Страховая не платит по каско: порядок действий. Действия, если страховая не платит по каско Если не платит страховая по каско

Случился страховой случай? Страховые компании частенько стараются экономить на своих клиентах. И не всегда отказ от выплаты страховки физическому лицу бывает обоснованным. Человек сталкивается один на один с проблемой: как получить свои законные страховые выплаты и что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Основные способы уклонения от уплаты страховых премий

​Страховые компании обычно выбирают тактику игнорирования. Часто не отвечают на телефонные звонки или письма, умышленно затягивая все разумные сроки. Страховая компания нарушает законодательство Российской Федерации. И реагировать на это надо немедленно. Менеджеры страховых организаций оценивают клиента, и отказать они могут, надеясь на некомпетентность застрахованного лица. Человек, не знающий законов и своих прав, легко попадается на уловки подобного характера. Внимательно читайте условия страхового договора, в котором часто прописываются скрытые комиссии и проценты. Чтобы защитить себя от недобросовестных страховщиков одной интуиции будет слишком мало. Вам понадобится грамотный профессиональный юрист, который расскажет обо всех подводных камнях.

Если же выплаты неизбежны, страховая компания может пытаться искусственно занизить их. Поэтому не лишней будет и экспертиза, проведенная по инициативе пострадавшего лица. Если дело закончится судебным разбирательством, то суд будет взыскивать с ответчика (страховой компании) все ваши судебные издержки. В суде довольно сложно доказать причастность страховой организации к незаконным невыплатам страховых премий. Но как показывает судебная практика, правда все же по большей части оказывается на стороне истца.

Как избежать отказа от страховой организации?

Чтобы получить страховые выплаты надо обращаться в фирму-страховщика немедленно. Не надо тянуть и ждать, когда менеджеры сами позвонят вам. Этого, скорее всего не произойдет. Срок рассмотрения заявления о перечислении компенсации за страховой случай по КАСКО составляет около тридцати календарных дней. По истечению срока страховая фирма письмом уведомляет о выплате средств или об отказе в выплате страховой компенсации. Правильно написанное заявление - одна их гарантий успеха в страховых спорах. Вам необходимо собрать максимально большое количество документации и при необходимости провести независимую экспертизу.

Не стесняйтесь напоминать представителям страховой компании о себе. Требуйте пояснений по движению вашего заявления. Обращайтесь к руководству компании, если видите что попытки диалога с менеджерами не продуктивные. Каждая страховая компания дорожит своим именем и репутаций. Пригрозите судебным разбирательством, если вам все-таки отказали в компенсации.

Претензионный и судебный порядок взыскания денежных средств со страховых организаций

Если вы считаете, что отказ от выплаты денежных средств по КАСКО необоснованный, то вам придется соблюдать определенные правила досудебного производства. В частности следует написать претензионное письмо в страховую фирму. Не пишите претензию самостоятельно, если вы не уверены в своих юридических знаниях. Лучше обратиться к юристу или адвокату, который оперативно составит грамотную претензию, облегчив задачу защиты ваших интересов в судебных организациях. Претензия пишется в свободной форме, с указанием основных нарушений со стороны страховой фирмы. Письмо обязательно должно быть с уведомлением, то есть прочитанным и полученным представителем фирмы.

В случае если после претензии организация не идет вам навстречу стоит задуматься о подаче искового заявления о взыскании денежных средств с фирмы по социальному договору страхования. Исковое заявление можно написать самостоятельно, благо бланков исков полно в сети интернет. Но юристы советуют в особо сложных случаях не экономить денежные средства и работать с профессионалами. Исковое заявление подается по месту нахождения страховой организации. В иске указываются все обстоятельства вашей проблемы, к самому иску прилагается договор на оказание страховых услуг, экспертизы, нормативно-правовые акты. Рассмотрения дела придется ждать около двух месяцев, в случае неудовлетворительного решения вы можете обжаловать вердикт судьи в апелляционном порядке.

Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?

Вы можете направить свои жалобы на действия страховщиков в прокуратуру, Роспотребнадзор, комиссию по регулированию рынка финансовых услуг для населения, межрегиональные союзы защиты страхователей или в Федеральную службу страхового надзора в России. Не бойтесь защищать свои права, действуйте оперативно. И только в таком случае вы сможете добиться своих страховых выплат.

