразиться на вашей кредитной истории, но путь в банк за кредитом для вас не будет перекрыт, в противном случае, придется ожидать уничтожения сведений 15 лет.
Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное - данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:
А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.
То есть кредитная история обновляется через столько лет, сколько вам понадобится на принятие решения повторно взять денег взаймы у банка, поэтому каждый раз указанные 15 лет начинаются заново. Это и будет срок давности кредитной истории.
Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.
Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:
Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.
Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории .
Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.
Как можно удалить кредитную историю? Никак. Можно только дождаться истечения 15 лет с момента занесения последней записи в нее, чтобы она была уничтожена в установленном порядке (если информацию из истории так никто и не востребовал и не дополнил). То есть, если вы хотите, чтобы в 2018 году ваша история была уничтожена, последнее обновление должно быть не позже 2001 года.
Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации. Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора. Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.
Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.
Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.
После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.
Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:
Как поступить - решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.
Только вы решаете - дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.
Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.
Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.
Важно! Удалить или обновить код, создать дополнительный вы можете на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ либо в бюро кредитных историй.
Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:
А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.
То есть кредитная история обновляется через столько лет, сколько вам понадобится на принятие решения повторно взять денег взаймы у банка, поэтому каждый раз указанные 15 лет начинаются заново. Это и будет срок давности кредитной истории.
Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.
Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:
Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.
Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории .
Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.
Как можно удалить кредитную историю? Никак. Можно только дождаться истечения 15 лет с момента занесения последней записи в нее, чтобы она была уничтожена в установленном порядке (если информацию из истории так никто и не востребовал и не дополнил). То есть, если вы хотите, чтобы в 2019 году ваша история была уничтожена, последнее обновление должно быть не позже 2001 года.
Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации. Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора. Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.
Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.
Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.
После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.
Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:
Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.
Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.
Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.
Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.
Важно! Удалить или обновить код, создать дополнительный вы можете на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ либо в бюро кредитных историй.
Однако, немногие знают,
сколько лет хранится кредитная история и каким образом ее можно исправить . Рассмотрим все составные кредитного рейтинга: где проверить, как изменить, есть ли возможность обнулить.Понятие «кредитная история» вошло в правовой обиход Российской Федерации с Федеральным законом № 218-Ф3 «
О кредитных историях ». Это документ, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. В составлении кредитной истории участвуют:Первостепенное назначение истории взаимодействий заемщика и займодателя — защита прав и страхование от мошеннических действий. Так, кредитная организация проверяет благонадежность потенциального клиента, прежде чем одобрить займ; в свою очередь, заемщик может получить информацию о действиях банковского учреждения или МФО , а также узнать о том, как кредитор оценил их сотрудничество.
При запросе кредитной истории заемщик получает следующую информацию:
После оформления кредитного договора в течение 10-30 дней банк или МФО отправляют отчет в Бюро Кредитных Историй.
Хранением и обработкой поступающей информации о взаимоотношениях кредитора и заемщика занимается Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это коммерческие организации, оказывающие услуги по составлению, обработке, дальнейшем хранении кредитных историй, а также выдаче отчетов по запросу заемщика. Ознакомиться со списком БКИ можно на официальном сайте
Центрального Банка Российской Федерации . Помимо ЦБ РФ, хранением и выдачей отчетов о кредитных историях занимается более двух десятков организаций. Банковские учреждения и МФО, как правило, взаимодействуют с несколькими из них.Если банковское учреждение не направило отчет о проведенном сотрудничестве с заемщиком, тот может сделать это самостоятельно.
Согласно статье 7 пункт 1, Федерального закона № 218-Ф3, кредитная история хранится в течение 10 лет с момента последнего изменения . В соответствии со статьей 12 пункт 8, если БКИ было расформировано и передало имеющуюся информацию преемнику, то Центральный каталог кредитных историй хранит полученные сведения в течение 5 лет. Обновление отчетности происходит спустя 10 дней после последней операции с кредитом.
Сколько хранится кредитная история в банке
— кредитные организации не ограничены в сроке хранения и использования сведений о взаимодействии со своими клиентами.Изменение кредитной истории происходит каждый раз, когда заемщик открывает или закрывает кредит. Вне зависимости от характера информации с каждым отчетом банковского учреждения срок хранения истории обновляется. Действия, которые влияют на статус кредитной отчетности:
В некоторых случаях кредитная история может быть обнулена и исключена из Центрального каталога. В первую очередь это касается данных, которые не обновлялись в течение последних 10 лет. Аннулирована кредитная история может быть по решению суда, которое вступило в силу. И, наконец, если при расформировании Бюро Кредитных Историй переданная информация не соответствует действительности.
Последнее касается сложного этического момента: БКИ не проверяют достоверность полученной от банков и МФО информации. В некоторых ситуациях случаются ошибки на стороне банка: например, ссуда была погашена в последний день, но система банка не внесла или внесла некорректные данные в реестр. В ближайшем отчете будет пометка о просроченной задолженности, что отразится в кредитной истории. Впоследствии заемщик может апеллировать к недостоверности информации и добиться исключения записи из своей истории.
Однако, именно по этой причине необходимо хотя бы раз в год
проверять кредитную историю и следить за ее соответствием реальным взаимодействиям с банками.При испорченной истории о кредитных операциях у заемщика несколько вариантов действий:
С последним помогают некоторые микрофинансовые организации и банки.
Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.
Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе. Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.
Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.
Узнав, сколько хранится кредитная история в Бюро Кредитных Историй, клиент может своевременно среагировать на недостоверную информацию и обжаловать ее в организации, оставившей отметку. В таком случае не имеет смысла писать жалобы в БКИ, поскольку они не участвуют в наполнении отчета, а только хранят в Центральном каталоге.
Осведомленность такого рода поможет подобрать банковскую организацию. Некоторые банки не выдают кредиты и займы клиентам с плохой кредитной историей. Как правило, для улучшения кредитного рейтинга обращаются к МФО, которые выдвигают менее строгие требования к заемщикам.
Кредитная история, независимо от того хорошая она или плохая, хранится в течение 10 лет. Со дня любого последнего изменения информации, содержащейся в досье, отсчитывается максимальный срок хранения, после истечения которого, кредитная история аннулируется (удаляется из базы данных).
Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.
Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7 , части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.
Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать .
Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.
Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.
Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.
Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.
Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.
Кредитная история — это информация о гражданине, который имел дело с займами. В понятие входит количество кредитов, их суммы, способы оплаты, выплата не по срокам, требуемым банком, и задолженности (если они имеются или имелись). Даже если никаких проблем с выплатами у гражданина не возникало, кредитная история имеется и у него.
От этого показателя зависит возможность взятия новых кредитов в целом, их условия, сумма и сроки. А потому, конечно, стоит заботиться о том, чтобы ничего не испортило ее.
Начинает она составляться с момента первого взятия займа у банка. До 2008 года на данное обстоятельство обращалось не большое внимание, однако теперь на законодательном уровне прописано, что при рассмотрении заявки на заем необходимо предусматривать данные из кредитной истории гражданина.
Кредитная история имеет три раздела, которые содержат разную информацию о гражданине:
Чтобы посмотреть свою историю, стоит обратиться в главный банк страны, ведь именно там хранится информация о том, куда гражданину надо обратиться за просмотром данной информации. Кредитное бюро — это коммерческое предприятие, которое имеет право на сотрудничество с банками и их клиентами именно такого рода. В главном банке страны хранится информация, куда именно гражданину стоит обратиться, чтобы узнать информацию по своей истории. Также данную информацию может запросить и нотариально заверенное доверенное лицо гражданина.
После оформления кредитного договора назначается индивидуальный кредитный код, зная который, можно направить запрос по почте. Однако не все клиенты банков знают об этом, так как банки просто не ставят своих заемщиков в известность об этом.
Раз в год гражданин имеет право на бесплатный запрос своей кредитной истории, следующие обращения осуществляются платно. Ответ может быть прислан как в бумажном виде, так и в электронном. На обработку запроса кредитному бюро отводится 10 дней.
Подлежит ли изменению то, что было внесено в кредитную историю? Да, но для этого нужны серьезные основания. Если гражданин просто отправит запрос об изменении данных, то кредитное бюро, не имея достаточных оснований, откажет в запросе.
Однако если гражданин твердо уверен в том, что в историю были внесены ошибочные данные, стоит серьезно и основательно заняться вопросом. Бюро проводит расследование самостоятельно, решение должно быть сообщено заявителю в течение 30 дней с момента подачи заявления. По завершении проверки в кредитную историю будут внесены соответствующие изменения или она останется прежней. Однако при любом развитии события заявитель подучает в бумажном или электронном виде письмо с сообщением вынесенного решения и объяснением.
Если изменить историю не получилось, можно попробовать взять кредит на другого члена семьи, подождать пока кредитная история будет удалена в связи с истечением сроков ее хранения или обратиться в суд. Однако, прибегая к последнему пути, нужно быть крайне осторожным, так как в современном мире ссора с банком может иметь неприятные последствия для гражданина.
Изменить кредитную историю иными путями нельзя, это преследуется законом. Система довольно надежна и построена таким образом, что нет никакой возможности изменить данные без специального на то разрешения. Если гражданину какая-то организация предлагает «обелить» кредитную историю, то можно быть уверенным, что это мошенники.
Не может быть такого, что «ошибки молодости» и «давно минувших дней» могут влиять в течение всей жизни человека. Конечно, через определенный срок кредитная история удаляется из архивов, но происходит это лишь спустя 15 лет. Срок довольно немалый, а потому стоит сразу серьезно и бережно относится к своей кредитной истории, чтобы в будущем не возникало неприятных ситуаций.
Иногда у граждан появляется такой вопрос, они даже считают, что подобное является нарушением их прав на неразглашение информации частного порядка. Однако все действия кредитного бюро легитимны, то есть законны. Клиент при подписании кредитного договора сам соглашается на это, просто, как это часто бывает, люди не всегда внимательно читают документы, которые подписывают. Особенно когда их много и они заполнены профессиональной лексикой, не всегда понятной простому человеку.
Конечно, отказаться от этого можно, но, как правило, банки настаивают на выполнении данного условия. А потому при отказе шансов на получение займа у гражданина гораздо меньше.
Итак, кредитная история — это один из основных показателей, на которые опирается банк при решении выдачи денег клиенту. Если история омрачена не самыми хорошими поступками, то это может стать серьезным препятствием для получения займа, ведь обновление данных кредитной истории производится только раз в 15 лет.