Большая часть страховых компаний не спешит выплачивать свои обязательства по договорам, поэтому нередки задержки, отказы или занижение сумм выплат. Кажется, что при каждой такой организации есть отдел сотрудников, внушающий клиентам, что платить страховые компании не обязаны, что даже при неопровержимых доказательствах, реальный размер ущерба на самом деле и правда невысок, поэтому стоит радоваться тому, что компенсируют.

Миссия страховщиков понятна. Они действуют неправомерно, но рассчитывают на то, что многие россияне просто не разбираются в законах. И доводы сотрудников компаний кажутся на самом деле правомерными, убедительными и правильными. Такие отделы носят название «урегулирование убытков». И логическая цепочка заканчивается целью страховых компаний – не платить по своим счетам. И делают они это мастерски.

Требовать что-то от сотрудников зачастую бесполезно. У них большущий штат дорогостоящих юристов, которые борются за деньги против клиента. Клиент – один, а юристов – масса. Подобные дела затягиваются на месяцы, а то и более. И если кто-то решит пойти против страховщиков один, то победы ждать не приходится. Это связано тем, что есть шанс опростоволосится и допустить одну-единственную ошибку, а страховая компания знает как с этим работать. И всё. Официальный ответ – отказ и прочие неприятные моменты. Чтобы этого не случилось, найдите себе хорошего адвоката или следуйте нашим инструкциям ниже.

Страховая отказывается платить КАСКО: куда обращаться

Российские законы предусматривают ряд правовых возможностей для клиента, помогающих надавить на страховщиков, чтобы вернуть свои законные деньги. Такие способы иногда эффективны, иногда не очень, но даже и в досудебном порядке вопрос решаем. Для начала следует знать, когда стоит беспокоиться по поводу выплат по КАСКО.

Сроки выплат возвещения по КАСКО

Все сроки по выплатам четко прописаны в договоре страхования. Также это оговорено законом. Убедиться в этом можно, заглянув в правила страхования, которые клиент получает при заключении соглашения с компанией. Если их не нашли, то можно обратиться на сайт компании и прочесть оттуда необходимые вам выдержки.

Как правило, выплата страхового возмещения выполняется на 30-й или 40-й день. Поэтому когда выплата не пришла через месяц, у клиента есть все права прийти в страховую компанию и написать претензию о том, что она не выполняет свои обязательства. Если это не помогло, то все вопросы нужно решать в суде.

Досудебное урегулирование вопроса по КАСКО

Жалоба – заявление от клиента компании, где подробно расписывается суть претензии с указанием пункта договора, который нарушила компания, а также законы, которые «обошла». Таким образом, если страховщик занижает выплату или вовсе отказывает, то иногда будет достаточно подать жалобу на имя управляющего компанией, чтобы ускорить процесс или решить вопрос с пользу клиента.

Жалоба подается на бланке страховщика или обычной бумаге в произвольной форме. От правильности оформления составления документа будет зависеть исход дела. В любом случае, в документе должен содержать ссылки на нормативные акты и правила страхования, которые страховщик нарушает, а также стоит приложить все документы по делу.

Документ подается лично в страховую компанию либо посредством почты, где следует зафиксировать дату принятия заявления сотрудниками компании на копии (второй экземпляре) жалобы. Важно отметить, что человек, который принимает второй экземпляр документа от клиента, обязан разборчиво указать своё ФИО и должность. Подобные жалобы следует подкреплять и фактами, т.е. документами, которые бы объясняли весь порядок событий. Если жалоба не дает никаких результатов, то страховщику прямая дорога в суд.

Досудебная претензия – эффективный инструмент решения вопросов между страхователем и страховой компанией. Её также можно назвать и цивилизованной методикой, которая распространена в странах Европы, Америке. Правила страхования по российскому законодательству с недавних пор требует обязательного прохождения этой процедуры. Таким образом, недовольный клиент обязан подать претензию в страховую компанию.

Иск в суд на страховую компанию по КАСКО

Когда страховая компания не поддается «уговорам», то действенным способом урегулировать вопрос по КАСКО остается обращение в суд с исковым заявлением. И при этом важно придерживаться четкого порядка действий:

• Составление (самостоятельное или при помощи адвоката) искового заявления, а после передача материала всем участникам процесса;
• Оплата госпошлины, чек подкрепляется к делу;
• Трасологическая экспертиза, если она предусмотрена по процессу;
• Итоги независимой экспертизы передаются также всем участникам дела;
• Сбор доказательной документации, которая бы подтверждала требования истца;
• Окончательная подготовка всего дела и передача его в суд. При этом отправку можно осуществить и заказным письмом, чтобы не обращаться в суд лично;
• Следует дождаться ответа суда, который назначит дату заседания. При этом в определении могут быть вопросы, которые суд может задать истцу;
• При положительном исходе дела, ждать решения суда со всеми печатями не стоит, так как клиенту страховой компании необходим только исполнительный лист;
• Через 3-4 недели необходимо обратиться в суд и получить исполнительный лист;
• Если неизвестны реквизиты страховой компании, то следует потратить время на банк, который обслуживание страховщика и подать заявление на инкассо;
• На оплату банку дается всего трое рабочих дней. Если нет, то требуется подать заявление о возбуждении исполнительного производства в ОФССП по месту текущего расположения «должника». На все про все уходит до месяца;
• Ожидать поступления денег на указанные клиентом реквизиты.

Заявление в суд подается на общих правилах территориальной подсудности или по месту проживания клиента. К иску по КАСКО следует подложить все документы по делу: на застрахованное авто, по наступлению страхового события, сумму убытков, данные по экспертизе и пр.

В перечень документов, которые следует обязательно предоставить в суд, вошли следующие бумаги:

• Иск в трех экземплярах;
• Квитанция об оплате государственной пошлины;
• Заявление о выплате страховой суммы (копия);
• Справка с места ДТП, выданная органом милиции (копия);
• Извещение о ДТП (копия);
• Протокол об админнарушении (копия);
• Постановление по делу об админнарушении, либо об отказе в возбуждении дела об админнарушении (все это копии);
• Документы, подтверждающие право собственности клиента на движимое имущество.

По истечению пяти рабочих дней после получения госорганом заявления по КАСКО, суд выносит решение о принятии иска и возбуждении гражданского производства. Предварительное заседание сразу ставится через месяц. На весь этот процесс в суде уходит где-то квартал.

Если прогнозируется благоприятный исход дела для клиента страховой компании, то человек может получить и компенсацию от страховщика за все понесенные убытки в процессе разбирательства:

• расходы на оплату услуг юриста/адвоката;
• по оплате государственной пошлины;
• затраты на проведение трасологической экспертизы и т.д.

Если посмотреть на вопрос с другой стороны, то клиенту при выборе страховой компании следует быть острожным. Не лишним станет внимательно изучить страховой договор ещё до стадии его подписания. Желательно показать драфт опытному адвокату, который поможет докопаться до истины и углядеть все подводные камни. Если в процессе изучения бланка появятся вопросы, то не следует стесняться. Нужно их озвучить агенты для получения четких ответов.

Благодаря памятке выше, вам уже известны случаи законного возмещения страховых платежей по КАСКО. От вас зависит, какой вариант выбрать лучше всего.

Сегодня страховые компании очень часто отвечают отказом в выплате страхового возмещения. Бывает так, что страховщик прав и выплата клиенту действительно не полагается, но чаще всего отказ выносится неправомерно, нарушая все нормы закона. Если страховая отказала в выплате по КАСКО, что делать в таком случае, об этом речь пойдет дальше.

Если страховая отказала в выплате по КАСКО или же сумма возмещения значительно занижена, то не стоит пускать ситуацию на самотек. Важно действовать правильно и не упустить шанса оспорить решение страховщика в суде.

Правильно сориентировать клиента может юрист, который специализируется по страховым спорам. Услуги адвоката стоят денег, но они оказывают реальную помощь. Самостоятельно выступать против опытных юристов страховщика будет очень сложно.

Многие страховые компании при составлении страхового договора допускают грубые нарушения закона. Клиент, если даже и читает условия договора, то многое упускает и впоследствии договор подписан, никаких претензий предъявить нельзя. Оспорить некоторые пункты договора можно в суде, только в этом случае отказ в страховых выплатах будет признан неправомерным.

Обратившись к юристу, вам помогут составить план дальнейших действий. Возможно, проблему можно будет решить мирным способом, для этого на реквизиты страховщика нужно составить досудебную претензию со ссылками на законы и требованиями выполнить договорные обязательства.
Если идти навстречу страховщик не собирается, то имея на руках отказ от страховой в письменном виде, можно направлять иск в суд.

Важно! Срок исковой давности по спорам, связанным с добровольным имущественным страхованием не может превышать 2 года, отсчет ведется, начиная с даты наступления страхового случая.

Основные причины отказа выплат по КАСКО

Автовладельцы тоже не бывают идеальными и могут также умышленно нарушать закон. Тем не менее количество обоснованных законных отказов, составляет лишь 20 среди 100%.

Чтобы было понятно, стоит рассмотреть причины, по которым отказ страховой будет законным.

• Если вред автомобилю был причинен умышленно.
• Если на момент заключения договора страхователь предоставил недостоверные данные об техническом состоянии и оснащении авто.
• Если в результате грубого нарушения ПДД автовладельцем, наступил страховой случай.
• Если причиной наступления страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
• Если автомобиль был изъят или конфискован по распоряжению государственных органов (в процессе исполнительного производства).
• Если не уведомление страховщика о страховом случае привело к тому, что получить данные о происшествии и оценить ущерб будет невозможно в силу обстоятельств. Например, по факту ДТП водитель не вызвал службу ГИБДД, а предпочел договориться с виновником о возмещении ущерба за его счет. В таком случае никаких доказательств о ДТП нет и возмещать ущерб, никто, кроме виновника аварии обязан не будет.

Случаев, когда страховая отказала в выплате по КАСКО, судебная практика знает много.

Теперь следует рассмотреть случаи, когда отказ может быть признан судом незаконным.

• Заявитель не сообщил о наступлении страхового случая в установленные сроки. Согласно Гражданскому Кодексу такой отказ будет признан неправомерным, если страхователь предъявит документы о ДТП (протокол, выписка из ГИБДД, экспертиза и т.д). Этих документов будет достаточно для анализа страхового события, поэтому выплаты должны производится.
• На момент ДТП за рулем находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО. Полис КАСКО страхует не владельца, а сам автомобиль, поэтому не имеет особого значения кто на момент ДТП управлял автомобилем.
• Размер рассчитанного страховщиком страхового возмещения занижен, а признавать результаты экспертизы страховщик отказывается. В таких вопросах сможет разобраться только суд. В случае если истец прав и сумма ремонта превышает рассчитанную сумму возмещения, то суд обяжет выплачивать остаток суммы, даже если клиент уже оплатил ремонт со своего кармана.
• Страхователь утверждает, что страховой случай произошел по причине технической неисправности авто или фактического износа деталей. В данном случае решить кто прав, можно только основываясь на заключение эксперта.
• Страховщик задерживает страховые выплаты по неизвестным причинам или прекратил платить компенсацию, ссылаясь на банкротство компании. Даже при инициации банкротства все долги компании будут полностью или частично покрываться за счет продажи имущества владельца.
• Страховщик отказывается выплачивать возмещение после решения суда. В этом случае, для того чтобы взыскать долги принудительно придется обращаться в суд.

Важно! К выбору страховой компании лучше подходить ответственно. Юристы рекомендуют выбирать именитые компании, которые функционируют не один год на рынке страхования. Для таких компаний отзывы и имидж играют важную роль. Таким организациям ни к чему портить свою репутацию чередой судебных скандалов.

Страховая отказала в выплате по КАСКО судебная практика

Страховая отказывает в выплате по КАСКО всегда ссылаясь на пункты договора. Некоторые пункты договора, в которых расписаны права и обязанности клиента, могут содержать лишь общую информацию, а в некоторых указаны конкретные исключения. Наступление страхового события может произойти и по вине автовладельца, при этом договор КАСКО должен покрывать ущерб и в таких случаях.

Схемы обмана страховых компаний, у всех практически одинаковы, поэтому практикующие юристы знают от и до как работать в таких ситуациях.

Стоит рассмотреть наиболее часто встречающиеся виды споров в судебной практике:

1. Страховой случай, а именно повреждение авто было причинено из-за непредумышленных действий водителя. Например, водитель перевозил металлопрофиль на съемном багажнике (крепится на крышу авто). Стройматериал был плохо закреплен и при сильном порыве ветра они упали и рассыпались, при этом расцарапали краску на автомобиле. Покрыть ущерб в данном случае должна страховая компания, так как страхователь ошибся не преднамеренно.
2. Авто не прошедшее ТО попало в ДТП. В данном случае страхователь вправе отказать, ссылаясь на то, что нет данных, что авто было в исправном состоянии.
3. Страховщик отказывается выплачивать возмещение, так как на момент наступления страхового события у страхователя была просрочка в проплате текущих платежей. Отказ признается неправомерным, так как договор КАСКО подписан и считается действительным, а наличие платежей ничего не решает, обязательства по договору должны быть выполнены.
4. Страхователь незаконно вынес отказ, при этом ссылаясь на пункты договора. Судом может быть признана незаконность отказа. Кроме того, суд обяжет ответчика выплачивать компенсацию истцу за пользование чужими денежными средствами. Расчет моральной компенсации происходит с учетом реальных процентных ставок, на момент рассмотрения дела.

Существует еще очень много ситуаций, когда страховщик может оказаться неправ. В любом вопросе нужно ориентироваться на действующие нормы ГК и ФЗ «О страховании».

Купив страховой полис, автомобилист вполне справедливо чувствует себя защищенным от неожиданностей на дороге. Однако существуют случаи, когда страховая компания принимает решение о полном или частичном отказе от выплаты КАСКО . Когда возникает такой риск, и как обезопасить себя от этой печальной ситуации?

Автомобилисты, будьте бдительны!

Причины невыплаты по каско могут быть разными. В данном случае речь пойдет о тех ситуациях, когда причина состоит не в недобросовестности страховщика, а неосмотрительности клиента или в его халатном отношении к своим обязанностям по страховому договору. Многие думают, что единственная обязанность страхователя - оплатить полис, однако это далеко не так. Страховая компания – это коммерческая организация, а не благотворительное общество, поэтому она никогда не будет компенсировать ущерб, понесенный клиентом по собственной невнимательности.

Необходимо внимательно читать договор. Некоторые пункты, расположенные на его обратной стороне, могут вызвать несогласие сразу же при прочтении. Беда в том, что некоторые автомобилисты их просто не читают, соблазнившись ценой полиса. Другие нюансы без труда можно выполнить, если знать о них заранее, но для этого, опять же, необходимо внимательно читать договор. Если какой-то пункт хоть немного неясен, чтобы снизить риск невыплаты по каско , нужно попросить сотрудников СК разъяснить его предельно доходчиво и понятно.

Спорные моменты договора и как к ним относиться

Когда КАСКО точно не будет выплачено?

Если в случаях, перечисленных в предыдущем разделе, можно приложить усилия и доказать свою правоту через суд, то в других ситуациях не стоит и пытаться. Нужно просто запомнить, что отказ от выплаты по каско будет однозначным, если:

При таких обстоятельствах справедливость на стороне страховой компании. Единственный способ избежать неприятностей – не нарушать элементарных правил.

На нашем сайте мы неоднократно обращались к теме невыполнения страховыми компаниями (СК) своих обязательств перед застрахованными клиентами. В частности, мы уже приводили примеры типовых мотивировок СК, не желающих платить по собственным обязательствам.

Возможно, что страховая от выплат не отказывалась, но выплатила явно заниженную сумму. В этом случае вы организуете независимую экспертизу и сразу переходите к шагу 3. В претензии требуете пересмотреть сумму (выплатить недостающую), основываясь на отчете об оценке, копию которого к претензии прилагаете.

Если страховая платить не отказывается, но затягивает с выплатами – опять же в претензии требуете произвести выплаты, ссылаясь на сроки, установленные Правилами страхования.

Далее – по алгоритму.

В любом случае – и на любом из этапов вашей борьбы за права – вам может потребоваться помощь квалифицированного и опытного юриста. И специалисты «Автоюристов Москвы» всегда готовы вам ее оказать.